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1、慈溪市外企从业人员家庭理财规划保险01(2)班龚益群指导老师：沈洁颖林尚华内容摘要：慈溪市外金从业人员家庭是日前典型的高等收入家庭，慈溪市统计局调查显示，这些家庭正面临消费结构的转型，即出温饱型消费向休闲型、享受型、安全型和发展型方向发展。其中，安全型指他们愿意在各类保险方面扩人支出的比重。同时，随着子女的自理能力增强，父母时间相对充裕，乂积累了一定的社会经验，可以适当进行投资。此外，身体的机能已开始下降，在保险需求上，对养老、健康、重大疾病的要求较大，应为老年生活做好安排。本家庭理财方案设计选取张先生家庭为理财方案背
2、景，以理论知识为基础，结合外企从业人员家庭的实际情况给予理财方案的合理设计。通过分析该家庭的收支和资产情况，结合其风险偏好和理财需求，对具子女教育金准备、家庭成员保障以及投资等方面提出了和应的策略，最后对木方案进行了可行性论证。关键词：外企从业人员家庭高等收入理财方案第一部分背景资料(-)家庭成员基本资料张先生，今年35岁，某外企销售主管，月收入1万元，年终奖金1.5万元;张太太，今年32岁，某幼儿园教师，月收入3000元，张先生夫妇的宝宝今年6岁。一家三人身体健康，无不良爱好，张太太和张先生单位福利较好，有基本养老、
3、医疗保险，保险费由工资里扣除。客户家庭成员基本信息张先生：35岁外企销售主管张太太：35岁幼儿园教师宝宝：6岁由于该类家庭收入高，风险承受力较强，可选择这些产品中风险较高的品种,风险与收益永远成正比，若风险投资比较得当，收益是相当可观的。基金，由于口前股市一路走弱，暂时观望股票型基金，到股市走强时再进入，或可以选择业绩较稳泄的股票型基金，逢低吸入部分亦可；如果慈溪房价适中，可选择好的地段进行中长期投资；券商推出的集合理财产品或国国债产品，收益较高，风险较低，但进入门槛高，一般20万元以上才能进入，高收入人群可选择购买部
4、分进行投资。但应注意到高收入人士由于其日均工作时间、工作压力都会远远高于常人，健康状况并不理想。因此，对于这类人群來说，购买保险特别是健康险，为自己的健康与生命提供保障就显得非常重耍。作为此份保险理财规划主要的被策划对象，张先生以及张太太现在的社会身分为外企销售主管和幼儿园教师。较为优越的职业，加Z双方都正是“30岁正当年”的年龄，能使您的家庭收入始终维持在一个相对稳定、富足的层面。这无疑将为您的财务规划提供了一个稳定的平台，也有利于我们针对您现有的家庭财务情况制定较为长远的计划。您目前的收入水平足以满足您现在的各项支
5、出要求一一偿还房屋按揭贷款和抚养6岁大的孩子，并能每年有一定的节余。但未来儿年随着孩子进入学业阶段,购车、买房、家庭保障等消费需求的产生，一家的支出会迅速増长。为了实现您购车、买房、保险、孩子教育等目标，您要对现有的投资进行部分调整，改变投资组合从而更好地实现预期冃标。第二部分家庭财务状况分析一、家庭收支情况单位：元1每月收支状况（单位：元）年度性收支状况（单位：元）1每月收入每月支出年终收入年终支出本人收入3,000房屋贷款4,000年终奖金15,000保险费15,000配偶收入10,000宝宝养育费1,000股息、
6、股利1,200旅游费8,000房租收入3,000阿姨工资1,200生活费1,500其他开销1,000合计16,000合计8,700合计16,200合计23,000每月结余7,300年终结余-6,800图一：家庭收支悄况｛年收入：208,200元二(16,000*12+16,200)年支出：127,400元二(8,700*12+23,000)年节余：80,800元二(208,200-127,400)您和您先生的固定月收入是13,000元，再加上房租收入，每月总共为16,000元。按照您口前的生活标准，除去基本的生活开销和
7、房屋贷款等，月节余为7,300元，加上年终结余，年节余为80,800元。您们家庭生活的总开支占总收入的54%(二10.44/19.1、年收入情况分析家庭年收入208,200元，您先生一人的收入就为135,000元，占年总收入的65%,是家庭主要经济來源，在全家起着经济支柱的作用.应为其多购置如残疾险，寿险，健康险，意外险，医疗险等保险•这在后面的“保险投资”部分将重点介绍.股利、股先生年终息奖房租收先生收入项目金额所占比例股利、股息1,2001%先生年终15,0007%房租年收36,00017%女士收入36,00017
8、%先生收入120,00058%年总收入208,200100%年收入图分析：(如上图)2、年支出情况分析项目金额(元)所占比例苴仙8.0006%其他开销12.0009%宇宇教育12.0009%阿姨T3务14.40011%15.00012%牛活葫18.00014%房屋贷款48.00039%年魚支出127,400100%其他开销保险费旅
