私人银行培训私人银行业务中的风险管理和投诉应对大纲

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5、交的文件l中国香港地区银行开户递交的文件2.姓名判别3.地区分类判别l政治敏感国家--尼泊尔国王的例子l特别政治风险敏感国家，政治不稳定和/或公共、私有部门腐败猖獗的政体，比如：原利比亚、叙利亚（巴沙尔）等l高风险国家和地区名单4.资金来源调查5.什么样的职业容易产生洗钱风险?6.知晓客户家庭背景7.身份核查，甚至需要向公安、工商等部门核实8.客户接纳和审批三、私人银行反洗钱1.反洗钱定义2.私人银行反洗钱日常操作步骤1.私人银行客户日常取现、汇入汇出款项的监控和报告制度l现金人民币5万元以上的取款l银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告的大额交易2.如何识别私人银行客户可疑交易l根据中

6、国人民银行令（2006）第2号《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的可疑交易标准3.案例说明：对可疑交易的询问技巧4.小组讨论：未发现交易可疑，可以豁免报告的大额交易？四、涉嫌恐怖融资活动1.涉嫌恐怖融资活动定义和具体行为2.反洗钱与涉嫌恐怖融资活动的区别3.恐怖嫌疑分子（包括涉嫌恐怖主义的政界人士）名单来源4.不与任何恐怖分子和“高风险实体/个人”建立直接或间接的业务关系或进行交易五、职业操守1.《中国银行业从业人员职业操守》规定了与私人银行顾问、客户经理密切相关的多项要求2.提供合适的建议l推荐不合适程度最低的产品给客户合适吗？l销售雷曼迷你债券的教训3.公平竞争、礼物收送l

7、贵金属、消费卡和有价证券大家都在送，怎么办？4.监管规避l法无禁止皆可为5.内幕交易l李旭利案与马乐案l大学教授10天股市获利千万，首例个人内幕交易被查六、私人银行产品风险控制1.个人贷款l个人贷款产品设计两原则l“认贷不认房”l北、上、广、深个人住房信贷差别化政策l对中、小、微企业的贷款优惠政策2.实践中总结出的银行理财产品七大设计原则l谨防“杀熟”l确定确有还款来源l挂钩产品好不好？l中国特色的另类投资3.银信合作理财产品和银证合作理财产品