《个人理财》PPT课件

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1、第一章理财导论一、理财的概念二、理财的必要性三、理财规划的内容与程序四、理财的基本原则与理财观理财的内涵理财是一个过程理财要有目标目标计划实施管理过程理财的核心是根据个人的资产状况和风险偏好来实现客户的需求和目标。注：理财、理财策划、理财规划、理财计划、金融策划、金融规划、财务策划、财务规划等是同一含义，相应的，理财师、理财策划师、理财规划师、金融策划师、金融规划师、财务策划师、财务规划师也指同一含义。理财的分类从宏观、中观、微观去分析研究，可以把理财分为：理财强调的是一种思维方式和习惯，而投资

2、仅是实现理财目标的一种工具理财强调的是资产管理和资源配置，而投资考虑更多的是风险与收益理财关注的是人的需要，而投资更加关注物或资金本身参考答案理财投资范围广窄依据规划趋势目标生活无忧资本增值安全最高较高一生积累多少财富,不取决与你能赚多少钱，而取决于你如何投资理财，钱赚钱胜过人赚钱，要懂得钱为你而工作，而不是你为钱而工作。——沃伦.巴非特生涯規劃理财目标生涯规划理财计划事业家庭退休居住投资退休保险节税遗产人生生涯规划与理财规划的关系第三节理财的内容与程序生涯规划理财规划财富积累财富保障财富分配开

3、源投资规划教育规划储蓄规划税务规划保险规划退休规划遗产规划节流理财策划的内容个人理财三步曲第一步曲认清自己第二步曲确定适合的理财目标第三步曲制订适合的理财方案个人理财第一步曲------认清我们自己!认识我们自己的生涯角色认识我们的伙伴们(关系人)摸清我们的家底家庭生涯中我们的N个角色和N个伙伴家庭形成期筑巢期起点-结婚终点-子女出生家庭支出增加保险需求增加追求收入成长避免透支信贷家庭成长期满巢期起点-子女出生终点-子女独立家计支出固定教育负担增加保险需求高峰购屋偿还房贷家庭成熟期离巢期起点-子

4、女独立终点-夫妻退休收入达到颠峰支出逐渐降低保险需求降低准备退休基金家庭衰老期空巢期起点-夫妻退休终点-一方身故理财收入为主医疗休闲支出终身寿险节税领用退休年金理财目标的三个层次:财务自由实现人生各阶段的目标和理想(资本增值)建立一个财务安全健康的生活体系理财目标金字塔财务自由度当前的净资产当前的年支出=投资报酬率x年纪愈大→资产愈多→自由度会更大当财务自由度=1，表示「光靠理财收入就可维生」何时可以财务自由?理财的主要目标1．防范个人风险--过早死亡--丧失劳动能力--医疗护理费用--托管护理

5、费用（或长期护理费用）--财产和责任损失--失业2．实现资本积累--应付突发事件--家庭目的--教育需要--一般性投资组合3．提供退休后的收入4．减轻税收负担--在整个寿命期内--在死亡时5．为继承人作准备6．投资管理和财产管理理财目标决定理财规划的内容不同人生阶段的理财目标单身期参加工作至结婚（3-10年）收入低、负担轻节财、资产增值家庭形成期结婚到新生儿诞生（1-5年）收入增加、开支加大购房、购置硬件、保险、资产增值家庭成长期小孩出生到上大学（18年）开支大增、家庭负担和责任最重育儿、子女教

6、育、保险、资产增值、购房、购车子女大学教育期小孩上大学（4-7年）事业顶峰、收入稳定子女教育、资产增值家庭成熟期子女参加工作到家长退休（10-15年）财务压力减轻资产增值、养老退休期退休后（20年）收入减少养老、资产增值、遗产理财目标的制定原则符合家庭发展状况考虑外部经济环境明确清晰积极并合理确定优先顺序注意短、中、长期目标的兼顾和协调理财目标设立的要素用货币来表示和计算有明确的时间限制理财策划步骤——CFPCouncil建立与客户的服务关系收集客户信息分析诊断客户状况设计提交理财方案理财方案实

7、施援助跟踪、监控、调整第四节理财策划的原则与正确的理财观一、理财策划的原则：1．核心理念：保持资产和负债的动态平衡。2．清晰的、合理的理财目标是关键。3．资产无论多少均可以进行理财策划。穷人致富七原则-----<<世界上最富有人>>致富第一大原则：先让你的荷包鼓胀起来致富第二大原则：为你的开销做预算致富第三大原则：利用好每一分钱致富第四大原则：谨慎投资，避免错误致富第五大原则：拥有自己的房子致富第六大原则：为未来生活做准备致富第七大原则：提高你的赚钱能力