个人理财策划

《个人理财策划》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。

1、XXXXX委員會個人理財策劃此講座是證監會投資者教育工作2內容財務策劃與理財之道財務策劃基本元素及流程認識投資產品及制定財富組合選用投資顧問須知個案研究3何謂財務策劃？財務策劃是一個流程(Process)，當中你先訂立人生目標，透過適當地管理財政，設定保障措施，籌劃財富組合，助你達致人生目標(Financialplanningisameanstoanend)要不時檢討財富組合的表現，並隨著市況及人生階段的轉變，調整財富組合或人生目標財務策劃是一個持續的流程，個人的終身大事4為何需要策劃財務？人生充滿變數、挑戰和機會財務策劃讓你：更全面、具體地掌握人生目標，減少突如

2、其來的衝擊有系統地列出財政目標，分析財政狀況，制定可行計劃清楚了解各項目標，適當地作出平衡和取捨有紀律，有步驟地去達致人生目標應盡早掌握理財之道，開始策劃財務5理財之道理財=投資？=賺錢？清楚自己和家庭的處境、需要及能力向前看，訂下開支預算(Budget)量入為出，量力而為小心處理債務，避免先使未來錢分清需要(Needs)和想要(Wants)控制開支，應減得減6理財之道設定應急儲備(Emergencyfund)，應付突發事件訂下具體儲蓄計劃，持之以恆地實踐購買保險，保障個人、家庭和財產不要單看投資回報，應考慮風險承受能力審慎預算vs過份樂觀財政狀況健全，有儲蓄的習

3、慣、足夠的應急儲備、基本的保障，才考慮把餘錢作投資，切忌本末倒置7理財金字塔投資增值儲蓄計劃保障措施應急儲備8傳統的個人收入生命周期102030405060708090事業發展累積財富退休前整固財富退休後消耗財富收入年齡9複息(Compounding)的威力假設1年定存利率為4%，儲蓄本金為$10,000，那麼：4年後$10,000(1.04)4=$11,6999年後$10,000(1.04)9=$14,23318年後$10,000(1.04)18=$20,00072定律(Ruleof72)本金倍增所需年數=72年複息利率10子女教育財務安排預計教育開支

4、，應當量力而為政府資助學校vs國際學校本地大學vs海外升學興趣班？遊學團？政府或公司有否資助？愈早開始為子女儲蓄，能滾存的款項愈多，定期供款額也較少儲蓄戶口(例如定存，零存整付)儲蓄保險計劃子女教育基金11退休理財安排原因:人均壽命增加，生活水準上升，家庭倫理轉變，社會保障有限退休開支預算何時退休？生活費，保險費，醫療費，子女生活費等退休資金種類公積金，退休金，長俸，儲蓄，投資，子女供養等儲蓄投資計劃應盡早開始年齡風險承受能力12財務策劃基本元素財務策劃包括:籌劃投資組合(Portfolioplanning)保險(Insurance)稅務安排(Taxplann

5、ing)退休保障計劃(Retirementplanning)遺產安排(Estateplanning)13財務策劃流程1.訂立人生目標(Setyourlifegoals)2.分析財政狀況(Analyseyourfinancialstatus)3.認識投資產品(Understandinvestmentproducts)4.制定財富組合(Developyourwealth-buildingportfolio)6.重整財富組合(Portfoliorebalancing)5.評估財富組合(Evaluateyourportfolio)14訂立人生目標人生目標進修創業結婚

6、置業移民供養子女(包括日後升學計劃)個人及家庭保障提升生活水準安享退休生活、遺產安排個人興趣及理想實際、可實行的財政目標(Financialgoals)為達到某個人生目標你何時需要現金？短期中期長期？以現時的生活指數計算，你需要多少現金？在考慮通脹後，日後實際上需要多少現金？訂立優先次序，或要平衡取捨個人及家庭因素家庭狀況(須供養的人數)年齡婚姻狀況收入與支出資產及負債對生活水準的要求工作前景個人取向及限制15分析財政狀況現金流量分析(Cashflowanalysis)剖析你的收入及支出，計算你能有多少餘錢可作保障、儲蓄及投資之用淨額資產分析(Netasse

7、tsanalysis)總資產-總債務(Totalassets–totalliabilities)風險分析(Riskanalysis)評估各種可能會影響現金流量和淨額資產的因素(例如意外、失業、傷亡、市場轉變)採取適當保障措施(例如設立應急儲備、購買保險、進行對沖)16認識金融產品存款預期風險預期回報債券均衡基金股票衍生工具(包括認股證(窩輪)、期貨、期權)基金的範疇17認識金融產品–基金預期風險預期回報均衡基金貨幣市場基金債券基金國際股票基金地區性股票基金單一國家股票基金/行業股票基金認股證/期貨基金房地產基金保證基金18其他投資選擇存款證外匯投資相連壽險(Inv

8、estme