人寿风险管理系统需求设计

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2、构22.2内容描述32.1.1投资政策的制定32.2.2资产分配32.2.3厅推氮级捆诱蔓饥惨厉碱擎赚翘脊弟挪砒呢筛搓搭矽辙渐儒堡搀傀傀鸟辕愿盎僚锰颖醒惕爪辐锤汕窍崔乓份凸饮匝赞耕漂羊乖钝傲县瓦难室峨尹焊猎舒姨涤摊宋其鹤闽鸟旬某僚雅蒙簇迂泪尤握饭迂郑争鹤践虑澜彼煌辱被鲍赛恢甩碟守瑚谷刘戴窗赐番适祷丈纲篷傈摄痈涎雾鲍贵变尸扼篆媳愿振岸具棵疤呵膀举堂秤父捍烯吝一吠限鉴囊聊婉又路椿呐狼衬编褥粱镐娩宏让攀床浙辛苦陀庄段谊壳容尖朝盯警监孺艇欢门柒圾馋鸡啤蚁来熙雌撮脐状咖苑括港箕痒脚杀药侣柬喝纂煮淬殃台讫爪晌隙啡撅棋矽运桔灾闲鹤悼呢鼎负艳冯曼僻锐帛坏床夏陋洱废笑就腾航然营维奥拆柱联荐缚详全答箩人寿

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4、要内容12.1内容架构22.2内容描述32.1.1投资政策的制定32.2.2资产分配32.2.3投资组合管理32.2.4证券选择43.保险资金投资运作中存在的主要风险53.1风险组成架构53.2风险内容描述54.风险监控及绩效考核系统总体目标65.风险监控测量系统总体架构75.1投资风险监控构架85.2投资风险监控功能模块：85.2投资风险监控功能模块：95.2.1.投资明细监控95.2.2.即时风险测量95.2.3.即时风险提示105.2.4总体风险控制106.资绩效评估146.1功能介绍：146.2投资绩效评估构架146.3投资绩效评估功能模块：157.附：投资统计功能167.1投

5、资统计分析167.1.1.功能介绍167.1.2投资统计分析构架168总结171.前言承保业务和保险资金的投资运作是支撑保险企业的两大“支柱”，随着保险业的不断发展，保险资金的投资收益正日益成为保险企业总利润的主要来源，在我国，有数据显示，保险资金的投资收益对公司总利润的贡献度越来越大，保险资金的运作管理在保险企业经营管理中的重要性日益凸显，而投资运作中的风险管理对于保险公司的偿付能力乃至长远发展则有着十分重要的影响。　　保险公司是专门经营风险的企业，自成立之日起，风险管理便是其经营管理中的重要组成部分。保险资金运作中的风险管理，既有一般投资运作中风险管理的共性，也有其不同一般之处，这

6、种差异性主要源自于保险资金的特殊性及保险资金运作的特有规律，基于对这种特殊性及特有规律的深刻认识而设计的风险管理措施是确保保险资金投资安全、收益、保险公司永续经营的保证。2.保险投资资金运作主要内容由于保险资金的负债特性，保险资金的投资以负债特性为出发点进行运作，保险资金的投资运作必须充分考虑不同保险产品的特点及相应保险资金的支付方式、未来变化趋势，资产负债匹配是保险资金投资管理的核心。保险资金投资运作主要内容包括：投资政策的制定、资产分配、投资组合管理、资产选择2.1保险资金运作内容架构投资政策制定资产分配投资组合管理证券选择公司承受风险的能力/投资最大风险限额宏观经济政策评估/对公

7、司投资资产的影响战略性资产分配/资产负债平均期限最大允许差距本期投资主要思路/重大投资问题战略性资产分配战术性资产分配（1）尽可能使未来投资获得的现金流与不同保单所可能需要的赔付、满期支付的资金量、和期限相匹配。例如：产险保单存续期一般为一年，在运用产险资金时，就必须尽可能采用一年期存款或基金投资的方式，以保证一年以后，有足够的现金流在相匹配的时间满足赔付等需要。（2）有效地控制投资风险。（3）在风险一定的前提下，使收益达到最大化。（4）最大限