金融法第一篇总论

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1、普通高等教育“十一五”国家级规划教材：《金融法》朱大旗著中国人民大学出版社2007年版普通高等教育“十一五”国家级规划教材：《金融法》第一篇金融法总论第一章金融法概述第一章金融法概述—概要本章是金融法一书中最为重要的一章。通过本章的介绍和阐释，旨在使同学们和其他读者较为全面、系统地掌握金融法学的基本原理、把握金融法体系的总体框架，进而为以后各章的学习、为准确把握金融法的各具体法律制度奠定基本的金融法学理论基础。在本章中，将着重介绍和阐释金融、金融关系的概念；金融法的概念及其调整对象；金融法的本质、特点及其功能；金融法的基本原则；金融法的渊源及其体系；金融体制与金融立法的沿革与发展趋势；我

2、国金融体制改革的总体目标与金融立法的重点等基本理论问题。第一章金融法概述—关键术语金融金融关系金融法金融法基本原则金融法律关系金融法体系金融体制金融立法第一章金融法概述第一节金融法的概念第二节金融法的基本原则第三节金融法的渊源及体系第四节金融体制与金融立法第一节金融法的概念一、金融和金融关系（一）金融的概念及其产生条件（二）金融关系的概念及其含义二、金融法的概念及其调整对象三、金融法的本质、特点及其功能（一）金融法的本质与特点（二）金融法的功能第一节金融法的概念一、金融和金融关系（一）金融的概念及其产生条件金融是货币资金融通的简称，它是以银行等金融机构为中心的各种形式的信用活动以及在信用

3、基础上组织起来的货币流通。金融的出现有其产生的条件：1.货币从商品交换过程中自发地分离出来，起一般等价物的特殊商品作用。2.信用日益发展，多种信用形式的出现。3.银行等专门金融机构的出现。第一节金融法的概念一、金融和金融关系（一）金融的概念及其产生条件〔延展阐述〕需要特别强调指出的是，金融本身在本质上是经济活动，但它和各国的政治、历史、文化是高度相关的。各国的金融史表明，决定金融发展的因素并不只是经济活动及其发达程度，各种政治事件、内外战争、经济金融危机及其处置乃至金融个案的裁决等都对各国的金融走向发生着极大的作用，进而催生出不同的金融体系和金融制度，推动着经济金融中心在世界各国间发生位

4、移。金融，从某种意义而言，更是政治、法律和危机的塑造物，是在诸多不确定因素中曲折前行。近现代金融始终是在一定程度上受管制和调控的经济。因此，在有关金融和金融法制的变革时，除应遵守经济、金融运行规律外，还必须充分考虑其他多方面的因素。第一节金融法的概念一、金融和金融关系（二）金融关系的概念及其含义金融关系是指金融监管调控机构、银行和其他非银行金融机构在从事金融监管、调控活动和金融业务活动过程中，同其他金融主体之间发生的、与信用活动和货币流通相关联的各种经济关系。金融关系的概念具有三层含义：1.金融关系是一种经济关系，是有货币经济内容的金融监管、调控关系和金融业务关系。2.金融关系是以银行等

5、金融机构为中心的经济关系。3.金融关系的参与者，除了银行、非银行金融机构外，还有其他金融主体，包括国家、一般工商企业、公民个人、外国人等。第一节金融法的概念二、金融法的概念及其调整对象金融法是由国家制定或认可的，用以确定金融机构的性质、地位和职责权限并调整在金融活动中形成的金融监管、调控关系和金融业务关系的法律规范的总称。金融法的调整对象是在金融活动中产生的金融关系，包括金融监管、调控关系和金融业务关系两大类：1.金融监管、调控关系。是指国家金融监管部门在组织和管理全国的金融事业和对金融市场的监管、调控过程中形成的经济监督管理关系。2.金融业务关系，或称“金融交易关系”，是指银行和其他非

6、银行金融机构在法律、法规允许的范围内从事相应业务活动而与其他金融主体之间发生的平等主体间的经济关系。第一节金融法的概念三、金融法的本质、特点及其功能（一）金融法的本质与特点虽然从形式上看，金融立法属于技术性立法，但是，从金融法调整金融关系的最终目的来看，是为一定阶级利益（统治阶级）服务的，是一国社会各阶层利益再分配、再调节的一种方式，是统治阶级实行经济政策、管理和调控经济的一种工具。金融法作为经济法的一个子部门，具有以下特点：1.金融法具有实体法和程序法相统一的特点。2.金融法具有融合公法和私法，以社会为本位的社会法的特点。3.金融法具有强行性、准则性特点，其法律规范多为义务性、禁止性规

7、范。4.金融法具有调整范围越来越广、法律内容日益增多的特点。第一节金融法的概念三、金融法的本质、特点及其功能（二）金融法的功能金融法的功能，是指金融法通过确认金融机构的法律地位、规范金融主体的行为，从而对整个社会金融生活产生的调节机制作用。金融法主要包括以下三大功能：1.确认金融机构的法律地位，建立、健全金融机构组织体系。2.培育和完善金融市场体系，规范和调控金融市场行为，协调、确保金融市场各参与者的合法权益，提高资金运营效益，实现