合规话术培训

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1、合规话术一、合规用语敏感词建议用语善林集团（并未注册集团）善林金融最好的、最大的、唯一的知名的、领先的、专业的金融机构信息中介理财产品、金融产品投资模式、出借模式热销、热卖产品比较受欢迎的投资模式贷款借款贷款利息借款利息信用贷款信用借款存入善林金融不吸储，是撮合借款，客户资金通过第三方平台出借给借款人善林提供担保不提供担保，依借款人的委托来管理风险金账户年收益率、年收益预期年收益率、预期年收益我们收取佣金…（佣金：以某一单方利益最大化为前提代替某一方服务）我们是第三方居间服务机构，只收取一定的服务管理费我们和信托一样能做到刚性

2、兑付**我们是固定期限固定收益类投资，往期投资都做到了本息全额兑付保本保息没有风险本息足额保障、风险可控某某公司业务不安全不正规不透明我们很专业贴心，我们更严谨二、重点敏感词金融机构、贷款、无风险、保本保息、保收益、保安全、担保、存钱三、公司介绍我是善林金融孝感/十堰/襄阳（是什么城市就说什么城市）分公司的员工，孝感分公司是善林金融上海总公司设立的2级分公司，由总公司垂直管理，我们是第三方居间服务机构，为客户提供撮合交易。四、行业及政策常见问题话术1、什么是P2P理财？话术：P2P(PeertoPeer)起源于英国,是一种点对

3、点、通过第三方中介服务平台为借款人和出借人搭建一种资本转移的模式。简单说就是把出借人闲置的资金出借给有资金需求的借款人，让出借人从中得到合理的收益。2、P2P有人监管吗？话术：您好先生，2015年1月20日银监会做出部门调整，下设普惠金融部，现在国务院要求银监会负责P2P监管制度的研究。但是日常由哪个部门监管现在还没有定论。举例：当年小贷公司监管办法是由银监会和人民银行联合并研究出台的，但是最终小贷公司日常监管是由地方政府金融办来负责的。3、监管细则什么时候出台？话术：目前最新的消息是，P2P行业将实行负面清单管理模式（所谓负

4、面清单管理模式，相当于投资领域的“黑名单”，列明了企业不能投资的领域和产业），明确禁止参与股票市场配资和股权众筹等业务，在这些方面我们公司都是完全不参与的，您可以放心，也请您选择并甄别正规的P2P公司。4、P2P有金融牌照吗？话术：P2P只是作为撮合出借人和借款人的信息中介，我们主要是依靠提供信息而收取服务费用的企业。其实银行也是一个信用中介机构，通过广大群众的资金存入再把钱贷给有需要的个人或者企业，这就是信用中介，信用中介最能反应我们的经营活动特征。我们公司为您筛选优质的借款人然后推荐给您（接着介绍公司的风控措施）。五、行业

5、及公司介绍话术1、善林金融是一家什么公司？做什么的？话术：善林金融是一家专注于为中国中小企业及个人提供投资咨询服务、普惠大众的信息平台。公司是一家多元化的中介机构，总部设于上海，2013年12月在全国建立联合经营服务网络，我们竭诚为每一位普通金融投资客户提供客观、中立的投资咨询解决方案。2、你们公司怎么存钱？话术：您好，女士。我们为您推荐一款比较受欢迎的出借模式（解释P2P），您在我们公司成功出借之后，将会收到匹配成功的借款客户支付给你的收益，我们是居间机构，撮合交易，普惠大众。3、你们如何控制风险，确保客户资金安全？话术：一

6、，我们有严格的借前信审制度及信用管理体系；二、我们与知名的律师事务所合作，确保了经营行为和文本合同的合法性；三、我们采用的是分散出借双向打散的出借模式，最大限度的降低客户资金风险；四、我们采用了在银行存管比例为3%的风险准备金提取制度，银行也给我们出具了资信证明，所以您可以放心。4、P2P和非法集资有什么不同？话术：善林金融不吸储不放贷，是合法的信息咨询平台。非法集资是指未按照法定程序未经有关部门审核批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众募集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向

7、出资人还本付息或者给予回报的行为。这和我们的P2P是完全不同的概念和行为。5、P2P是不是庞氏骗局？话术：庞氏骗局的特点是拿新钱还旧钱，拆东墙补西墙，不存在真实资产交易，和P2P完全不是一个概念。6、你们公司的投资模式是什么模式？话术：善林模式是债权转让模式，由公司董事长先借款给小微个人并获得债权，再把这份债权匹配撮合给线下借款人。7、什么是债权转让？是合法的吗？话术：债权转让是出借人A把钱借给借款人B后，把和B形成的债权转让给C。这种模式当然是合法的。《合同法》第79条规定：“债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人”

8、。由此可见，债权转让模式是完全有法律依据的。而且《民法通则》第90条也规定：合法的借贷关系受法律保护。我们是一家依法成立并依法经营的公司，所以您可以放心！8、你们的收益大概多少？是否能承诺收益或者写到合同里？话术：我们公司P2P平台的平均年化收益大概在7%-14%左右，符合行