互联网金融的法律风险与防范对策研究

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1、互联网金融的法律风险与防范对策研究严飞雷南财经大学天府学院摘要：随着互联网的飞速发展，所有行业都受其影响，可以说互联网的作用越来越大。而作为新兴的交叉型行业，互联网金融兼具传统互联网行业与金融行业的特点，其成本低廉，省时省力；效率高;覆盖率广;发展迅速，可以说是具备丫其他行业不具备的优势，已经成为了时代发展最前沿的技术。但是，由于缺乏有效的法律界定，再加上该领域内部的信用体系商不完善，互联网金融不可避免的也会有很多的风险存在。木文作者主要针对互联网金融存在的法律风险进行研宄，以此为依据提出互联网金融法律风险防范的策略导向。关键词：互联网金融;法

2、律风险;防范对策;作者简介：严飞雷（1980-）,男，汉族，陕西西安人，硕士，西南财经大学天府学院，讲师，研究方向:法律。一、互联网金融潜在的风险（一）个人信息外漏风险大网络金融之所以发展迅速，很大原因就是准入标准不高。但是现在的网络金融交易频繁，很多用户的姓名、联系方式、家庭住址等个人信息都会在网络上进行登记，最普遍的就是现在的淘宝等等类似的网上购物平台。所以很多不良企业或是商家，甚至于一些屮间的问题例如快递员等等，在利益的驱使下都会无视道德约束，侵犯并泄露消费者的个人隐私，给用户的信息安全造成了极大的威胁。一些网站的安全技术也不到位，就会被

3、一些不法分子进行破坏。（二）网上资金安全存在隐患，易碰触“高利贷”互联网的平台存在一个资金周转的作用，例如一些网上购物平台的资金不是直接在商家与消费者之间流通，而需要通过第三方的支付平台，这个周转期是一个时间段，在此期间，如果是大量的资金停留，就会发生一些资金被挪用或是被偷走的危险。且互联网在法律监管上本就缺乏一些有效的措施，网络本身就是很大的平台，这也就使得风险性显著增加。特别的，“P2P”模式的网络贷款缺乏准入标准，再加上监管不足，使得违法犯罪分子进行诈骗行为的难度大大降低，这样类似的安全事件吋常发生，支付风险一直屡见不鲜。另外，由于网贷平

4、台上的收益见效快，收益广，再加上0前投资渠道的局限性，部分商家或个人依托网贷平台来谋取较高的经济回报，这成为一个普遍的社会现象。所以就有一些人投机取巧在网络平台上放高利贷，谋取高额回报。这种非法的交易行为存在诸多风险，很多放贷的人会从中做一些手段，如果债务人出现了违约的情况，那么就会使得其自身的资金链断裂，由此引发一系列的经济风险，使借贷人背负大量的债务。（三〉信用体系不完善，违约风险大“P2P”模式网络交易的信用担保主要是债务人提供的身份证明、财产证明等材料。但是这样的信息就很容易出现行为，且在短时间内无法进行正确的评估。就算是正确的个人资料

5、，难免有人会钻空子，造成信息的片面性。所以容易出现借款人违约，不能到期偿还，造成损失的情况。（四）安全保障技术欠缺互联网金融的载体是计算机程序，那么既然是电脑技术就会难免存在一些运营的风险性。内部原因例如计算机本身的系统故障等潜在风险。外部原因包括黑-客、计算机病毒等因素。因此，从技术层面上来说，互联网金融是存在技术缺陷的。二、互联网金融风险防范的策略导向（一）建立并完善法律体系，加强法律监管现阶段，互联网金融之所以会出现如此多的问题，主耍是由于缺乏相应的监管法律，很多的不法分子会钻空子。互联网金融牵涉到互联网机构以及金融机构两大主体，前者为后

6、者提供销售的载体。在这个过程中，证监会会对金融机构进行监控，但对互联网机构却无法形成有效的监督与制约。监督管理部门要及吋的了解市场动向，制定并完善法律规范，约束市场行为。加强监督体系，实现互联网金融的健康发展。（二）加强互联网金融技术安全体系互联网存在的风险，就要在互联网的安全维护上做功夫，从内外两个方面提升互联网环境整体的安全水平。在内部方面，要构建奋效的安全保障体系，整肃互联网金融的整体环境，加强数据信息管理，为互联网金融环境安全提供制度保障;在外部方而，要加大投入，切实保障硬件安全，优化网络运行，提升整个计算机系统的安全等级，保障硬件环境

7、的安全。另外还耍加强授权、密钥等技术的更新发展，做到万无一失。（三）增加互联网金融风险监管对互联网金融潜在的风险实施有效的监管，其重点就是加强内控以及加快信用体系的建立与完善。具体来说，加强内控，就是要以体系内部的内规章制度和组织架构为基础，对操作规程、风险防范制度等进行规范。在这个过程中，要充分依托技术手段;互联网金融信用体系涵盖Y电商身份认证、个人及企业的信用评估等耍素，在信用体系的建设过程中需耍规避信息不对称带来的随机风险。总之，我们在大力发展互联网金融的过程中，能使得社会价值这块“蛋糕”越做越大;但是，互联网金融也存在着诸多的风险，这就

8、要求我们引起高度的重视，及吋采取有效的防范措施，将互联网金融的消极影响最小化，使得广大用户能有效避免经济损失，从而为互联网佥融业务的有效开展提供保障，