金融学（通用经济系列教材） 马亚 著 第十二章 金融监管

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1、第12章金融监管知识要点金融监管的必要性金融监管的目标与原则金融监管的主要内容及发展趋势金融监管体制第一节金融监管的必要性一、金融监管的内涵及其发展现代意义上的金融监管是指：一国政府根据经济金融体系稳定、有效运行的客观需要以及经济主体的共同利益要求，通过中央银行或其他金融监管机构依据法律准则和程序，对金融体系中各金融主体和金融市场实行监督和管理，以维护债权人的利益，约束债务人的行为，确保金融主体和金融业务的公平竞争，促进金融业有序地运行和健康地发展，实现推动经济发展和社会进步目标。第一节金融监管的必要性二、金融监管的一般理论（一）社会利益论社会利益论是在20世纪30年代世界经济金融危

2、机出现后提出来的。这种理论认为，金融监管的基本出发点就是要维护社会公众的利益。（二）金融风险论这一理论的主要观点是，金融业是一个特殊的高风险行业，这种特殊性决定了国家特别需要对该行业进行监管。（三）保护债权论这种理论认为，为了有效保护债权人的利益，需要进行金融监管。第一节金融监管的必要性三、金融监管的必要性1、金融是现代经济的核心、金融体系是全社会货币的供给者和货币运行及信用活动的中心，金融的状况对社会经济的运行和发展起着至关重要的作用。2、金融业是一个存在诸多风险的特殊行业，又关系千家万户和国民经济的方方面面，如金融机构出现问题，将对整个经济与社会产生很大的影响。3、金融监管可以维

3、护金融秩序，保护公平竞争，提高金融效率。4、金融监管是实施货币政策和金融调控的保障。第二节金融监管的目标与原则一、金融监管的目标（一）维护金融体系的安全与稳定（二）保护存款人、投资者和其他社会公众的利（三）促进金融体系公平、有效竞争，提高金融体系的效率第二节金融监管的目标与原则二、金融监管的基本原则（一）监管主体的独立性原则（二）依法监管原则（三）“内控”与“外控”相结合的原则（四）稳健运营与风险预防原则（五）母国与东道国共同监管原则第三节金融监管的主要内容及发展趋势中央银行或货币管理当局对金融业的监管内容：一是为防止银行遭遇风险而设计的预防性监管；二是为保护存款者的利益而提供的存款

4、保险；三是为避免银行遭遇流动性困难，由货币当局在非常状态下所提供的紧急救助。这三方面在西方国家统称为金融监管的“三道防线”。第三节金融监管的主要内容及发展趋势一、预防性管理对金融风险的预防性管理旨在防止或缩小由银行内控不严而引起的各种风险，这些措施主要有：（一）市场准入（二）资本充足性（三）流动性管制（四）业务范围的限制（五）贷款风险的控制（六）准备金管理（七）管理评价第三节金融监管的主要内容及发展趋势二、存款保险制度存款保险制度是指国家货币主管部门为了维护存款者利益和金融业的稳健经营与安全，规定本国金融机构必需或自愿地按吸收存款的一定比率向保险机构交纳保险金，进行投保的制度。它能发

5、挥以下三方面的功能：1、存款保险制度为整个金融体系又设置了一道安全防线，从而提高了金融体系的信誉和稳定性。2、存款保险制度对稳定市场避免金融风潮起着积极作用。3、存款保险制度是中央银行金融监管的辅助和补充。虽然存款保险制度对保护存款人的利益和维护金融体系的安全与稳定有积极的作用，但是这一制度本身也有它的局限性。第三节金融监管的主要内容及发展趋势三、紧急救援紧急救援是指金融监管当局对发生清偿能力困难的银行提供紧急援助的行为，可以视为金融体系的最后一道防线。紧急救援的方法主要有：（一）中央银行提供低利贷款（二）存款保险机构的紧急援助（三）中央银行组织下的联合救助（四）政府援助第三节金融监

6、管的主要内容及发展趋势四、国际金融监管的变革与发展20世纪80年代以前，金融监管政策主要是直接控制，并伴之以投资管制，并且监管视野局限于国内金融业。20世界80年代以来，各主要发达国家逐步放松了对金融部门的管制，形成了强大的金融自由化趋势。20世界90年代以来，由于金融风险出现了加剧的趋势，西方国家的金融监管者开始着手建立并强化审慎监管制度，形成了全球范围内的“再管制”热。第三节金融监管的主要内容及发展趋势在“再管制”的热潮中，国际金融监管的调整表现在：1、改变传统的监管手段，加强以促进金融业谨慎经营为目的的风险监管，保证金融业的效率和稳定。2、加强对大型金融集团的监督。3、要求银行

7、审慎对待与高杠杆机构的关系。4、与金融机构的综合经营趋势相适应，国际金融监管机构的合作会更加密切。第四节金融监管体制金融监管体制是指金融监管的职责和权力分配的方式和组织制度，其选择取决于：是否有助于防范金融危机，是否会降低监管成本，是否会提高监管效率，是否会影响货币政策的制订和实施，以及各国国情等因素。第四节金融监管体制金融监管体制的类型按监管机构的设立划分按监管机构的监管范围划分单一监管体制多元监管体制集中监管体制分业监管体制第四节金融监管体制一、集中监