财富管理01概述

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1、财富管理WealthManagement主讲：吕勇斌财务角度审视人生的新学科财富管理理财有道大道至简“君子爱财，取之以道，散之有方”理财是道，投资是术：原理与工具主要内容财富管理现金管理债务管理投资管理风险管理1234税务筹划5退休计划6遗产规划7课程设置课程模块课程内容课时财富管理概述财富管理概念3小时家庭财务生命周期财富管理原理财富管理基础计算基础：收益与风险衡量12小时理财基础：货币时间价值财务基础：家庭财务报表家庭资产配置资产配置概述6小时资产配置流程资产配置策略财富管理实战财富管理流程3小时财富管理案例合计24小时第一部分财富管理概述财富管理原理家庭财务生命周期财富管理概念第一章财富

2、管理概念一、面对财务挑战2011年调查，5000名义务教育阶段城市家庭子女教育年支出达8773.9元，子女教育费用占家庭年收入30%。2012年调查，25年之后，我们大概需要500万的积蓄才能度过余生，在京、沪、广、深这样的一线城市，预备1000万元养老也未必够。2012年报告，中国的医疗保障缺口到2014年预计将达到122亿美元，到2020年其医疗保障缺口预计达到730亿美元。财富管理能帮你实现财务目标《中国家庭金融财富报告》报告指出，2012年中国全国总资产超过305万元（61万新元）的家庭1938万户，总资产超过500万元（100万新元）的家庭980万户，总资产超过1000万元（200万

3、新元）的家庭370万户，净资产超过1000万元（200万新元）的家庭328万户。"中国的富裕家庭和财富人群在迅速增长。"。有财富没计划但调查发现，大部分受访者均表示没有明确的投资理财计划，且选择这一选项的比例高达70%。小案例张三与李四在同一单位工作，每月都有5000元收入。月支出如下：通讯费300元，伙食费1000元，交通费500元，房租1000元，水电费200元，合计每月基本支出3000元。收支相抵，结余2000元。张三有一爱好：打牌。逢赌必输。每月余下的2000元常常输个精光。年底，张三的银行存折上只有10.00元。李四将结余进行如下分配：1000元定期存款，另1000元投资证券。一年后

4、李四的收益为：1000*12*(1+3%)+1000*12*(1+10%)=25560元。一年后，张三与李四的财富差距为25560元第一章财富管理概念二、什么是财富管理？财富管理是指以客户/家庭为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向客户/家庭提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务，将客户/家庭的资产、负债、流动性进行管理，以满足客户/家庭不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富增值的目的。第一章财富管理概念二、什么是财富管理？财富管理的核心：以客户/家庭为中心，合理分配资产和收入，不仅要考虑财富的积累，更要考虑财富的保障。在外延上可以包括对个人的财富管理和对企业、机构的资

5、产管理。个人理财以“管钱”为中心：攒钱生钱护钱应急钱保命钱闲钱打井（投资）收入支出筑堤坝（保险）个人理财，即管理个人一生的财富，具体指根据个人可容忍的风险程度，对个人一生的现金流量进行控制与管理，及进行相应投资，以满足个人或家庭在各个时期的财务需要。家庭理财金字塔财富管理与个人理财的区别“财富管理”的出现划分了我国金融服务业的两个不同的理财业务时代：一个是早期的理财业务时代；另一个则是经过发展与改进的成熟的理财业务时代——财富管理时代。储蓄时代理财时代财富管理时代普通人一生的资产负债曲线图投资资产退休自用资产房贷余额年龄金额普通人一生的收支曲线图工作收入生活支出理财收入理财支出退休自由度1金额

6、年龄理财误区1、理财是有钱人的事2、钱少，理财效果不好3、忙，没时间理财4、不懂理财知识5、理财就是一夜暴富6、理财就是买股票7、理财要随大流8、理财男女有别理财失败案例迈克·泰森钟镇涛与前妻章小蕙理财成功案例徐峥姚明理财成功的故事巴菲特洛克菲勒有条不紊到极点，留心细节，不差分毫。如果有一分钱该给我们，他必取来。如果少给客户一分钱，他也要客户拿走。当有华盛顿大学商学院学生请他们谈谈致富之道时，巴菲特说：“是习惯的力量。”李嘉诚先生这样解析：一枚硬币也是财富。励志故事：苏茜·欧曼(SuzeOrman)苏茜·欧曼是美国最著名（最出色、最富有激情、最美丽）的注册个人理财规划师（CFP），被誉为是"对

7、于美国关于金钱的想法产生革命性影响的人"，。苏茜·欧曼将对现实生活的建议和克服财务困境的动机结合起来，为你自己和你的家庭提供达到财务自由的答案。如何理财1、要有积极的生活态度和思维方式2、确立积极的生活目标3、培养良好的理财习惯a节俭的习惯b计划消费的习惯c记账的习惯d学习理财知识的习惯e投资的习惯f坚持不懈的习惯g遵守理财纪律的习惯第一章财富管理概念三、财富管理的意义对不确定性进行管理为特殊消费