金融学（通用经济系列教材） 马亚 著 第七章 存款类金融机构

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1、第七章存款类金融机构知识要点存款类金融机构的特性、作用及类型商业银行的特性、类型及业务中央银行的性质、职能、类型与业务其他存款类金融机构：政策性银行与信用合作社第一节存款类金融机构概述存款类金融机构（depositfinancialinstitutions）是接受个人和机构存款并发放贷款的金融机构。其共同的特征是以吸收存款为主要负债，以发放贷款为主要资产，以办理转账结算为主要中间业务，直接参与存款货币的创造过程。因为商业银行是最早产生的、最具存款类金融机构特点的机构，所以也有将此类机构称为银行类金融机构。第一节存款类金融机构概述存款类金融机构业务运作特点：信用性风险性服务性第

2、一节存款类金融机构概述存款类金融机构的职能与作用：充当信用中介，实现对全社会的资源配置充当支付中介，对经济稳定和增长发挥重要作用承担信用创造，在宏观经济调控中扮演重要角色转移与管理风险，实现金融、经济的安全运行提供各种服务便利，满足经济发展的各种金融服务需求存款类金融机构的分类：（1）按业务活动的目标来分类管理性存款类金融机构：中央银行商业性存款类金融机构：商业银行、储贷协会、信用社、财务公司等政策性存款类金融机构：政策性银行第一节存款类金融机构概述（2）按照投资者的国别或业务的地理范围来划分国际性存款类金融机构：跨国银行全国性存款类金融机构：工农中建四大行地方性存款类金融机

3、构：社区银行、城市信用合作社等第一节存款类金融机构概述（3）按照其经营业务的种类与范围来划分职能分工机构全能型机构第一节存款类金融机构概述第二节商业银行商业银行的特性：一、商业银行是特殊的企业经营对象的特殊经营关系的特殊经营风险的特殊二、商业银行是特殊的金融机构商业银行具有内在的脆弱性商业银行具有较强的风险传染性商业银行的分类：（1）按商业银行的组织形式划分总分行制商业银行单一制商业银行控股公司制连锁银行制第二节商业银行（2）依据商业银行的业务运营范围来划分职能分工型商业银行全能型商业银行第二节商业银行划分的依据种类产品类型提供产品的创新性传统银行和具有银行性质的新型金融机构

4、如货币市场基金买方类型买方的规模批发银行和零售银行买方的地域差异城市银行、农村银行买方的需求差异储蓄银行、私人银行销售渠道销售载体有形银行、电子银行销售的纯粹性直销银行、兼营银行未来发展趋势支付功能强化型银行、信息技术型银行、顾客细分型银行、协作性型银行地理范围跨国商业银行、全国性商业银行、区域商业银行、社区商业银行（3）商业银行的其他分类方法商业银行的业务（1）负债业务银行的负债业务主要有三种形式：被动负债，被动地吸收存款筹集资金，主要形式是存款，一般可分为活期存款、定期存款、储蓄存款三类；主动负债，银行通过发行各种金融工具主动吸收资金；其他负债，包括借入款和临时占用两类。

5、第二节商业银行（2）资产业务资产业务是商业银行的资金运用项目，包括：贷款，是商业银行资产业务中最重要的业务；证券投资；其他资产，主要包括库存现金、存放中央银行和同业的存款等。第二节商业银行（3）银行资本银行资本即银行自有资本，包括核心资本和附属资本。核心资本包括普通股、不可收回的优先股、资本盈余、留存收益、可转换的资本债券、各种补偿准备金等。第二节商业银行（4）表外业务表外业务（offbalancesheetbusiness）包括传统的中间业务(middlemanbusiness)和创新业务(innovationbusiness)第二节商业银行商业银行业务发展趋势1.强调业务

6、创新和多元化2.业务电子化3.以客户中心理念发展业务4.强调银行监管对银行业务调整的重要意义第二节商业银行商业银行业务经营原则1.安全性原则2.流动性原则3.盈利性原则第二节商业银行商业银行的经营管理理论1.资产管理理论资产管理是商业银行的传统管理办法，该理论的重点是流动性的管理。第二节商业银行2.负债管理理论负债管理是通过负债业务创新，主动吸引客户资金，扩大资金来源，并根据资产业务的需要调整或组织负债，让负债去适应和支持资产业务第二节商业银行3.资产负债综合管理理论该理论强调将资产和负债综合考虑，统筹安排，才能实现盈利性、流动性和安全性的统一。第二节商业银行第三节中央银行中

7、央银行的性质与职能（一）发行的银行中央银行统一控制管理全国的货币发行，垄断银行券的发行权（二）政府的银行政府的银行是指中央银行不论其表现形式如何，都是管理全国金融的国家机关，制定和贯彻国家货币政策的综合部门，为国家提供信用，并代理执行国库出纳职能，代表国家参加国际金融活动。具体活动包括：代理国库、代理发行政府债券、为政府提供信用、管理国家的黄金和外汇储备、提供政策咨询与经济、金融信息。第三节中央银行（三）银行的银行银行的银行是指中央银行不经营商业银行的业务，不与工商企业和社会公众发生信用关系，只与商业银