支票影像交换业务发展瓶颈和对策

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1、支票影像交换业务发展瓶颈和对策　　支票影像交换系统作为支票清算的“高速公路”，自2007年6月25日成功上线以来，实现了全国支票的互通使用，但由于一些不利因素的影响，近年来克拉玛依市支票影像业务发展出现了“停滞”的现象。为解决支票业务发展缓慢、使用率低和退票率高的问题，人行克拉玛依中支于2013年上半年组织辖区各银行业金融机构开展支票影像交换业务实战演练、召开座谈会，深入了解克拉玛依市支票影像交换业务发展的现状及制约业务发展的症结，以寻求业务发展的有力措施。一、支票影像交换业务难以开展和发展缓慢的原因（一）重宣传，

2、轻使用在每年开展的支付系统宣传活动中，克拉玛依市各金融营业网点都参加了宣传活动，也加强了对支票影像交换业务的宣传，即悬挂“支票影像全国通用”的标幅，但在标幅下的营业机构十有八九是办不了此项业务的，导致宣传归宣传，使用归使用。（二）缺乏相关配套设施4克拉玛依市共有6家银行业金融机构，却不能做到全部具备办理支票影像交换业务条件。据了解，部分商业银行认为支票影像交换业务少，全面配置设备和人员会造成资源浪费，现有的支付工具、支付手段、和支付渠道已经能够满足客户的需要，不愿意过多投入人力、物力。（三）业务人员业务能力有待提高

3、克拉玛依市支票影像交换业务量小、办理业务环节多，商业银行业务人员对相关知识和操作流程不熟悉，再加上行里系统风险考核严格，形成怕承担风险而不愿办理此项业务的心理，主要表现在未作委托收款背书、未加盖“票据交换专用章”。（四）部分客户对当今社会诚信度持怀疑态度由于支票的真实性、合规性和完整性难于辨别，客户担心收到空头支票、假支票或要素不全、填写不规范的票据，对“支票全国通用”有抗拒心理。克拉玛依支票影像系统上线以来，业务处理过程中反映最突出的就是退票率高的问题，退票理由大多为印鉴不符、支付密码不符、未作“委托收款背书”、

4、未加盖“票据交换专用章”。二、促进支票影像业务工作的建议（一）加强基层临柜人员的培训力度一是各金融机构应加强系统内业务管理，避免人为的业务差错和业务处理不及时的问题，严格按照支票影像系统的需要，合理设置岗位、配备人员、落实责任、加强监督管理，最大限度地减少因工作不认真、操作不规范造成的业务差错和处理不及时的问题。二是各金融机构要切实加强营业4网点临柜人员的业务培训，通过对营业网点业务人员加大培训与考核力度，使基层业务人员熟练掌握支票影像业务规章制度和处理流程，确保支票影像业务工作的有效开展。（二）加大社会宣传培训力

5、度一是人民银行各级行要充分发挥央行的引导作用，积极鼓励信誉好的商户与其固定客户通过支票影像系统办理异地结算业务，以起到示范带头、以点带面的作用，促进支票影像业务的开展。二是各金融机构要利用柜台咨询、业务推荐等方式，针对支票影像业务使用群体进行面对面的宣传，增进客户对支票影像系统的了解，熟悉有关业务知识，积极引导客户通过支票影像系统处理支票业务，让更多的人选择并接收支票这一方便快捷的支付结算工具。（三）加快系统内配套措施的实施，消除工作脱节现象，降低系统退票率4一是凡规定以支付密码确认付款的，组织系统内所有分支机构全

6、部推行密码单或密码器的使用，确保签出的支票可以通过影像系统审验付款。二是采用电子验印方式确认付款的，健全和完善验印系统数据库，保证数据库中印章数据的完整、准确，同时，加强验印工作的严肃性，当验印系统提示非实质性印章不符时，要辅之以人工核验，避免不必要的退票业务。三是要切实加强新扫描设备的投入和原扫描设备的更新换代，为基层金融机构开展支票影像业务工作提供必要的硬件设施，确保支票影像业务的有效开展。（四）加快信用体系建设，营造良好的支付信用环境人民银行应进一步加快征信系统建设，加大信用信息采集力度，扩大信息采集范围，将

7、支票业务中的支付业务信息纳入社会信用体系。对出票人签发空头支票、签发与其预留签章不符的支票或者签发支付密码错误支票的，除按有关法律法规给予行政处罚外，将其纳入“黑名单”处理，并在一定范围内进行披露。对情节严重的有关单位和个人，允许辖内有关银行机构停止为其办理支付结算业务，并降低其信用等级，以此为支票的全国通用营造良好的信用环境。4