投保人寿保险的风险及对策

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1、投保人寿保险的风险及对策摘要在经济发达国家，人寿保险业十分发达，口1987年世界人均保险费收入在总量上第一次超过财产保险费收入后，人寿保险业的这种E速发展状态就一直持续至今。具体说来，人寿保险，又称生命保险，简称寿险，属于人身保险范畴，是指投保人和保险人约定，如被保险人于一定的年限内死亡或者在规定的年限届至时仍然生存，由保险人按照约定给付保险金。防范与化解经营风险问题成为当今所有金融企业，当然包括保险企业在内需要加以认真研究的课题。木文拟对此作一初浅探索。关键词：人寿保险；风险控制abstractIneconomicdevelopedcountry,lifeinsuran

2、ceindustryisverydeveloped,sincethe1987worldinsurancepremiumpercapitaincomeinvolumeforthefirsttimeoverthepropertyinsurancepremiums,theinsuranceindustryintherapiddevelopmenthasbeencontinuedtothisday.Specificsay,lifeinsurance,alsoknownaslifeinsurance,lifeinsurance,whichbelongstothepersonalin

3、surancecategory,referstotheapplicantandtheinsurer,iftheinsuredpersoninacertainperiodofdeathorinfixedperiodtostillliveinaccordancewiththecontract,theinsurerpaysinsurancegold・Topreventandresolveoperationalriskhasbecometheallfinancialenterprise,whenHowever,includinginsurancecompanies,needtos

4、eriouslystudy.Thearticleplanstomakeapreliminaryexploration.Keywords:lifeinsurance;riskcontrol一、人寿保险的定义4（一）广义的人寿保险4（二）狭义的人寿保险4二、人寿保险的基本类型4（一）传统寿险41.死亡保险42.生存保险5（二）分红险6（三）投资型寿险61•变额寿险62.万能寿险73.变额万能寿险7三、寿险公司面临的主要风险8（一）破坏性竞争风险8（二）险种陈旧或开发不当风险8（三）精算预定利率风险9（四）资金运用风险9（五）保险欺作风险9（六）代理人风险10四、寿险公司风险的

5、防范与化解10（-）强化全员风险管理意识10（二）承保、理赔严格把关11（三）强化内部监幣制约机制11（四）加强监管，遏制无序竞争12（五）加强代办、营销业务管理12（六）加强资金管理，提高资金冋报率12结论13参考文献14一、人寿保险的定义(-)广义的人寿保险广义的人寿保险等同于人身保险，是指以人的生命或身体为保险标的，当被保险人在保险期限内发生死亡、伤残、疾病、年老等事故或者生存至保险期满时给付保险金的保险业务，按保障范围分类，人身保险口J分为人寿保险(狭义)，人身意外伤害保险和健康保险。(-)狭义的人寿保险狭义的人寿保险专指以人的生命为保险标的的保险业务。具体地说，

6、即保险人通过订立合同，在向投保人收取一定保费以后，若被保险人在保险期内发生保险合同规定范围内的保险事故，即死亡或保险期满仍然生存时，保险人冇义务给付保险金。按照保障范围，狭义人寿保险町分为死亡险、生存险和两全险。年金保险是生存保险的特殊形态，曲于其特殊性，一般将其单独列为一类。二、人寿保险的基本类型人寿保险产品种类繁多，但就其产品功能而言，一般只有储箫、保障和投资理财三种。寿险业一般根据寿险产品功能将寿险产品分为以下类型：(一)传统寿险传统寿险只具有储蓄和保障功能。在理论上，传统寿险可分为死亡保险和生存保险。1.死亡保险死亡保险是指以人的死亡作为保险事故，在事故发生时，由

7、保险人给付一定金额的保险。死亡保险又可分为定期死亡保险和终身死亡保险。(1)定期死亡保险。习惯上称之为定期寿险，它是一•种以被保险人在规定期限内发生死亡事故而由保险人负责给付保险金的保险。具体的讲，定期保险在合同屮规定一定吋期为保险有效期，若被保险人在规定期限内死亡，保险人即给付受益人定额的保险金:如果被保险人在保险期限届满吋仍然生存，合同即行终止，保险人不承担给付义务，亦不退述已收的保险费。对于被保险人而言，定期寿险的最大优点是可以用极为低廉的保险费获得一定期限内较大的保险保障。其不足之处在于若被保险人在保险期限届满吋仍然生