个人理财策划

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4、理财策划尊敬的魏先生:您好！首先感谢您对我们工行的信任，作为工行的理财师能为您提供专业的理财服务深表荣幸！根据您提供的相关资料和理财目标，我为您制定了如下的理财方案。我将用诚挚的态度为您提供高质量的服务，希望能助您梦想成真！第一部分摘要本理财策划书根据您所提供的信息，综合分析了您家庭的生活和财务状况，并对您提出的理财目标进行了理性考量。在此基础上，我为您设计了多元化的投资组合，并相应调整了您家庭收支的未来现金流量。通过科学的配置及试算，我认为，只要您注意开源节流、合理规划，您完全可以在可控家庭风险的情况下，顺利实现子女教育、供房买车、养老以及赡养老人等理财目标。第二部分目前状况及目标一、家

5、庭基本情况丈夫:魏先生，38岁，公司中层技术干部妻子:魏太太,某公司会计女儿:15岁，初三学生双方父母：魏先生父母在农村，无收入，魏先生拟将父母接到身边照顾；爱人父母是洛阳市区退休工人，有一定的生活保障，。二、家庭资产状况魏先生月收入5000元，年底奖金2万元；爱人月收入1500元。现有住房一套（80平米），无贷款，有存款10万元，股票基金15万元。（一）资产负债情况资产项目金额(元)负债项目金额(元)存款100000投资资产--股票型基金150000自有资产--房产160000合计4100000（二）家庭收支情况收入项目金额支出项目金额工资收入78000保险费0年终奖20000教育费（目

6、前含在生活费中）0年度生活开支24000其他0  收入总计98000支出总计24000年度盈余＝收入总计－支出总计＝74000假设全家生活各项支出2000元/月，年为24000元。三、理财目标1、今年计划在新区集资一套住房。2、接父母来身边照顾3、筹集女儿大学教育金4、购车计划5、积攒一笔50万元的创业基金第三部分理财目标可行性分析一、确定理财目标顺序：因为今年单位集资建房，价格较低，升值空间较大，同时可满足将父母接来的愿望，可优先考虑；女儿明年将考入高中，三年后将进入大学深造，女儿的教育规划不能耽误；买车属于奢逸工具，且在创业前用处不大，可以在创业之后资金充足时购买，故而理财目标的顺序确

7、定为：住房目标＞教育目标≥赡养目标＞创业目标＞买车目标。为了防止意外，保险要贯穿始终。二、假设条件推定：1、未来数年我国通货膨胀率年均维持在5%附近，且波动幅度不大；（根据两会温家宝经理的讲话预测：通货膨胀率控制在4.8%左右）2、夫妻二人未来的工资可保持和通货膨胀同步增长；3、假设洛阳房地产价格未来五年增长率维持在5%左右；4、假设学费增长率5%。三、风险承受能力及风险态度分析：魏先生是技术人员，爱人是会计，均属于有特