个人理财学ppt课件.ppt

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1、個人投資理財報告人：嚴英哲前言理財的定義：增加收入〈開源〉、減少支出〈節流〉。不論你有沒有錢都必須「理財」。收入不是你的財富，收入-支出=盈餘才是可運用的資源。減少支出〈節流〉收入既是有限，則必要的〈消費〉支出就必須理性：一.不過度依賴廣告二.選擇適當的購物時機和地點三.事前的預算與事後的支出記錄四.勿濫用信用卡、現金卡暨其他卡類的消費五.控制個人的消費慾望〈慾妄〉六.其他〈申報所得稅、贈與稅、遺產稅〉一.不過度依賴廣告1.廣告常誇大療效，卻不提副作用，以吸引消費者購買。2.過度強調產品的正面功能，忽略消費

2、背後需負擔的費用代價。3.以偶象或明星代言，造成宣傳及聚集相關族群的盲目認同。二.選擇適當的購物時機和地點1.應體認當季與換季商品價格的差距。2.週年慶特價、特殊節日折扣等3.零碼商品的特價。4.相同物品在不同賣場的價格差距。〈購物中心、百貨公司、量販店、超市、便利商店、暢貨中心等〉三.事前的預算與事後的支出記錄1.預算：可有計畫性的列單消費，避免不必要的支出或透支。2.支出：如有記錄則可清楚瞭解在各項消費上〈食衣住行〉的比例是否適當，以作為調整。3.預算及支出記錄雖瑣碎，但卻是有效運用金錢的方式。四.勿

3、濫用信用卡、現金卡暨其他卡類的消費1.所有使用卡類的任何消費，均須付出代價2.刷卡沒有拿出現金交易的壓力，易過度消費。3.用卡消費很方便，但須注意利率〈循環利率〉、手續費高低暨有關契約之約定事項。4.謹慎靈活使用「卡」--「卡神」，浮濫擴張使用「卡」--「卡奴」。五.控制個人的消費慾望〈慾妄〉1.資源肯定有限，慾望絕對無窮。2.控制自己的消費慾望，是最基本的理財消極原則〈節流〉。3.勿盲目追求物質無底深淵！五.控制個人的消費慾望〈慾妄〉個人的消費態度大大影響支出：1.住屋：a.租、買、與家人或朋友合住。b.

4、公寓、大廈、別墅。c.市區、郊區。2.衣著：a.流行、不褪流行。b.獨特款式、多元搭配。c.消費時機與地點。五.控制個人的消費慾望〈慾妄〉3.飲食：a.在外用餐、自帶便當。b.平實價格、吃大餐及頻率。c.一天三餐，日積月累差距金額十分可觀。4.交通：a.步行、腳踏車、機車、自行開車、公車、捷運、火車、計程車等。共乘也不錯！b.善用月票及悠遊卡的優惠。c.住家與學校、公司的距離。五.控制個人的消費慾望〈慾妄〉5.休閒文化運動：a.紓解工作壓力及維持人際關係的必要活動。b.國內外旅遊、看電影、踏青、欣賞表

5、演會、閱讀等，不同項目及次數其金額差距極大6.突發性支出：人情事故婚喪喜慶〈淡旺季〉的費用準備。〈金額要包多少？也是一門學問〉。六.其他〈申報所得稅、贈與稅、遺產稅〉1.申報綜合所得稅：a.隱藏綜合所得總額〈如利息所得在一定金額內免稅，如超過宜轉移至其他投資。〉b.提高免稅額〈爭取符合受扶養的父母及其他親屬或家屬〉和扣除額〈透過捐贈及購買保險等〉。2.贈與稅：死前的財產轉移贈與。3.遺產稅：死後的財產轉移。增加收入〈開源〉一.審愼多元開源，勿孤注一擲。二.開源工具：兼差、銀行存款、保險、民間互

6、助會、黃金、不動產、共同基金、股票、公債、公司債、外匯、期貨及衍生性金融商品等。三、「高報酬，高風險！」選擇熟悉的投資工具，多聽、多看，並衡量自己的收入及可承擔的風險。四、檢討得失，下次再出發！開源〈投資〉工具一、兼差：a.時間銜接性。b.體力負荷，身體健康。c.勿本末倒置。二、銀行存款：a.穩定，但獲利性低。b.比較銀行間利率高低。開源〈投資〉工具三、保險：a.保險商品的多樣化。b.保單質借的方便性。c.無後顧之憂。四、民間互助會：a.會首會員的信用考量，一旦倒會，彼此傷感情。b.利息收入較高，但

7、風險亦較大。開源〈投資〉工具五、黃金：a.石油飆漲造成物價跟漲，黃金為一良好保值工具。b.世界通行可用，但全球經濟因素可遇不可求。六、不動產：a.保值性佳，但需龐大資金。b.房屋稅、土地稅負擔。c.良好房客及租金收入。d.變現性慢。開源〈投資〉工具七、共同基金：a.可一筆大額購買，也可每月定額小額購買，頗具彈性。b.由專業經理人操作，風險較小。c.選擇基金投資標的。〈產業別、國內外、可承受風險高低。開源〈投資〉工具八、股票：a.報酬高，風險亦高〈一日漲跌7%內〉。b.變現性快。c.易受經濟、政治、產業等

8、因素影響漲跌。九、公債、公司債、外匯、期貨及衍生性金融商品：略。「卡奴」之我見「卡奴」應正名為：「卡債族」，其「奴卡」在先，變成「卡奴」在後。「卡奴」成因：1.缺乏正確理財觀念。〈家庭教育、學校教育〉2.慾望無窮，未量入為出。3.弱勢階層。4.行銷廣告過度渲染，隱瞞義務代價，誤導消費者。5.業者惡性競爭，浮濫發卡。「卡奴」之我見【關於信用卡】：。信用卡具有一般消費及預借現金的功能信用卡一般消費