财富管理与筹划复习

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1、•金融理财的根木意义在于（）A.一生财务资源配置效用的人化B.财富管理和风险管理C.减轻税收负担D.保障退休后的生活答案：A•下列关于金融理财的意义说法错误的是（）A.平衡一生的收入少支出，积累财富B.保障退休后的生活C.收入的增加和资产的超额回报D.管理和防范个人风险答案：C解析:：收入的增加和资产的保值.理财顾问业务的第一步是（）A.确定客户财务冃标B.资产管理冃标分析C.风险分析D.基本资料收集答案：D.金融理财发展于（）A.银行业B.保险业C.证券业D.信托业答案：B•财务自由是指个人或家庭的收入主要來源于（）A.努

2、力工作B.主动投资C.被动投资D.被动工作答案：B.综合理财策划是指下列那一项？（）。A.投资获高冋报率。B.尽量减少税项的支出C.将遗产合理地分配D.系统化解决理财问题以及达成理财目标答案：D.从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的系列款项是（）。A.期初年金B.期末年金C.永续年金D.普通年金答案：A解析：期初年金在期初收取.下列有关家庭资产负债表与收支损益表关系的表述中正确的是（）A.以市价计算的资产负债表，期初与期末净值的芳异二当期储蓄。B.以成木计算的资产负债表，期初与期末净值的差异二当期储蓄。C.以成本计算

3、的资产负债表，期初与期末净值的差异二当期储蓄+当期资本利得。D.以市价计算的资产负债表，期初与期末净值的羌异二当期储蓄-固定资产折旧解析：以市价计时，净值差异二当期储蓄+当期资产市价变动。答案：B.王某具冇书写能力，为了确保遗嘱冇效，王某邀请了两位刖友作证，自己口授，其中一位朋友书写，一位刖友在旁边作证。该两位朋友与遗嘱继承人、遗赠人都没有利害关系。遗嘱完成后，王某和两位朋友都在遗嘱上签字，并注明了年月日。该遗嘱的效力及原因为（）。A.有效，因为符合代书遗嘱的冇效要件B.冇效，因为符合自书遗嘱的冇效要件C.无效，因为王某有书

4、写能力，不能请人代书D.无效，因为干-某的朋友和干-某有利害关系，不能作为证人答案：A解析：占书遗嘱不能由他人代笔。代书遗嘱小，遗嘱人口授所有内容，必须有两人以上的见证人（代卩人也可作为见证人）在场见证，代书人、其他见证人和遗嘱人在遗嘱上签字，并注明年月日。因为符合代书遗嘱的有效耍件，所以是有效遗嘱。.银行金融理财业务如南后春笋，发展迅猛。冃前全国银行类理财产品多达2000多种，金额超过10000亿元。对于银行来说，下列表述正确的是（）。A.理财业务属于资产业务B.理财业务属于负债业务3-25C.理财业务属于中间业务D.理财

5、业务整合了负债、资产和中间业务答案：D解析：理财业务整合了负债、资产用I中间业务，不单纯是中间业务。•在计算可支配力收入过程中，不应扣除的项目是（）A.所得税B.缴存的住房公积金C.上缴的失业保险费D.刀生活支出答案：D解析：可支配收入主要涉及收入及三险一金和所得税•假设你的客户在债券投资上能得到的回报率是10.5%,同吋年通货膨胀率为6%,则实际利率为（）。A.1.75%B.4%C.4.25%D.5.1%答案：C解析：实际利率=（名义利率-通货膨胀率）/（1+通货膨胀率）二（10.5%-6%）/（1+6%）=4.25%。・

6、对未来合理报酬率的合理设定影响小的是（）。A.资金可运川期间B.届时目标额的弹性C.过去的投资绩效D.投资人的风险偏好答案：C解析：资金可运用期间越长或届时冃标额的弹性越大，可承受的风险越高，相应地应设定较高的报酬率。积极的投资人应较保守的投资人设定更高的报酬率。但过去的投资绩效好不意味未來町以重现。•私密性和依赖性均鬲的客户，适合下列（）服务A.交互式理财服务专线B.而对面理财诊断C.追踪式理财顾问或代客操作D.机械式自动传真和语音服务答案：A解析：这类客户既希望得到专家的建议又不希望透露自己的财物状况，因此客服专线比较适

7、合这类客户。•5年来罗小姐每年年初买进某公司股票1000股，中间不曾卖出，如果该公司每年年末发放股票股利2股/10股，那么到第5年年末，罗小姐会拥冇该公司（）股股票。A.6000B.6200C.7442D.8930答案：D解析：可理解为01000,-20%的期初年金求终值,FV二C*[（1+r）^T-l]/r*（1+r）=1000*[（1+20%）^5-11/20%*（1+20%）=8930股。用财务计算器:1000CIISPMT,20i,5n,OPV,gBGN,FV二8930。.企业少受资者Z间的财务关系，在性质上属于（A

8、）A.所冇权关系B.债权债务关系C.合同义务关系D.结算关系•某债券票面利率为4.8%,每半年付息一次，期限为5年期，某人投资该债券的实际回报率是（C）A.2.4%B.4.8%C.4.86%D.9.6%.根据每次收付款发生的时间不同，年金有多种形式。其中普通年金是（B）A.每期期初收付款的