对农村信用社信贷管理若干问题的思考

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5、，是我们管理人员应该思考的问题。下面，本人试就此做如下思考，以抛砖引玉。信贷质量，是农村信用社的生命线。信贷管理，是农村信用社永恒的话题。当前，较之其他商业银行，农村信用社信贷管理薄弱，信贷质量低下，已经是不争的事实。面对农信社违章贷款层出不穷，不良贷款居高不下的严峻现实，如何从信贷管理的制度层面开展创新，以期扭转农信社信贷现状，加强信贷管理，提高信贷质量，是我们管理人员应该思考的问题。下面，本人试就此做如下思考，以抛砖引玉。　　一、实行贷款审批制度创新，取消基层信用社一般放款权，集中上收到县联社，促进信贷工作集约发展。　　1、鉴于当

6、前基层农信社信贷管理混乱的实际，考虑绝大部分农信社已实行县联社一级法人体制，可将基层信用社一般放款权取消，集中上收到县联社。　　2、考虑支持三农和解决农民贷款难问题，对农户小额贷款，可通过创建信用工程，评定信用农户或建立农户联保小组，由县联社科学核定农户信用贷款限额或联保贷款限额，授权基层社发放。　　3、对少数经济发展活跃、信贷需求集中的集镇，由县联社派驻客户经理部，受理群众贷款申请，方便客户信贷需求。此客户经理部是县联社大客户部的派出机构，不受当地信用社管理。　　4、考虑阳光信贷服务承诺，上级管理部门应依托科技力量，尽快开发建立农信

7、社贷款网上审批系统。在此之前，县联社应改进审批程序，简化审批流程，缩短审批时间，满足客户需求。　　二、实行信贷员激励约束机制创新，调动信贷员工作能动性，促进信贷工作健康发展。　　1、改革信贷员工资分配制度，由现行的“罚工资、主要实行负向激励”改为“挣工资、实行正负双向激励”。建议上级管理部门适当提高“职工工资总额”。改革信贷员薪酬分配制度，取消现行的工资分配“大锅饭”，把信贷员薪酬收入与本人经管贷款的数量、质量、收入、创造价值挂钩，多劳多得，少劳少得，上不封顶，下部保底。　　2、加强执行力建设。认真落实上级管理部门制定的各项信贷管理制

8、度，细化和规范信贷管理流程，实现信贷工作的制度化、规范化、流程化、公开化。　　3、坚决落实信贷责任追究。对违反省联社资金信贷业务“十不准”等信贷制度、造成信贷资金损失的责任人，不论是谁，一律严肃处理，实行“赔罚、走人、移