我国私人银行业务风险管理研究

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1、吉林大学远程教育2012届本科生毕业设计（论文）摘要私人银行业务起源于欧美，最早发端于16世纪的瑞土，至今已有400多年的历史。在我国，私人银行业务还是个新生事物，但是近两年多来，随着外资私人银行通过各种途径悄然进入国内，以及中国银行、招商银行、中信银行等中资金融机构私人银行业务部门的开业，私人银行业务开始引起大家的关注。但是，和其他金融业务一样，伴随私人银行业务而来的，也有复杂多变的经营风险。如何有效防控经营风险，实现风险和收益的合理匹配，成为摆在商业银行面前的重要课题。本文通过对我国私人银行业务风险管

2、理的现状的描述，分析出其存在的问题，然后用相关概念分析出其存在问题的原因，最后提出自己的意见。关键词：私人银行业务风险管理II吉林大学远程教育2012届本科生毕业设计（论文）目录引言1一、私人银行业务风险特征及分类1（一）私人银行业务的基本特点11、服务对象属于高财富阶层12、以财富管理为核心业务13、以家庭办公室为主要组织形式14、以高品质服务为主要经营策略15、以谨慎保密为服务原则1（二）私人银行业务的主要风险类型21、操作风险22、信用风险33、市场风险34、声誉风险3（三）私人银行业务风险的基本特

3、征4二、私人银行业务风险管理的现状4（一）相关规章制度缺失4（二）风险管理体系不健全、不重视5（三）风险评估能力低5（四）业务人员专业能力不足6三、私人银行业务风险管理现状原因分析6（一）监督体系的制约6（二）银行自身不够重视7（三）风险评估不完善7（四）银行业务人员意识经验欠缺7四、完善私人银行业务风险管理的对策8（一）建立监督政策，执行统一标准8II吉林大学远程教育2012届本科生毕业设计（论文）（二）建立私人银行业务风险管理体系9（三）强化人员管理培训9（四）加强各种支持系统建设10总结10参考文献

4、12II吉林大学远程教育2012届本科生毕业设计（论文）引言中国改革开放30年来经济稳步增长，带来了社会财富总量迅速增加和个人财富的高度集中。中国高净值人群规模正逐年扩大：2008年中国可投资资产1千万人民币以上的高净值人群达30万人，人均持有可投资资产约2900万人民币，共持有可投资资产8.8万亿元人民币；2009年，预计中国高净值人群将达到32万人，高净值人群持有的可投资资产规模超过9万亿人民币。正是看到这一趋势，一些外资和中资商业银行自2007年起就开始在国内开展私人银行业务的尝试，但该业务在富裕人

5、士中的渗透率仍然很低。主要原因：一是多数的第一代富人对私人银行业务这一专门设定为富裕人士提供的以财富管理为核心的新型金融服务知之甚少；二是作为第一代富人，他们用胆识和魄力开创了自己的事业和时代，在开拓之路上逐步积累了自己对社会与经济的深刻认识，对自己的能力和判断力充满自信，倾向于在自己或在自己信任的人管理下将个人财富投向国内的股市、房地产、基金等自己比较熟悉的渠道。2008年，美国房地产市场引起的次贷危机演变为一场席卷全球的金融风暴，这使中国的富豪们清醒的认识到，与单纯强调资产回报率相比，资产的配置与保值

6、才是更为值得关注的事情。在这种情况下，中国私人银行业务的发展和开拓出现了难得的市场机遇。很多中国的富豪开始有意愿寻求更加专业化的资产配置建议，私人银行业务获得了更多与高净值人群对话的机会。目前的国际商业银行私人银行业务已经成为最赚钱、发展最快的业务之一，“银行业的二八定律表明，80%的利润来自20%的高端客户，而我国的客户甚至有90%代写金融专业论文的利润来自10%的高端客户，高净值客户是银行盈利的重要来源，带来的财富效益是不可小看的。据统计显示，私人银行业务带来的利润能够达到普通银行零售业务的10倍左右

7、”，通过对几家先进的银行财务报表统计分析发现：2006年，瑞银集团、UBS、花旗银行等三家私人银行业务的盈利分别达到25%，17.7%，15.2%，都远优于一般零售业务的表现，国际银行业中私人银行业务是最受重视的业务之一，私人银行业务的发展前景广阔。然而，我国商业银行私人银行业务尚处于起步阶段，发展中还存在诸多问题。因此，我国商业银行私人银行业务当前存在的问题及风险管理进行系统性研究，对我国商业银行实施经营转型、开拓创新产品、提升盈利能力意义重大。第10页共14页吉林大学远程教育2012届本科生毕业设计（

8、论文）一、私人银行业务风险特征及分类（二）私人银行业务的主要风险类型1、操作风险操作风险存在于私人银行业务和管理的各个方面，并有可能引发其他种类的风险。私人银行操作风险的主要表现为人员风险和法律合规风险。（1）人员风险人员风险是因内部欺诈行为和其他不恰当行为以及员工流失等情况的发生，使银行遭受损失的风险。私人银行业务是由客户经理提供一对一的服务，强调的是“关系行销”，私人银行客户经理是开展业务的唯一桥梁，如果他们出现欺诈行为或