完善外汇保险市场准入管理制度的建议

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1、完善外汇保险市场准入管理制度的建议：规范管理，为保险业创造公平、有序的市场环境是外汇管理面临的一大课题。本文主要从外汇保险市场准入管理现状入手，针对存在问题，提出完善外汇保险市场准入管理制度的建议。　　关键词：外汇管理　保险　建议　　【】F840　　【】B　　【】1009—9646(2009)09—0132—02　　　　为了适应依法行政要求，有效履行外汇管理职责，加强外汇保险市场准入管理成为促进保险业合规经营的重要环节，完善外汇保险市场准入管理制度已提上议事日程。　　　　1　外汇保险市场准入管理面临的不利环境　　　　1

2、.1　保险行业的收支规则与外汇管理收支规则要求存在矛盾。根据保险学基础理论，投保时，缴纳保费虽是投保人的义务，但保险合同关系人可以代投保人缴纳，保险公司不得以关系人非当事人为由而拒收；赔偿时，保单所有人对受益人的撤销或变更不必征得保险公司的同意，仅通知保险公司即可，这就引起保险行业的收支交易对象常常无法从保险合同中直接看出一一对应关系；而在外汇管理中，外汇收支必须有真实的交易背景，交易对手双方应当与外汇收付双方保持一致，外汇收支当事人与其相应的交易行为一般要求能从合同中直接看出对应关系。可见，保险行业的收支规则与外汇管

3、理收支规则要求存在矛盾。同时，由于保险经营机构外汇业务与人民币业务一直并列经营，其经营理念、支付规则等均受人民币保险业务的影响，而且，保险经营机构是以实现保费收入为首要目标的，因此，有意无意中早已淡化了外汇收支有别于人民币收支的特殊性，保险领域本外币兑换的随意性极大。保险外汇收付双方与保险合同确定的交易对手不一致挑战外汇管理的真实性与一致性审核原则，给外汇监管带来了新的难题。　　1.2　外汇从业人员对管理内容了解甚少，自律行为差。外汇保险市场准入是外汇管理依法行政的内容之一，在<行政许可法>实施前，外汇从业

4、资格考试成为保险经营机构外汇从业人员有效了解外汇政策的主要途径。在(行政许可法>实施后，取消了外汇从业资格考试，外汇从业人员或因外汇业务量小而实践经验少，或因人员流动频繁而岗位频繁变动等原因，其了解外汇政策已由积极吸收外汇局宣传及自身主动学习的双向行为变成被动接收外汇局宣传的单向行为，从而使外汇从业人员对外汇政策了解甚少，容易造成保险领域本外币混合管理。　　1.3　外汇监管手段不能适应保险经营机构内部管理方式。据不完全统计，外汇保险以人民币收取保费约占外汇保险业务总量的一半，但目前，保险外汇监管主要通过外汇账户系

5、统、季度纸质报表等非现场监管的方式进行，保险经营机构人民币结算不可能纳入外汇账户系统，造成保险外汇监管失灵。而且，从客观上看，保险经营机构内部分工细化，业务系统与会计系统相分离，承保部门与理赔部门相对独立，保险业务本身笔数繁多，在这种情况下，保险经营机构又采用人民币业务与外汇业务统一管理的方式，给外汇监管带来极大的工作量和难度，无法有效实施监管。　　　　2　外汇保险市场准入制度本身存在的问题　　　　2.1　允许保险经营机构以人民币收取保费后，法规未配套更改的展业代理人管理方式扰乱市场准入制度。允许以人民币收取保费后，《

6、国家外汇管理局关于简化对保险机构外汇业务审核手续有关问题的通知》第四款：“未获得外汇局颁发《经营外汇业务许可证》的保险公司分支机构，可以作为具有《经营外汇业务许可证》的本公司其他分支机构的外汇保险业务展业代理人，代签外汇保险合同……”的规定客观上造成保险公司的分支机构均可办理外汇保险业务的事实，外汇保险市场准入制度形同虚设。　　现行外汇保险展业代理人管理方式是以已经外汇局核准并领取<经营外汇业务许可证>的被代理保险经营机构所开立的外汇账户收支信息为线索的，由于2006年6月始允许收取人民币保费，致使原有管理

7、方式失灵。因为，法规并未要求展业代理人名单报备外汇局。因此，展业代理人虽然只能代签合同，但因其与被代理保险经营机构常常在不同的地区，且业务与外汇收支相分离，外汇局的属地管理原则无法实施。特别是以人民币收取保费但不发生外汇赔偿的外汇保险业务，展业代理人所在地外汇局无法对外汇保险业务实施监督管理。这种管理现状造成保险经营机构经市场准入所获取：规范管理，为保险业创造公平、有序的市场环境是外汇管理面临的一大课题。本文主要从外汇保险市场准入管理现状入手，针对存在问题，提出完善外汇保险市场准入管理制度的建议。　　关键词：外汇管理　

8、保险　建议　　【】F840　　【】B　　【】1009—9646(2009)09—0132—02　　　　为了适应依法行政要求，有效履行外汇管理职责，加强外汇保险市场准入管理成为促进保险业合规经营的重要环节，完善外汇保险市场准入管理制度已提上议事日程。　　　　1　外汇保险市场准入管理面临的不利环境　　　　1.1　保险行业的收支规则与外