我国互联网金融的发展现状存在风险及防范

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1、我国互联网金融的发展现状存在风险及防范陈姹吉林财经大学吉林长春130117【文章】随着我国经济及金融市场的飞速发展，互联X金融营运而生。互联X金融以一种新的姿态出现并迅速崛起，对我国传统商业银行经营模式、货币政策以及金融监管都有着相当程度上的影响。本文首先简单阐述了我国互联X金融发展的现状，并分析了在发展过程中所暴露出的问题及存在的风险，之后再此基础上提出了监管及完善措施，以便于我国互联X金融能够更加健康、稳定并且可持续性的发展。【关键词】互联X金融；现状；风险；防范及监管1我国互联X金融发展现状1.1互联X金融的概念互联

2、X金融的概念并不是简单的将互联X和金融这两个词汇加总，而是这两个词汇的融汇贯通，它是互联X与金融的的互相融合、交汇、并且结合二者之长处。目前，对于互联X金融这一词的概念尚没有明确的表达。从广义上看，互联X金融可以泛指所有通过互联X来实现的资金融通；本文中认为互联X金融是传统的金融业与以互联X为首的一切信息科技，包括云计算、移动支付等新兴技术相结合而产生的新兴领域。1.2互联X金融的种类互联X金融大体包括如下几类：第一，在支付方式上体现为第三方支付，例如支付宝、财付通等；第二，在渠道上体现为理财产品销售，例如余额宝、定存保、

3、腾讯基金超市、基金淘宝店、百度理财平台；第三，在投融资方式方面包括X络数据贷款、P2P、众筹三种，其中X络数据贷款包括阿里小贷、京东供应链贷款、苏宁小贷，P2P包括拍拍贷、人人贷、宜人贷、红岭创投，众筹包括两个，即点名时间、追梦X；第四，在金融机构方面主要指X络银行等，例如X上银行、苏宁银行、众安在线。1.3我国互联X金融发展现状（1）新型的支付方式互联X金融的出现将许多传统银行的线下业务转移到了线上，这就使得支付方式有了创新、一个典型的代表就是第三方支付，它的一个优势就是拥有相当庞大的客户群体以及销售渠道。资金结算的发展

4、过程首先是传统的线下支付模式，之后发展成了互联X金融模式下的线上支付和移动支付模式，并且对于线上和移动支付模式也在不断的创新发展，例如通过扫码的方式进行快捷支付等。（2）新型的金融机构在互联X金融飞速发展的今天，传统的金融机构已经难以满足人们日益增多的需求，尤其是对于一些小微企业及贫困的人们，因此，越来越多的新型的金融机构也在国家的鼓励下逐渐增多。例如，国家大力支持民间资本进入金融市场，对于其准入条件等都有着较低的门槛，因此建立了越来越多的以民间资本注资的村镇银行；另一类新型金融机构的代表则是以X络保险公司“众安在线”的线

5、上金融机构，这也改变了金融机构仅仅只能有真真切切的营业X点的老化模式，借助互联X同样可以成立金融机构。（3）受众更广、普及程度更高互联X金融的产生使得有更多的法人组织、社会团体以及个人融入到金融市场中。我国X民数量一直不断增加，这就意味着互联X金融的出现也会满足更多X民的需求，线上消费成为了大众更加青睐的方式，并且X络保险、X络银行的发展也会招揽越来越多的客户，因此互联X金融也使得更多人参与到金融活动中去，真正推进了金融业的发展。（4）新型的渠道传统金融的虚拟化体现的渠道上的创新。首先，互联X金融使得投资渠道不仅仅只是依赖

6、于银行、债券、保险等传统投资渠道，互联X金融所发展出来一些列线上理财产品成为了更得人心的投资渠道，因为它不仅种类多，更重要的是它的投资门槛极低，甚至一元钱也可以参与理财，例如“余额宝”的出现给了大家更多更便捷的选择；第二，对于融资也不再依赖金融视线FinancialVie0cm0pt;mso-layout-grid-align:none"class=MsoNormal>质量管理于银行及小额信贷机构，相当多的融资方式可以直接通过互联X来进行，例如“P2P”的发展，并且这种方式省去了中间媒介，自然也就降低了融资成本。2互联X金

7、融存在的风险2.1互联X金融的风险之传统风险（1）信用风险信用风险是指从事互联X金融的机构，由于没能够建立起比较好的客户关系、没能够树立出良好的信誉信用而导致的风险。互联X金融产品的核心在于金融，金融具有的信息不对称、等因素并不会因为互联X金融的出现而消失，反而会更复杂，任何金融产品都是对信用的风险定价，无论当前互联X金融产品如何让虚拟性以及技术化，其核心都在于金融二字，其落脚点并非互联X，因此，互联X金融同样会有传统意义上的信用风险，并且其信用风险不但不会消失，反而会因为互联X这个及其复杂的系统而变得更加复杂。另外，互联

8、X金融的理财产品会有较高的预期收益率也是由于其有着较高的风险，高收益伴随着高风险的事实并没有改变。（2）流动性风险互联X金融虽然为借款人和贷款人提供了突破时间和空间的匹配机会，但它却也有着较商业银行高的流动性风险，商业银行的存款准备金、风险资产拔备覆盖以及初见雏形的存款保险制度等一系列制度保障都对流动性