《第一篇金融法总论》

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1、金融法第一节金融法的概念一、金融和金融关系（一）金融的概念及其产生条件（二）金融关系的概念及其含义二、金融法的概念及其调整对象三、金融法的本质、特点及其功能（一）金融法的本质与特点（二）金融法的功能第一节金融法的概念一、金融和金融关系（一）金融的概念及其产生条件金融是货币资金融通的简称，它是以银行等金融机构为中心的各种形式的信用活动以及在信用基础上组织起来的货币流通。金融的出现有其产生的条件：1.货币从商品交换过程中自发地分离出来，起一般等价物的特殊商品作用。2.信用日益发展，多种信用形式的出现。3.银行等专门金融机构的出现。金融概述（

2、三）金融首先是货币形式的运动。可以说，金融是以货币或者货币索取权形式存在的资产的流通。金融与货币金融工具是资金融通的载体。分类：货币市场vs资本市场金融工具直接vs间接金融工具所有权凭证vs债权凭证金融工具信用金融与信用买方和卖方互相作用并共同决定商品或劳务价格和交易数量的机制。分类：货币市场vs资本市场现货市场vs期货市场一级市场vs期货市场证券/保险/货币/外汇/黄金金融市场金融第一节金融法的概念一、金融和金融关系（二）金融关系的概念及其含义金融关系是指金融监管调控机构、银行和其他非银行金融机构在从事金融监管、调控活动和金融业务活动

3、过程中，同其他金融主体之间发生的、与信用活动和货币流通相关联的各种经济关系。金融关系的概念具有三层含义：1.金融关系是一种经济关系，是有货币经济内容的金融监管、调控关系和金融业务关系。2.金融关系是以银行等金融机构为中心的经济关系。3.金融关系的参与者，除了银行、非银行金融机构外，还有其他金融主体，包括国家、一般工商企业、公民个人、外国人等。第一节金融法的概念二、金融法的概念及其调整对象金融法是由国家制定或认可的，用以确定金融机构的性质、地位和职责权限并调整在金融活动中形成的金融监管、调控关系和金融业务关系的法律规范的总称。金融法的调整

4、对象是在金融活动中产生的金融关系，包括金融监管、调控关系和金融业务关系两大类：1.金融监管、调控关系。是指国家金融监管部门在组织和管理全国的金融事业和对金融市场的监管、调控过程中形成的经济监督管理关系。2.金融业务关系，或称“金融交易关系”，是指银行和其他非银行金融机构在法律、法规允许的范围内从事相应业务活动而与其他金融主体之间发生的平等主体间的经济关系。第一节金融法的概念三、金融法的本质、特点及其功能（一）金融法的本质与特点虽然从形式上看，金融立法属于技术性立法，但是，从金融法调整金融关系的最终目的来看，是为一定阶级利益（统治阶级）服

5、务的，是一国社会各阶层利益再分配、再调节的一种方式，是统治阶级实行经济政策、管理和调控经济的一种工具。金融法作为经济法的一个子部门，具有以下特点：1.金融法具有实体法和程序法相统一的特点。2.金融法具有融合公法和私法，以社会为本位的特点。3.金融法具有强行性、准则性特点，其法律规范多为义务性、禁止性规范。4.金融法具有调整范围越来越广、法律内容日益增多的特点。第一节金融法的概念三、金融法的本质、特点及其功能（二）金融法的功能金融法的功能，是指金融法通过确认金融机构的法律地位、规范金融主体的行为，从而对整个社会金融生活产生的调节机制作用。

6、金融法主要包括以下三大功能：1.确认金融机构的法律地位，建立、健全金融机构组织体系。2.培育和完善金融市场体系，规范和调控金融市场行为，协调、确保金融市场各参与者的合法权益，提高资金运营效益，实现资金融通的个体效益目标和社会整体效益目标的有机统一。3.确定金融宏观调控、监管目标，规范金融调控、管理、监督行为，完善金融宏观调控、监管体系。第二节金融法的基本原则一、金融法的基本原则的含义二、我国金融法的基本原则第二节金融法的基本原则一、金融法的基本原则的含义金融法的基本原则，是金融立法的指导思想，是调整整个金融关系、从事金融调控、监管活动和

7、金融业务活动必须遵循的行为准则。它是金融法本质和内容的最集中的表现，对金融法的各个法律制度具有普遍的意义和指导作用。第二节金融法的基本原则二、我国金融法的基本原则(一)在稳定币值的基础上促进经济增长的原则(二)兼顾金融效率与金融安全的原则以社会整体经济利益和金融秩序稳定为依归，依法规范和完善金融机构组织体系和金融市场体系，促进金融业公平、公开、有序竞争，提高金融资源配置效率，维护金融市场各利益主体合法权益的原则。防范和化解金融风险，或称“维护金融稳定”。(三)保护投资者利益（四）在立足于中国国情的基础上，借鉴国外通行立法做法和国际惯例的

8、原则。第三节金融法的渊源及体系一、金融法的渊源（一）国内渊源（二）国际渊源二、金融法律关系（一）金融法律关系的概念及特征（二）金融法律关系的构成要素（三）金融法律关系的产生、变更和终止（四）金融法律关系的保