p2p理财 合规话术

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1、话术目录关于公司1、夏泰资产2、（原出借人端）2.1夏泰资产公司介绍2.2夏泰资产的法律地位和经营范围3、（原借款人端）关于p2p业务1、p2p业务模式1.1p2p模式是什么？1.2p2p模式在国内外的优秀实践有哪些？2、p2p业务原理2.1夏泰平台、借款人、出借人、蒋勇刚的关系是什么？2.2借款人来源？2.3借款人的借款成本是多少？2.4借款人的资金去向是哪里？3、p2p业务及相关协议的法律基础及依据3.1p2p业务的社会和法律基础3.2p2p业务的经营基础3.3《个人出借咨询与服务协议》、《债权转让及受让协议》的合法性及法律依据3.4

2、债权文件上显示的出借人的收益率、借款人的贷款利率的合法性及法律依据173.5债权可以转让的合法性及法律依据4、p2p业务流程4.1资金如何出借给借款人？4.2汇款方式如何？4.3出借周期为多久？4.4资金如何回收？4.5封闭期内是否可以进行债权转让进行资金回收？5、投资收益5.1出借资金的收益情况如何？5.2收益如何达到？5.3为何收益不是固定的？5.4收益可以百分之百保证回收吗？百分之百保本吗？6、风险控制措施6.1潜在风险类型有哪些？6.2“双向打散”模式具有天然的低风险性6.3严格的信用管理体系将借款人信用风险降至最低6.4还款风险

3、金账户为出借资金提供双保险关于公司(出借人端)17夏泰资产总部位于上海陆家嘴。夏泰资产以客户的理财需求为基础，根据客户的风险偏好、财务状况、家庭结构等因素量身定制理财规划，帮助客户实现稳定、安全的财富增值。夏泰资产P2P小额信贷理财模式是中国固定收益理财的重要组成部分，多年来服务的客户均获得满意的投资回报。l夏泰资产的法律地位和经营范围：夏泰资产作为依法注册的有限责任公司，从事投资咨询与管理服务，营业执照经上海市工商行政管理局依法审批核准，确立的经营范围包括“投资管理；投资咨询、企业管理咨询；企业策划”等。（借款人端）夏泰资产立足于上海本

4、地，是中国领先的小微贷款咨询服务专业机构，为微小经营业主、工薪阶层、农民、学生等高成长性人群推荐广泛的借款资金来源渠道，为个人客户进行合理全面的财务规划、量身设计最优的借款解决方案，同时为企业合作伙伴提供小微贷款业务的市场宣传和客户推介服务。关于p2p业务一：p2p业务模式p2p模式是什么？有借款需求的客户向平台提出借款申请并提供信用资质材料，有投资理财需求的客户向平台提出出借申请，平台根据客户的需求向有出借人客户推荐优质借款人，借款人向出借人还本付息，平台向两端客户收取服务费。夏泰资产平台促成双方的出借与借款，帮助广大工薪人士、微小企业

5、主、学生、农户获得了宝贵的成长机会，帮助众多理财者在获得经济回报的同时实现社会价值，缓解社会资金矛盾，促进社会和谐。p2p模式在国内外的优秀实践有哪些？p2p小额信贷模式在国外拥有大量优秀的实践：2006年，孟加拉尤努斯教授就因其在小额贷款领域的突出贡献荣获“诺贝尔和平奖”，其创办的“格莱珉银行”模式在全球各地得到了推广，而P2P正是“乡村银行”价值理念的体现；2005年成立的Kiva是一个非营利的P2P贷款网站，主要将发展中国家收入非常低的企业作为借款人与出借人进行撮合；172006年，网站prosper.Com在美国成立并运营，pro

6、spe成功的帮助了人们更方便地相互借贷，起源于英国的Zopa，提供的是P2P社区贷款服务，并在美国日本和意大利成功推广；2007年5月上线的加州的森尼维尔市贷款的俱乐部LendingClub，使用Facebook应用平台和其他社区网络及在线社区将出借人和借款人聚合；二：p2p业务原理借款人来源？夏泰资产帮助都市工薪族、学生、私营业主等高成长性人群实现小额信贷服务。合格的借款人均是经过严格甄选、层层把关后通过的信用度较高的优质借款人。借款人的借款成本多少？借款人的借款成本包含“利息”和“服务费用”两部分。“利息”是基于借贷双方个人之间的关系

7、，“服务费用”是基于服务提供方（平台企业）和服务接受方（个人客户）之间的关系。“利息”部分依据每个借款人的信用资质不用而异，目前通过夏泰平台获得借款的利息不高于银行同类贷款利率的二倍，远远低于相关法规所提出的“最高不超过银行同类贷款利率的四倍”；“服务费用”的部分是公司平台为客户提供信息服务收取的服务费用，在双方自愿约定的合理范围内。借款人的借款成本承受能力经过夏泰平台的严格审核，双方自主约定，符合借款人实际承受能力，符合法律法规。借款人的资金去向是哪里？夏泰资产是一个信息提供者的角色，帮助借款人进行信用评估，展示给合适的出借人。所以，只

8、要借款用途是合法的、正当的、风险可控的，且出借人同意，即可促成二者借贷关系的成立。但类似借款炒股、炒房等不符合信用风险控制的基本原则，夏泰资产会对广大客户进行信用教育，对类似原则加以强调，不建