分析报告--第九组案例分析报告

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1、尊敬的口先生夫妇:首先非常感谢选择我们理财I才I队为您和您的家庭提供理财服务。根据您提供的相关资料和理财目标，特为您制定如下理财策划方案及建议。1、我们的职责是准确评估您的理财需求，在此基础上为您提供高质量的理财策划建议和长期服务。2、未经您的许可，中银理财规划顾问团队工作人员不会透漏任何有关您和您家庭的任何信息。3、本理财规划书屮所推荐的理财产品仅代表理财师个人观点，供您参考，同时我们郑重承诺所荐理财产品与理财师个人无任何利益关系。4、木理财服务收费按您理财资产总金额的5%收取。-、基本状况介绍姓名年龄关系职业保险状况子女退休计划白先生27本人证券从业人员，税前月收入400

2、0元。有二个月年终奖金。家庭支出每年39000元有三险一金,有商业保险无60岁退休范女士25配偶证券从业人员，税前月收入3000元。有二个月年终奖金。有三险一金,有商业保险无60岁退休二、基木假设1）三险一金缴费比例为：医疗2%,失业1%,住房公积金8%,养老金8%。上年度当地平均月收入为3000元/月2）换房后房贷住房公积金与商业贷款的平均利率为4%,贷款最长20年。3）收入成长率5%、支岀成长率4%、学费成长率3%、房价成长率6%、通货膨胀率3%。4）退休后收入替代率25%,退休后支出调整率75%。5）保险事故发生后支出调整率70%,家庭生活保障年数比照离退休年数，计算保

3、额吋假设教育投资报酬率二学费成长率。6)股票的平均报酬率为12%,标准差为20%,债券的平均报酬率为6%,标准差为7%,货币的平均报酬率为4%,视为无风险利率。三、家庭财务分析1.2010年税后收入社保缴费比例二医疗2%+失业1%+住房公积金8%+养老金8%二19%口先生月薪应缴税：(4000-570-2,000)X10%-25二118元范女士月薪应缴税：(3000-570-2,000)X5%二21.5元白先生年终奖金应缴税：8000/12二666.7元，低于2000元，适用10%税率，8000X10%-25二775元范女士年终奖金应缴税：6000/12二500元，等于500

4、元，适用5%税率，6000X5%二300元家庭税后=(4000-570-118)X12+(8000-775)+(3000-570-21.5)X12+(6000-300)二39744+7225+28902+5700二81571元家庭税后收入计算过程单位:元项目■缴费比例白先生范女士合计月工资收入4,000.003,000.007000.00年缴养老金8%240.00240.00480.00年缴医疗保险2%60.0060.00120.00失业保险1%30.0030.0060.00年缴住房公积金8%240.00240.00480.00小计¥3,430.00¥2,430.005860

5、.00月薪应纳税额11&0021.50139.50小计¥3,312.00¥2,40&505720.50年终奖金&000.006,000.0014000.00年终奖金应纳税额(775.00)(300.00)-1075.00税后奖金7,225.005,700.0012925.00家庭税后收入¥46,969.00¥34,602.0081571.00备注：年缴住房公积金个人缴纳比例二1120/(3000+4000)/2二8%,假设上年当地月平均工资为3000元，假设白先生和范女士各项社保按月缴纳1.2010年收支储蓄表门先生家庭储蒂收支表单位:元项目白先生范女士合计工作收入53,80

6、9.0041,442.0095,251.00其中:薪资收入53,809.0041,442.0095,251.00其他工作收入0.000.000.00减:生活支出39,000.00其中:子女教育金支岀0家庭生活支出26400其他生活支出12600工作储蓄¥56,251.00理财收入5,035.71其中:利息收入750资木利得4285.71其他理财收入减:理财支出3&757.38其屮:利息支出¥15,757.38保障型保险保费支岀17,000.006,000.0023000其他理财支出0理财储蓄总储蓄¥22,529.33白先牛家庭储蓄运用表单位:元总储蓄¥22,529.33减:固

7、定用途储蓄20,489.67其屮:年养老金强制储蓄5760年医疗保险强制储蓄1440年失业保险强制储誉720年住房公积金强制储蓄5760储蓄型保险现金价值5000定期归述贷款本金1,809.67年自由储蓄¥2,039.65备注：假设股票收益率为12%,资木利得二40000*12%/（1+12%）二4285.71（元）利息收入二30000*2.5%=5791（元）1.家庭资产负债表:白先牛家庭资产负债表2010年12n31H资产金额比例负债及净值金额比例现金0.00信用卡欠款0.00活期存款2039.65