豪车保险窘境探索及市场完善的对策建议

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1、豪车保险窘境探索及市场完善的对策建议一、背景介绍豪华车是英语Super-luxuryCars的直译，一般指D级车，价格是衡量豪华车的基础。根据麦肯锡的定义，中国市场上的豪华车是指价格在20万元到120万元之间的汽车，价格高于此区间的汽车属于超级豪华汽车，例如奔驰S65AMG、宝马760、奥迪A8LW12.迈巴赫齐柏林、劳斯莱斯幻影。2005年至2010年是中国汽车市场的快速增长期，年均复合增长率曾高达35%,其中豪华车市场的增长最为明显，2010年豪华车新车销量年均增长率高达70%-80%o2011年后，中国汽车市场增长放缓，近

2、两年进入微增长状态，2015年年均增长率为4.7%,尽管豪车市场有所回落，但其年均增长率仍是汽车市场平均值的三倍左右，约为15%。大型跨国咨询公司奥纬在2014年10月发布的调查报告预测：2016年，中国豪华车销量将达227.3万辆，超过美国同期销量218.2万辆，将首次跃居世界第二；2020年之前，中国豪华车销量年均增长率将达12.5%,2016至2018年为增长高峰期，两年销量或增加50万辆；预计到2020年，中国豪华车的销量将从2014年的196.2万辆增长到309.5万辆，远超美国（231.2万辆），仅次于西欧（340.

3、2万辆）。豪车数量不断增加，随之而来的是交通事故发生率的成倍增长。近年来豪车事故频发，少则儿十万、多则儿百万的“天价车祸”让人咋舌。2016年3月发生的10辆玛莎拉蒂“勇闯”川藏线事件，向公众揭示了车主炫耀性消费给承保公司造成的极大理赔压力。于是，一些保险公司从经营角度出发，考虑到豪车出险率较高、赔付成本较大、险种匮乏以及投保人道德风险等因素会拒绝给豪车承保。豪车数量的不断增加宛如一枚“经济炸弹”，刺激着民众的神经，而豪车保险市场却陷入『投保难”的尴尬境地。因此，研究和探讨我国豪车保险市场发展的现状、趋势及对策，具有十分重要的意

4、义。二、中国豪车市场的特征（一）豪车车主的特征2016年4月180,胡润研究院发布的《2015——2016中国豪华车品牌特性研究白皮书》表明，中国豪华车车主总体特征为：一是年轻化。车主平均年龄33.1岁，男性占比74%,已婚人士达到9成，其中，有2个以上孩子的比例不到一成。二是高学历。本科及以上学历比例达97%,硕士及以上学历者超3成。从事职业以屮高层职业经理人、企业主和公务员为主，企业类别里外资与合资占的比例较高，民营企业、国企与企爭业单位各有分布。三是高收入。2015年国内豪华车车主月均收入达到3.1万元（人民币，下同），家

5、庭月均收入8.98万元，家庭平均总资产超过"40万元。豪车为车主所带来的自由感是最主要的情感感受，占比达76%o其次是成就感，达73%o排名第三、第四的是方便感和尊贵感，分别占比69%和54%o可见，豪华车仍然是中国车主用来彰显身份和成就的主要工具之一。在豪车车主拥有车辆情况中，3/4的车主家里拥有1辆汽车,另外1/4的家中拥有多辆汽车。其中，宝马、奔驰、路虎车主家中拥有多辆汽车的比例最高。购买多辆车的主要原因是不同的人使用（72%）,而不同的场合使用（49%）、体验不同的品牌（40%）、乘坐的人数不同（38%）、兴趣爱好（32

6、%）也占相当比例，此外仍有25%是由于身份的象征。在豪华车的使用频率上，豪华车主每天开车的比例达60%,超过2成的车主每周开车4到6次，可见豪车车主开车频率较高。在豪华车的使用场合上，上下班场合的使用为91%,排名第一，其次是朋友聚会84%,家庭出行、购物等均达到7成，外岀旅游、商务会谈65%o在使用车的目的中，生活便利和作为代步工具占77%,身份象征占59%。其中，30至49岁处于事业成长高峰阶段的车主用车的功利性冃的明显高于其他年龄段的豪华车车主。201320U2015200B2009201020112012>

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8、—2D1S*S►«1中Bl棗华车车主■性棉征nm勇仪（74鴛）•女枳26怡）XM岁十4M(97.6%).»±»以上930%)IMM'1f已駅90%）•有两个及以上英子<<10%）*««合资企受疔比13三战个人•红月仪入317)/1“孚均入898万元H4073FK（二）豪车车辆特征1•品牌特征在“最喜欢的汽车品牌”评选中，国内车主对宝马的喜好度排名第一,保时捷、奔驰、奥迪、路虎排名第二至第五。其中，奥迪、宝马以及奔驰一直是中国豪华汽车品牌的第一梯队。2015年，豪车三巨头占比分别为30.6%、24.9%、19.5%,合计占据屮国豪

9、华车市场3/4的份额。2•排量特征在车的排量上，2.0-3.0（不含）之间的排量是主流，占56.5%,但3.0及以上的排量也有较大市场，将近4成，在这当中，以3.0为主流。一般来说，汽车排量越大，对发动机工艺要求越高，输出的功率越大，动力越强劲，加速超车更容易。