《个人理财策划》PPT课件

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1、成年與青年的個人理財策劃2內容財務策劃與理財之道財務策劃基本元素及流程認識投資產品及制定財富組合選用投資顧問須知個案研究3何謂財務策劃？財務策劃是一個流程(Process)，當中你先訂立人生目標，透過適當地管理財政，設定保障措施，籌劃財富組合，助你達致人生目標(Financialplanningisameanstoanend)要不時檢討財富組合的表現，並隨著市況及人生階段的轉變，調整財富組合或人生目標財務策劃是一個持續的流程，個人的終身大事4為何需要財務策劃？人生充滿變數、挑戰和機會財務策劃讓你：更全面、具體地掌握人生

2、目標，減少突如其來的衝擊有系統地列出財政目標，分析財政狀況，制定可行計劃清楚了解各項目標，適當地作出平衡和取捨有紀律，有步驟地去達致人生目標應盡早掌握理財之道，開始策劃財務5理財金字塔投資增值儲蓄計劃保障措施應急儲備6傳統的個人收入生命周期102030405060708090事業發展累積財富退休前整固財富退休後消耗財富收入年齡7複息(Compounding)的威力假設1年定存利率為4%，儲蓄本金為$10,000，那麼：4年後$10,000(1.04)4=$11,6999年後$10,000(1.04)9=$14,

3、23318年後$10,000(1.04)18=$20,00072定律(Ruleof72)本金倍增所需年數=72年複息利率8財務策劃的流程1.訂立人生目標2.分析財政狀況3.認識投資產品4.制定財富組合6.重整財富組合5.評估財富組合9訂立人生目標人生目標進修創業結婚置業移民供養子女(包括日後升學計劃)個人及家庭保障提升生活水準安享退休生活、遺產安排個人興趣及理想實際、可實行的財政目標(Financialgoals)為達到某個人生目標你何時需要現金？以現時的生活指數計算，你需要多少現金？在考慮通脹後，日後實際上

4、需要多少現金？個人及家庭因素家庭狀況(須供養的人數)年齡婚姻狀況收入與支出資產及負債對生活水準的要求工作前景個人取向及限制10分析財政狀況現金流量分析(Cashflowanalysis)剖析你的收入及支出，計算你能有多少餘錢可作保障、儲蓄及投資之用淨額資產分析(Netassetsanalysis)總資產-總債務(Totalassets–totalliabilities)風險分析(Riskanalysis)評估各種可能會影響現金流量和淨額資產的因素(例如意外、失業、傷亡、市場轉變)採取適當保障措施(例如設立應急儲備、購買

5、保險、進行對沖)11認識金融產品存款預期風險預期回報債券均衡基金股票衍生工具(包括認股證(窩輪)、期貨、期權)基金的範疇12認識金融產品–基金預期風險預期回報均衡基金貨幣市場基金債券基金國際股票基金地區性股票基金單一國家股票基金/行業股票基金認股證/期貨基金房地產基金保證基金13其他投資選擇存款證外匯投資相連壽險(Investment-linkedassuranceschemes)結構性產品(Structuredproducts)(例如與股票/信貸/外匯/利率掛鉤)商品(例如黃金、白銀)房地產14制定財富組合投資目標儲

6、蓄保本？資本增值？保本+資本增值？預期回報率:通脹率+x%？投資期長線/中線/短線風險承受程度高/中/低風險清楚、實際、可實行的個人及家庭因素財政目標財政狀況(投資本金、每月可用作投資的金額)風險承受程度承受風險的能力承受風險的取向對流動資金的需求限制選擇投資產品15制定財富組合-資產分配(Assetallocation)分散投資投資工具在不同的市況下表現各異投資不同的資產投資在不同市場、貨幣不要將所有雞蛋放在單一籃子裡(Don’tputalltheeggsinonebasket)小心選用高風險的衍生工具及複雜的結構性

7、產品16制定財富組合-資產分配應整體地分析每類資產對財富組合的回報及風險的影響最好包括在不同市況表現各異的資產，即它們的回報的相關系數為負數(Negativecorrelation)，從而減低整體回報的波動性(Volatility)均衡組合(Balancedportfolio)比專注單一資產的組合能夠提供較穩定的回報17評估財富組合(Portfolioevaluation)定期檢討財富組合的表現回報的波幅波幅愈大、風險愈高分析財富組合的表現實際表現>預期表現-找出動力源頭實際表現<預期表現-找出落後原因18重整投資組

8、合(Portfoliorebalancing)定期留意市場趨勢定期檢討自己的投資需要如果兩者出現明顯變化，又或財富組合的表現偏離目標，你便要考慮重整財富組合改變不同資產所佔比重(Reweighting)在每類資產當中，改選其他投資項目(Switching)19選用投資顧問「投資顧問」可泛指售賣證券、保險、按揭、存款等金融產品或就這