2019《财富目标与财富管理》考试答案.doc

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1、财富目标与财富管理单选题1.人们根据资金的来源、资金的所在和资金的用途对资金进行归类，这是（B）的表现。A.过度自信B.心理账户C.时间偏好D.认知偏差2.根据美林投资时钟理论，过热阶段最好的资产选择是（B）。A.现金B.债券类资产C.大宗商品D.股票3.投资者在信息不确定的情况下，行为受到其它投资者的影响，模仿他人决策，或者过多依赖于舆论，而不考虑私人信息的行为，这是（B）的表现。A.心理账户B.羊群效应C.过度自信D.损失厌恶效应4.根据经济周期的不同阶段选择合适的资产配置方案，依据的是（C）。A.生命周期理论B.帆船理论C.美林投资时钟D.行为金融学5.下列不属于财富积累期的投资者

2、的特点的是？（D）A.通常较为年轻B.可能有相对稳定的收入来源C.衣、吃、住、行等支出占收入比例较大D.生活费主要来自社会保障金和之前的投资收益6.以下属于财富管理中期目标的是（B）。A.休假B.按揭买房C.存款D.遗产继承多选题1.根据美林投资时钟理论，经济周期可以划分为（ABCD）等阶段。A.衰退B.复苏C.过热D.滞涨2.生命周期理论认为人的一生可以分为（ABC）等阶段。A.财富积累B.财富巩固C.财富消耗D.财富转移3.以下哪些特征属于财富积累期投资者特点（ABCD）。A.有相对稳定的收入来源B.衣、吃、住、行等支出占收入比例较大C.对短期资金的需求相对较低D.具有较长的投资周期

3、，可承受较多短期波动4.财富管理的基本流程包括以下步骤（ABCD）。A.客户需求分析B.风险承受能力评估C.大类资产配置建议D.基础资产组合构建5.基础资产组合需要持续动态调整，主要参考以下因素（ABCD）。A.经济周期波动B.资产配置策略的调整C.组合的绩效表现D.客户投资目标或风险承受能力的重大变化6.资产配置建议书的主要作用包括（ABD）。A.规范操作B.便于展示C.模拟预期收益D.跟踪评估判断题1.根据帆船理论，船帆代表着投资，包括低风险的国债、货币类产品，中风险的基金、中长期理财产品，高风险的股票、期货和其它金融衍生产品。（√）2.行为金融学中“后见之明”在证券投资中的体现是，

4、牛市中的投资者倾向于将投资盈利归功于自身投资能力的提高。（×）3.对客户风险承受能力的评估有定性分析法和定量分析法。（√）4.行为金融学认为市场由行为不理性、认知有偏差的投资者组成，因此市场是非有效的（√）。