我国P2P网贷行业发展浅析.

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1、我国P2P网贷行业发展浅析摘要］近年来，随着互联网技术不断发展，我国P2P网络借贷行业迅速扩张，先后经历了市场导入期、快速扩张期、野蛮生长期和稳定发展期四个阶段。冃前我国P2P网贷平台数量和交易金额快速增长，信用风险不断暴露，行业竞争加剧，网贷平均期限较短，平台质量参差不齐。未来行业发展趋势表现为：地域集中度进一步增强，投资者队伍逐渐多元化，建立以信用评级为核心的大数据风险控制体系，网络贷款行业市场细分，政府监管进一步加强。［关键词］P2P网贷；发展历程；发展趋势［中图分类号1F830.59［文献标识

2、码］A［文章编号］2095-3283(2017)02-0104-02P2P是PeertoPeerLending的缩写，即网络借贷，是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷，它是互联网金融行业中的子类。利用第三方互联网平台使资金在借款人、贷款人间相互匹配是其运作模式，对资金有需求的人群利用互联网平台找到具有出借款能力并且愿意在一定条件下借出资金的人群，一笔借款额度可以由贷款人和其他贷款人共同分担，并分散风险。网贷平台上对借贷条件等信息充分公开。借款人可以在进行比较后，选择利率条件具有吸引力的方式借

3、款。P2P网络借贷最早产生于英国。由四位英国年轻人理查德?杜瓦、詹姆斯?亚历山大、萨拉?马休斯和大卫?尼克尔森于2005年3月，共同创办了Zopa0这是世界上第一家P2P网贷平台。2006年Prosper成立于美国，Zopa和Prosper今两家P2P网贷平台己经成为欧美最具代表性的P2P网贷平台。相对于银行借贷，P2P模式门槛较低，手续简便，方式灵活，投资回报高。因此，在全球得到迅速发展。P2P网贷一经产生，2007年便迅速引入我国，并呈现爆发式增长，对正规借贷市场起到有益补充作用。一、我国P2P网

4、贷行业发展历程P2P网贷是当前互联网金融模式中广完善的一种模式，是在2007年进入中国，大致经历以下几个发展阶段：第一阶段：2007-2010年市场导入期，以信用借款为主的初始发展期。由于英美等国P2P多是以网络平台开展业务，国内一些具有互联网从业经验的投资者，最先接触到这种新兴的融资模式。他们借鉴国外P2P网贷模式，创办了众多P2P平台，将P2P引入了屮国。借款人在提供个人详细资料后，平台进行…系列审核和信用等级评估，给予一定授信额度，借款人基于授信额度并借助平台发布的借款标的筹集资金。许多业内人士

5、认为这个阶段的P2P才是原汁原味的P2PO第二个阶段：2010-2013年快速扩张期，相关行业转型P2P,以地域借款为主的快速扩张期。在第一阶段，P2P网贷业务在我国顺利发展的示范效应下，更多的人关注到这一新兴融资模式。尤其是原来的民间借贷者，具有丰富的放贷经验，开始尝试进入P2P网贷领域。为弥补这些没有网络从业经验的创业者技术上的欠缺，一些软件开发企业开发出了比较成熟的网络平台模板。每套模板价格低廉，仅售价3万〜8万元，大大降低了创建网络借贷平台的成本，创建一个平台仅需20万元左右。国内网络借贷平台

6、迅速增加，2010年有20家，到2012年底达240家。业务发展迅速，规模扩张很快。到2012年底，月成交金额达30亿元。投资者迅速增加，达到2.5万〜4万人。第三个阶段；2013-2014年野蛮生长期，问题平台数量激增，以口融高息为主的风险爆发期。进入门槛低，投资收益高，政府监管不足，造成P2P网贷行业的野蛮生长。大量企业和投资者开始进入P2P网贷行业，市场上活跃着大约9万〜13万的有效投资人。P2P平台数量迅猛增长，由240家发展到600家。业务飞速扩张，2013年在线交易额是2012年的9倍，达

7、到1200亿人民币。同时，跑路、倒闭、自融、诈骗、非法集资等各种问题开始凸现，P2P网贷行业风险集中爆发。第四个阶段：2014年至今行业稳定发展期，市场日益规范，以规范监管为主的政策调整期。在此阶段，国家一方面鼓励互联网金融创新，出台了许多对P2P网络借贷平台的扶持政策；另一方面又制定相关法律法规，规范P2P网贷行业发展，防范行业风险。二、我国P2P网贷行业发展现状1.P2P网贷行业发展迅速，平台数量和交易金额快速增长我国小微金融的困境使P2P这一新兴金融模式得以孕育和生长，因此,P2P网贷平台的数量

8、呈现高速增长态势，年均增幅近200%。截至2013年10月，我国网贷平台数量近2000个，其中85%集中在发达城市，2010年之后，一批P2P网络贷款公司如雨后春笋般成长起来，无论从机构数量还是交易金额上来看，此种网贷形式已初具规模。2.信用风险不断暴露我国P2P网贷行业发展过程中，政府监管明显不足。尤其是在2013、2014年的野蛮生长Z后，问题平台大量出现，P2P网贷的行业风险充分暴露出来。近两年政府对P2P网贷行业风险有了充分认识，制定出台了一系列