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1、互联网金融发展现状与风险防范研究丁韦娜陈彦达中国人民银行征信中心摘要：通过对互联网金融内涵、业务模式、发展现状和风险等多角度多方面的分析探讨，认为互联网金融的内涵主要涉及信息技术与金融的结合、普惠金融和长尾理论等概念，并且存在监管与法规风险、信息安全风险、信用风险、资金安全风险、流动性风险以及特殊风险等。因此，为维护互联网金融体系稳健运行，其监管思路应体现包容性、开放性和适应性，坚持鼓励与规范并重、培育与防险并举，构建包括法制建设、市场自律和外部监管“三位一体”的完整体系。关键词：互联网金融;业务现状;发展风险;作者简介：丁韦
2、娜(1986—),女，陕西西安人，中国人民银行征信中心博士后,主要研究方向为绿色经济、征信经济；作者简介：陈彦达(1981-),女，湖南永州人，中国人民银行征信中心博士后,主要研究方向为征信数据挖掘。收稿日期：2017-04-24ResearchontheStatusQuoofInternetFinancialDevelopmentandRiskPreventionDINGWeirmCHENYandaCreditReferenceCenter,thePeople'sBankofChina;Abstract：Thispapera
3、nalyzestheInternetfinancialconnotation,thebusinessmodel,thedevelopmentsituationandrisks,andstatesthattheconnotationofInternetfinancemainlyinvoIvesthecombinationofinformeitiontechnologyandfinance,theconceptsofinclusivefinaneeandLongTailTheory，andthattherearcregulator
4、)^andlegalrisks,informationsecurityrisks,creditrisk,financialsecurityrisks,liquidityriskandspecialrisks.Therefore,inordertomaintainthesoundoperationoftheInternetfinancialsystem,itsregulatorythinkingshouldreflecttheopenness，inclusivenessandadaptobility,insiston"stres
5、singbothencouragementandnormalization,fosteringmarketandguardingagainstriskssimultaneously”,andconstruetathree-in-onecompletesystemincludinglegalsystemconstruction,marketself-disciplineandexternalsupervision.Keyword：Internetfinemcc;busincssstatus;dcvclopmentrisk;Rec
6、eived：2017-04-24随着我国互联网普及程度的不断扩展和加深，信息技术的快速更迭和创新，金融行业+互联网所牛岀的新产业与新经济增长点令人瞩目。根据中国互联网信息中心(CNNTC)发布的第36次全国互联网发展统计报告，如图1所示，截至2016年年底，屮国互联网普及率已达到53.2%,网民规模达7.31亿人，超过全球平均水平3.1个百分点;其中手机网民规模达到了6.96亿人，增长率连续三年超过10%。在大数据、云计算、社交网络等新兴互联网技术的推动下，以第三方支付、互联网借贷、股权众筹、消费金融为代表的互联网金融(Int
7、ernetofFinance)行业发展迅速，一个规模达万亿级别的新兴市场已蓬勃兴起，并正在悄然改变着传统的金融业务。图1中国互联网发展现状下载原图互联网通过触及渠道、数据和技术三大支撑金融底层的要素来改变传统金融。相较于传统金融，互联网的出现使金融与商业在技术上空前紧密结合成为可能，简化金融程序，将时间、金钱成本降至最低，可实现用户流量与金融机构的无缝对接，给用户带来切身便利，使企业投资、个人借贷变得方便快捷，发挥资源的最大潜能。m互联网金融以其自身优势井喷式发展，对国内金融监管制度革新和征信体系建设提岀了更大的挑战。互联网金
8、融如何在规范的前提下健康、可持续发展，成为屮国经济的新增长点，是政府、学术界和实业界都在探讨的新课题。本文在分析互联网金融内涵、业务模式、发展现状和风险的基础上，从多个视角研究我国互联网金融稳健发展的对策建议。一、互联网金融的内涵目前针对互联网金融尚未有一个广为接受的定义，业
