城商行发展国际业务面临瓶颈及对策

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1、城商行发展国际业务面临瓶颈及对策【摘要】国际业务是银行业务体系中的重要一环。城商行发展国际业务普遍面临国外代理行渠道狭窄、风险预警和研究系统欠缺等诸多根本性问题，对此提出了相应对策。【关键词】城商行国际业务制约联合发展国际业务是城商行为客户开展全方位服务的客观要求。然而，国际业务却是城商行业务体系中的短板，城商行发展国际业务受到许多客观条件的制约，怎样实现国际业务的新突破成为各地城商行共同面临的难题。一、城商行发展国际业务面临的瓶颈（一）业务渠道狭窄使发展受到制约第一，国外代理行的数量有限。城商行的国外代理行数量相对有限，对外渠道狭窄。国外银行对我国城商行信用文件（信用证、保函）

2、不认可。第二，借用代理渠道，同业合作模式存在隐患。城商行在外汇业务发展初期采用了同业合作或外包模式，以委托方式借用了大型银行的结算渠道和人力资源，但一些弊端逐步显现：一是在合作方授信额度一定的情况下，难以满足城商行客户的即时性业务需求。二是在城商行承担全部市场风险和支付风险的情况下，合作方银行要分割部分手续费和结售汇收益，利润空间被压缩，报价无竞争力。三是部分小企业成长到一定规模、符合合作行的准入后条件，很容易被挖走，造成客户流失。（二）业务（种类）权限准入存在障碍由于外汇业务的高风险性，相关政策对城商行的某些业务准入有一定限制，例如：远期结售汇、人民币掉期等衍生产品业务的不能经

3、办，城商行只能作为合作银行参与此项业务，即使作为合作银行也需要很严格的准入条件。目前，外汇汇率市场变化的高度不定性，使得很多企业进行外贸时，对远期结售汇业务都有需求，而还不能满足其业务需要。此外，即使城商行获得衍生品交易资格，就单一城市的客户规模而言，也难以达到维持其系统开发和交易成本的平衡交易量；更重要的还在于，其风险控制技术和预警能力不强，无法提供高效的套期保值和避险服务，引发客户的不信任。（三）在风险预警和政策研究体系建设上存在短板国际业务竞争在政策性、技术复杂性及与专业领域的关联性都高于人民币业务，在国际外汇市场把握、国际惯例理解和运用、国际形势分析和研判、外汇政策解读、

4、外汇纠纷的处理技巧、新产品及套餐研发等方面，都具有高度的专业性。而城商行短期内，还不具备专门的外汇和国际市场研究部门，基本上依靠同业间的横向信息交流和指导。以辽阳银行为例，其国际业务骨干主要来自工行和中行的二级分行，其原有的从业经历所接触的业务和对外汇市场的认识层面毕竟有限，对特殊种类的国际业务经验也有限。从长远来看,缺乏自我系统高效的研究和风险预警指导系统，将成为未来发展的根本性障碍。（四）存在外汇规模和交易成本限制一方面，主管部门对城商行的部分外汇指标一般实行核定审批制。例如：辽阳银行被核定的营运资金指标仅为1500万美元；结售汇综合头寸指标上限为500万美元，难以满足忠旺集

5、团等客户需求。同时，城商行外汇资金补给渠道少，从目前的流动性紧缩国际市场低成本融入资金的可能性很小。其外汇补给主要依靠国内同业的外汇市场拆借，资金成本提高。另一方面，运营成本高。作为结算条件，必须在各清算中心开立多币种清算账户，仅SWIFT,电讯、拨号、技术维护费，每个入网机构一年固定费用就在数万美元。而且由于很多城商行是单点经办国际业务，且属于小额清算账户，单笔结算费就相对较髙，资金沉淀少，客户往来账户扣款率也高于国际业务主流银行。二、应对策略（一）强化对外联络，消除业务渠道障碍一是城商行应设立代理行专职联络人员，负责代理行联系协商和关系维护工作，争取开通更多的国外代理行，增进

6、彼此了解和信任。二是在一线大城市、省会等地开设域外分行，加强与所在地外资银行或其代表机构的合作和交流互动，寻找合作契机。三是现阶段要继续强化同业合作，化解渠道障碍。即通过与大型银行及较大的股份制银行建立同业合作关系，继续由其代办有关业务，来弥补自身的渠道短板。但是，应格外注意客户关系维护，以本币业务优势和适当让利，提高传统客户忠诚度。（二）走联合发展新路，设立城商行国际业务联盟城商行独立建立强大的研究体系难度较大，它受到地域、成本以及外汇业务人才稀缺性的限制。因此，现实选择是考虑仿效全国城商行清算系统的建设经验，由监管部门主导，联合组建城商行集团国际业务业务联盟，集中各城商行的外

7、汇资本金、集中账户行、国外代理行资源，集中电讯网络和交易渠道，集中对外筹资，提高集体公信力。二是可以共同出资，联合组建区域性政策研究和风险控制指导机构，聘请高端人才加盟，以外包模式，统一进行自上而下的风险预警和产品研发、政策研究、涉外纠纷处理，共同分摊成本,共享研发成果。（三）本外币一体化，本币业务提供强力支撑城商行的本币业务一般在本地市场占有一定优势。其本币业务品种齐全，地区覆盖面广，传统客户群体广泛，与本地企业合作紧密，对外币的发展有了更好的支撑。这些都可以为城商行发展外汇业