金融学第七章存款类金融机构

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1、第七章存款类金融机构本章教学要求本篇主要研究存款类金融机构掌握存款类金融机构概念、产生与发展、性质与职能；重点掌握存款类金融机构业务，资本业务、负债业务、资产业务、中间业务；掌握存款类金融机构的管理原则、管理理论和方法掌握我国存款类金融机构状态第一节存款类金融机构一、存款类金融机构产生与发展定义：接受社会公众的存款并发放贷款的金融中介机构。商业银行、信用社等阶段主要业务/演进历程职能货币经营业货币兑换业货币经营业“汇兑银行”：货币鉴定+兑换，收费汇划银行：兑换+保管+汇兑+结算支付中介近代银行业(1171-1694)贷款：保管、汇兑、结算等延伸存款：

2、保管凭条的演化汇兑：支票、汇票信用中介现代商业银行股份制银行的建立(1694－)n高利贷银行的转化信用创造*“银行”词义的来源“银行”一词始于意大利文Banco，原意是商业交易所用的桌椅。最早以银行(banco)名称经营业务的是1580年建于意大利威尼斯的银行。随后在米兰、阿姆斯特丹、汉堡等地都相继建立了银行。英语转化为Bank，原意为存钱的柜子。中国，历史上曾以白银为主要的货币材料，经商的店铺称为“行”，故译为“银行”。商业银行的产生最早的银行是怎样产生的?语言学和词源学描述了一个有关银行起源的有趣故事。拉丁语“Banco”、古法语“Banque”

3、和意大利语“Banca”在一个世纪前被用来描述“板凳”或“货币兑换商的桌子”,历史学家认为这些描述与两千多年前早期的银行家有关。早在公元2000年的古巴比伦及古代的希腊和罗马，有了银钱业主和货币兑换商，从事货币兑换、鉴定、保管和提供异地支付服务。收取保管费用，由于存款人不会同时提取货币，实行部分准备金，多余用于放贷，收取利息，后逐步演变成存款业务。货币兑换商演变成集存款、贷款、汇兑、支付和结算业务的早期银行家。*现代银行起源于意大利的佛罗伦萨，在1272年佛罗伦萨出现了名为巴尔迪银行，为经商方便而设立的私人银行。具有近代意义的银行是1580年威尼斯银

4、行，此后有米兰银行（1593年）、阿姆斯特丹银行（1609年），汉堡银行（1619年）、纽伦堡银行（1621年）和鹿特丹银行（1635年）。17世纪中叶，在英国出现了由金匠业等演变为银行业；1653年英国建立了资本主义制度，工业和商业有较大的发展。*1694年,为了与高利贷斗争,以维护新生资产阶级发展工业和商业的需要,在英国政府的支持下,私人性质的股份制银行——英格兰银行——诞生了。英格兰银行成立伊始,向工商企业发放低利率(利率约为5%~6%)贷款,支持工商业的发展。英格兰银行是历史上第一家股份制银行,也是现代银行业产生的象征。*商业银行的形成途径商

5、业银行是商品经济发展到一定阶段的必然产物,并随着商品经济的发展不断完善。商业银行的产生主要通过两种途径：一是从旧式高利贷转变而来；高利贷银行降低贷款利率，转变为商业银行；二是根据资本主义经济发展需要，按照资本主义原则，以股份制公司形式组建而成。*中国银行业的产生唐代已有“银行”一词，苏州出现了“金银行”。中国最早使用“银行”是在太平天国时期洪仁玕所著《资政新篇》（1895年）中。在唐代就出现了专门保管钱财的柜坊；存户可凭的“贴”或其他信物支钱。从明清开始大发展：北方是山西的“票号”；南方是浙江等地的“钱庄”。我国第一家现代银行，是1897年成立的中国

6、通商银行，盛宣怀主持创办。*我国很长一段时间内是以白银作为主要币材，银代表货币，行是对大的商业机构和称谓。唐朝已出现办理金融业务的独立机构；明朝出现钱庄，清朝有票号。中国现代银行成立于1897年的中国通商银行；1904年成立官商合办的户部银行（1908大清银行，1912年中国银行）；1927年以后,在国民党当政期间,系统地开始了官僚垄断全国金融及金融机构的进程,其中包括以多种形式渗入和控制国内各大商业银行。*银行产生的步骤及其作用银行是商品货币经济发展到一定阶段的产物。银行的产生大致经历了以下二个阶段：第一阶段：出现货币兑换、保管和汇兑业务；第二阶段

7、：兼营货币借贷业务，货币经营业便发展为银行业。银行的作用：“信用中介”。一方面，银行吸收存款，再以贷款的形式借给需要货币的人，充当“借贷中介”。另一方面银行为商品生产者和商人办理货币的收付、结算业务，充当“支付中介”。*现代金融（银行）体系结构金融：资金的融通。金融机构：资金融通的中介机构。金融体系构成：1.存款性金融机构：主要通过吸收存款来获得资金的金融机构。2.非存款性金融机构：通过发行证券或组织、公众的契约性交款，而不是各类存款，来获得资金来源的金融机构。3.政策性金融机构：由政府创立，参股保证，不以盈利为目的，在特定业务领域，充当政府管理的工

8、具的金融机构。一、存款类金融机构性质与职能存款类金融机构性质1.是企业：自有资本、依法经营、照章纳税、自负盈