信贷和融资业务法律合同范本之信贷和融资–起草须知

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1、信贷和融资概述1.概述12.有关法律和法规13.文件概述23.2承诺书-其他贷款服务(CC02)23.3承诺书-长格式(CC03)33.3贷款协议/期票-短格式(CC04)33.4贷款协议-长格式(CC05)43.5保证书(CC06)93.6告慰函(CC07)93.7通用担保协议/抵押担保(CC08)103.8公司债券(CC09)123.9解除和撤销担保与偿还贷款承诺(CC10)123.10仲裁条款范例(包括在本章概述结尾处)124.关于:股东借款协议13概述本章涉及借款和贷款的各个方而并R包括从贷款人基本承诺书至担保和保证书在内的一系列文件。除文件4“贷款I■办议-短格式”(不含冇陈述

2、和保证以及履约事项等标准条款)和文件7“告慰函”夕卜，文件的制作均着眼于保护和维护贷方的权利而非借方的权利。文件经修改可用于在中华人民共和国(“中国”)境内的直接外币贷款或外汇贷款。当交易适用屮国法律时，须特别注意与借款和贷款冇关的各类屮国立法。有关法律和法规在中国签订任何合同，各方当然要遵循中华人民共和国合同法的条款。中国合同法第12条具有特殊重要性，该条允许合同双方在很大的程度上决定合同的内容。第126条也很重要，该条规定，除非法律另有规定，“涉外合同”的各方可以选择处理合同争议所适用的法律。但是，同样重要的是，第123条确认一项原则，即其他中国法律对合同另有规定的，必须依照其规定。

3、因此，考虑所有可能对有关文件产生影响的中国法律将十分重要，以确保法律对形式和登记（如果适用的话）的要求已经得到遵守。在叙述下列文件时，将着重讨论下述法律：•《屮华人民共和国合同法》（屮华人民共和国第九届全国人民代表大会第二次会议于1999年3刀15日通过）-“合同法”；•《屮华人民共和国商业银行法》（屮华人民共和国第八届全国人民代表大会常务委员会笫十三次会议于1995年5刀10日通过）-“银行法以及•《屮华人民共和国证券法》（屮华人民共和国第八届全国人民代表大会常务委员会笫十四次会议于1995年6刀30日通过，并于1995年10刀1日生效）-“证券法”；特别是上述立法中的《证券法》为金融

4、机构能以各种不同形式的主要文件来保证对其欠款的安全和控制其发放贷款所附的风险铺平了道路。你还应掌握于2003年3月1日生效的《外债管理暂行办法》。该办法中的原则性法规适用于主权实体和非主权实体向国外贷款。该办法还包扌舌关于外资使用的一般性规定，其屮第23条规定，外债资金应当主要用于经济发展和外债余额的结构调整。同样重要的是，笫40条规定，境内机构举借外债或对外担保时，未履行规定的审批手续或未按规定进行登记的，其对外签订的借款合同或担保合同不具有法律约束力。最后，作为警告，在中国可采用的融资工具和与其有关的法律和法规一直在发展扩大。因此，一个实践者须知道并关注该等法律所发生的任何变化。文件

5、概述以下叙述本章中的各合同范例。对于比较重要的合同，将讨论其事实模式、假定和关键条款。3.1承诺书-其他贷款服务（CC02）本承诺书及附带条款表根据现有贷款合同拟定附加贷款服务特别是非循环信贷服务的条款。本范例经修改能用于多种货币和多种目的的贷款。条款表中包括关于银行承兑和跟单信用证的拟定条款，该等拟定条款将在文件CC05-C“贷款协议-长格式”的说明中详细讨论。承诺书-长格式(CC03)所附的承诺书范例拟定了收购融资方法，并涵盖了一系列贷款方法，特别是不指定币种的贷款和美元定期贷款，结合收购借方的部分股权收益，正如在许多重大项口贷款时人们的做法一样。该承诺书也适用于联合融资者。本承诺书

6、屮包含的条款详细复杂，不大可能适合所冇情况，其至在“标准”项口贷款的情况下，也可能不合适。此外，由外方给予该等贷款，相关的某些限制也生效。以下在文件CC04-C“贷款协议-短格式”和文件CC05-C“贷款I■办议-长格式”的说明屮将充分阐述上述问题。贷款协议/期票-短格式(CC04)本简单格式贷款协议样本代表了在屮国境内的贷款交易小经常使用的版本。它用于基本格式的美元定期贷款。由于该I•办议缺少陈述与保证以及除未换款外其他履约事项的条款，因此，从贷方的观点看，该I■办议可能具冇重大缺陷。根据屮国法律，各方必须考虑《银行法》关于贷款交易形式要件的若干规定。尤其是根据《银行法》第37条，商业

7、银行在进行贷款时须签订书而贷款合同。该等合同必须规定贷款的种类、口的、数额和利率，任何述款期限、述款方式、违约责任和协议双方认为需要约定的其他事项。在上述形式耍件的范围夕卜，各方在制定其合同时被给予很大的灵活度。但是，就利息而言，其规定应考虑《银行法》第38条，该条规定银行可在屮国人民银行规定的贷款利率的上下限范围内确定贷款利率。屮国人民银行于1990年12月11日印发的《利率管理暂行规定》给予银行较宽的范围不时确定该等利率，包括罚