商业银行金融IC卡行业应用探究.pdf

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1、银行经营荨商业银行金融IC卡行业应用探究赵本阳（中国农业银行，北京100005）摘要：加载多行业应用，是银行卡芯片化产业升级的重要标志。商业银行应清晰规划银行卡产业升级的战略和策略，大力推进金融IC卡的产品创新，积极探索行业应用模式，从而在银行卡芯片化时代的激烈竞争中占据优势。关键词：商业银行；金融IC卡；行业应用Abstract：Theexperienceshowsthatmulti-industryapplicationloadedisaremarkablesymbolinthebankcardindustryupgradingthechip.Therefore，ifcom

2、mercialbanksmakeclearlyaplanofbankcardindustryupgradingthechipstrategyandtactics，andpromotevigorouslyfinancialICcardproductinnovation，andexploreactivelythemodelofindustrialapplica-tions，theywillgainanadvantageinthefiercecompetitionofbankcardindustrialupgrading.KeyWords：commercialbank，financi

3、alICcard，industryapplications中图分类号：F830.33文献标识码：B文章编号：1674-2265（2011）08-0065-05金融IC卡具有智能、安全、便捷、时尚、多用事业、商业联名等各种行业应用的要求，轻松实现的特点，世界范围内由磁条卡向IC卡迁移的国家和“一卡多（通）用”。VISA关于IC卡多应用性的调查①地区已达30多个，EMV终端1540万台，全球活跃（图1）显示，超过3/4的持卡人对多功能支付卡感兴的金融IC卡超过10亿张。加载多行业应用，是银行趣，并在工作实践中得到了验证。便捷性的需求还体卡芯片化产业升级的重要标志。人民银行于2011

4、年现在客户对于交易速度提升的持续追求上。据统计，初正式启动了银行卡芯片化的升级，明确提出“将推80%以上的交易行为属于小额支付范畴，现金支付无动金融IC卡应用的整合，以PBOC2.0标准为基础的法满足方便、快捷、安全的要求，受联机校验苛刻条行业多应用项目将在各个区域、各个层面陆续展开”。件限制的普通银行卡支付也逐步难以适应越来越多的适应市场需求形势，商业银行发展金融IC卡的行业快捷小额支付需求。金融IC卡能够突破通讯、时间、应用，已成为提升产品竞争力、拓展维护客户的关键人力等条件限制，最大限度地满足快捷的小额支付需内容，必须从整体战略的高度统筹考虑。求，并大幅度地降低交易成本。

5、基于严密的安全保护一、经济发展的内在要求迫使商业银行必须发力机制和防伪功能，处理流程得以简化，无需密码校金融IC卡行业应用验、终端拨号等繁琐过程，交易可以在毫秒级层面的随着现代生活方式的转变，客户对于银行卡便捷挥卡瞬间完成，与长达数十秒的联机操作或现金交易性的需求越来越强烈。目前，不同行业、不同地区、过程相比，大大提高了交易效率。不同单位的会员卡、支付卡等各种应用越来越多，导商业银行具备整合行业应用的历史使命和天然优致人们常常需要携带多张卡片，实际上增添了新的不势。近年来，预付卡、购物卡等支付形式发展迅猛，便，降低了运行效率和客户体验。金融IC卡具有多行业规模急剧膨胀，安全隐患

6、和监管压力陡增。截至应用性的特点，能够满足城市交通、社会保障、公共2009年底，国内预付卡发卡量为26亿张，交易次数收稿日期：2011-7-15作者简介：赵本阳（1979-），男，河南人，管理学硕士，中国注册会计师，供职于中国农业银行总行产品研发部，研究方向为财务和金融。【《金融发展研究》第8期【65银行经营荩1%的比例估算行业应用的交易额，手续费率按1%估算，从合作方可以获取的潜在手续费收入也有246亿元。中间业务收益均属于非资本消耗的高质量收益，尤其对于目前我国银行业转变信贷利息收益占比为主的经营结构具有重要意义。按照规定，预付卡、储值卡等资金为不计息账户，能够为商业银行提

7、供一笔巨大的无成本资金，降低整体的资金成本。其次，能够树立独特的品牌优势。芯片卡又称为智能卡，赋予了金融IC卡创新性的特征。例如，可以进行移动银行产品研发、叠加金融USBKEY应用等创约17.5亿次，其流通领域的资金规模已达人民币10.9新。因此，及早拓展行业应用，抢占客户市场，充分万亿元。从货币流通统一性看，预付资金在国家金融发挥金融IC卡的技术优势，在银行卡市场上形成良好监测体系之外以电子货币形式存在，影响中央银行对的口碑和形象，能够形成独特的品牌优势。货币供求量的预测，进而削弱货币政策