担保及短投业务风险责任管理规定文库

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1、担保及短投业务风险责任管理规定—、有关说明1、固定工资=基本工资+岗位工资+岗位津贴。2、绩效工资为基础绩效工资。3、项目经理包括A、B角。4、审批签字人员为：业务部门经理、风控部项目评审人员、风控部经理、主管领导。5、其他有关人员为：除审批签字外的其他风险评审委员会成员。6、担保项目口逾期Z日起半个月内按木办法执行，短期投资业务逾期十日起按木办法执行。7、个人信用分期还款的，逾两期起按本办法执行。二、逾期风险责任奖惩1、奖励。如杲担保项目按期解除担保责任，则项目经理、审批人员及全体员工按相关规定计发绩效工资

2、及兑现留置奖金。2、处罚。（1）如担保项目出现逾期，则经办项目经理当月基础绩效工资暂时扣留。同时，项目经理、审批签字人员和其他有关人员分别扣罚当月固定工资5%、4%和3%的逾期罚金（个信为4%、3%、2%）o（2）如短投业务出现被动展期情况，原相关人员计提奖金如数退回；如短投业务出现逾期，则经办项FI经理当月基础绩效工资暂时扣留，同时经办人员及审批签字人员均分别按照固定工资4%、3%扣罚。3、最高扣罚比例。如杲多个担保项目或短投项目出现逾期，审批签字人员和其他有关人员最高扣罚不超过当月工资总额50%o三.代偿

3、风险责任奖惩1、奖励。如果逾期项目经努力全部回收，责任解除，未造成代偿，则该项目的项目经理可以补发暂扣的绩效工资，但逾期罚金不返还。2、处罚。如果逾期担保项目造成公司代偿，项目经理、审批签字人员和其他有关人员分别退回该项目已发奖金，并扣罚当月固定工资10%、8%和3%的代偿罚金，项目经理和审批人员扣罚当月全部基础绩效工资。3、最高扣罚比例。如杲多个逾期担保项冃造成公司代偿，审批签字人员和其他有关人员最高扣罚不超过当月工资总额80%的代偿罚金。损失风险责任奖惩1、奖励。如杲代偿项冃的代偿资金全部收回，则该项目的

4、相关人员在逾期阶段暂扣的基础绩效工资予以返还。但代偿罚金不返还。2、处罚。如果代偿项冃出现确认的损失，该项目扣罚的相关人员基础绩效工资不予返还。同时，除逾期罚金、代偿罚金外，项目经理、审批签字人员和其他有关人员还从月工资总额按以下比例扣罚。损失处罚比例表损失额项目经理（AB角）审批签字人员其他有关人员100万兀以上80%50%30%10万元~100万元60%40%20%10万元以下50%30%10%2、最高扣罚比例。如杲多个代偿项目出现损失，审批签字人员和其他有关人员最高扣罚不超过月工资总额。五、赔偿责任处罚

5、以上各种风险责任处罚均屈于员工承担的有限责任，界定有限责任条件是当事人无明显过失和故意行为。如果当事人有明显违反公司规章的过失行为或有谋取个人利益等故意行为，造成公司发生代偿和损失的，不管当事人是否在职，都须承担无限连带赔偿责任和刑事责任。六.免责规定1、在担保项目发生风险时，对在项目审批过程中持不同意见或保留意见者可根据实际情况予以部分免责。2、公司高层领导从公司战略上决策的特殊担保项目，未经公司规定程序，其风险责任相关当事人可以免除。七、操作实施1、本办法由行政人事部负责组织实施。2、月底奖金计算，先由业

6、务部门每月3日前出报表，列明当月已保项冃的保额、收入、期限及其A、B角，经财务部、审计部审核确认后，由行政人事部负责奖金计算。耍求人事部及财务部分别建立完整的《奖金计发及奖惩台帐》进行核对。3、留置奖金兑现由业务部门屮报，附担保责任解除函经财务部、审计部审核确认后,行政人事部负责计算，报总裁审批后兑现。4、行政人事部应按本办法制定“分项目分人员奖金明细表”，利用Excel高效计算和存贮。5、本修订办法口2007年2月起实施，由人事部负责解释，在实施中出现新问题，按木办法基木原则酌情处理。