[精品]浅谈如何加强存款管理

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1、浅谈《任城联社贷款资金支付监督管理实施细则》出台背景下如何加强存款管理存款是每一个金融机构最基本的业务之一，如何切实、有效的加强存款管理对我社而言更是我社保持传统业务竞争优势、切实防范流动性风险的战略性目标之一。同时，为进一步防范信贷资金风险，防止信贷资金挪用，督促客户按照规定用途使用信贷资金，我社根据银监局、市办事处相关规定，结合自身实际，适时出台了《任城联社贷款资金支付监督管理实施细则》（以下简称细则）。《细则》下发后，我社各放款职能部门严格按照《细则》的相关规定从事信贷资金的发放工作，确保了信贷资金按照规定

2、的用途实现合规、合法的配置，进一步降低了信贷资金被挪用的风险。而同时我们需要看到的是，信贷资金支付方式尤其是受托支付方式的实施可能对我社有效地加强存款管理带来一定的挑战。究其原因，一方面对于自主支付方式而言，我社根据公司类客户的提款申请将信贷资金发放到客户在我社开立的对公账户后，由客户自主支付给符合合同约定用途的交易对象。在实际操作中，如果客户需要分次使用信贷资金就必然被要求每次向交易对象支付交易资金后将此次的贷款资金支付情况报告、相关支付凭证报送到我社相应的放款部门，这无形中将大大增加客户办理信贷业务的时间和精

3、力。同时，每次支付后剩余的信贷资金将存放账户上并以人民银行规定的同档次活期利率计息，而借款人须支付其账户上的相应的贷款资金利息，这将进一步增加借款人的财务负担。因此，符合自主支付方式的客户大多会将信贷资金通过自身账户一次性将信贷资金通过转账方式转走。导致客户在我社的对公账户上的余额很少。另一方面，对于受托支付方式而言，我社放款部门人员将根据客户的提款申请和支付委托，将贷款资金通过客户在我社开立的对公账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。并且规定在贷款发放当天或下一工作日完成受托支付。这也可能造成客户在我社开

4、立的对公账户上的剩余存款较少。因此，在《细则》出台并实施的背景下加强存款管理将是我社面临的重大挑战之一。下面结合自身在公司业务部近半年的工作经历就如何加强存款管理谈一下自身的看法：一方面，加大企业网上银行业务宣传力度，切实提高企业网上银行业务覆盖面。在许多客户心中，商业银行网上银行业务的安全性、便捷性的优势已根深蒂固，品牌影响力较大，针对我社企业网上银行业务开办较晚的实际，我社可以考虑安排专职人员为目标客户亲自演示我社企业网上银行操作流程，并向客户说明我社网上银行资金交易的安全性和便捷性。同时，加大网上银行宣传营

5、销力度，突出我社银行网上银行业务的优势：即在资金交易安全性、便捷性等方面可与其他商业银行相提并论的前提下突出交易费用较其他商业银行低的优势。在安全性、便捷性同等条件下，通过低价渗透策略吸引客户，逐步培养客户使用我社企业网上银行业务的习惯。另一方面，我社可以考虑在格式合同签订前提下与客户签订相应的补充协议，明确规定客户日常在我社账户上的存贷比例，并将其纳入到对客户进行存款考核的重要指标范围，同时将考核结果作为客户下一步贷款利率能否优惠的必备要素及我社优质客户评判的条件之一。相信我社存款管理能力的进一步提高将指日可待

6、！公司业务部邱兆斌-O一一年十月三十日