催收系统技术方案2.29

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1、催收系统技术方案以下描述的摧收系统几个重点业务的技术方案，作用在于辅助分析摧收工作的实际业务流程和数据处理流程。一、各业务实体之间的数据处理1.经过前面沟通了解到，催收业务是柜员通过电话沟通的方式，督促欠款人偿还银行欠款，最终通过银行返还佣金的一个业务流程。整个业务过程中，两个核心的业务名称就是欠款人和欠款记录，其中主体是欠款人，附属是欠款记录。而且欠款人可能存在多个欠款记录，所以欠款人和欠款记录是一对多的对应关系。欠款人和欠款记录应以证件号码为链接，是一对多的对应关系。2.欠款记录还源于各个银行的信用卡欠款信息，紧急联系人和联系地址是在最

2、初填写信用卡申请时确定的。在每次的信用卡申请时，填写的内容很大程度上可能不同，所以一条欠款记录对应一个紧急联系人和一条联系地址。欠款记录项下应包含姓名、证件号码、卡号、欠款金额、本金、利息、滞纳金、手机号码、家庭住址、单位电话、单位地址、联系人姓名、联系人电话、联系人单位、联系人家庭住址等信息。催收员接到委托工作后应可以根据实际情况补充其他信息，如催收后了解到欠款人已更改手机号码，且得知新的手机号，系统应允许催收员补充信息，注意不是覆盖原信息，而是添加信息。（原有信息不允许删改）所以欠款记录项下的信息（姓名、证件号码、卡号、欠款金额、本金、

3、利息、滞纳金、手机号码、家庭住址、单位电话、单位地址、联系人姓名、联系人电话、联系人单位、联系人家庭住址等信息）应是一对多的关系。会出现一个人对应多个地址和电话的情况。3.欠款记录和还款记录是一对（0/1）的对应关系，就是说，有可能有也有可能没有，有的情况下只能有一条。欠款记录的导入一般为一周一次，有可能出现这周还一部分，下周又还一部分的情况，如欠款1万元，这周还2000元，下周还1000元，合计还3000元。如果只保留一条还款记录的话要求自动进行累加，否则要对应多条还款记录，以还款日期区分，自动进行合计，这两种方式哪个更好？如果以还款日期

4、进行区分，同一天也会出现多次还款的可能，如何处理呢？以每一笔进行计算保留所有记录并进行求和，可以是点击还款金额后出现每条还款记录。同一天出现多笔还款，可以就当天进行求和。1.欠款人和紧急联系人、联系地址只有间接的一对多的对应关系。它通过欠款记录进行关联。欠款人信息要求具有反查功能，如输入欠款人证件号码或卡号或手机号可以查询欠款记录及催收记录。反查功能要相对强大一些，比如可以搜索联系人信息来找到债务人，包括可以搜索柜员自己录入的信息来找到债务人2.欠款人和还款记录是一对（0~N）的间接对应关系，就是说，有可能没有也有可能很多。它通过欠款记录进

5、行关联。欠款人和还款记录是一对多还是一对一的对应关系取决与还款记录导入后的保存方式，是保存多条记录还是保存累加后的合计，两种方式那种更准确呢、更稳定呢？技术上我不知道哪种方便但是以前的系统是既能看到总额也能看到每笔还款的金额和日期一、导入欠款记录的系统处理为了保证欠款记录导入的成功率、安全性和可靠性，欠款记录的导入会分为以下三个步骤：1.导入欠款批次文件：选择按规范编制的excel导入文件，填写实际的批次(批次不做验证，同一批次可导入多次)，提交导入操作。系统自动生成导入记录，主要是导入批次和文件名称，同时存取全部的导入记录。重复导入的批次

6、数据，按卡号进行标识，如果有已经存在的卡号，则覆盖原有数据；如果没有，则添加新数据。2.分配欠款记录：对已经导入的欠款记录进行分析，生成欠款人信息、欠款记录、联系人，将欠款记录按分配规则分配给柜员。分配时，内定的规则如下：a)欠款人信息以身份证号码进行标识，如果有已经存在，则覆盖原有数据；如果没有，则添加新欠款人数据。欠款人信息以身份证号进行标识，如果同一证件号码先后有两张不同卡号的卡欠款且金额不同，如何添加呢？这种情况在实际工作中会出现。同一银行同一身份证只可能出现一张信用卡，如果统一身份证下有两张不同卡号可以根据银行来分类a)联系人信息

7、以电话号码进行标识，如果有已经存在，则覆盖原有数据；如果没有，则添加新联系人数据。欠款信息是否以卡号为标识更好？该卡号下所有的信息（欠款金额、地址、电话、联系人信息等）自动更新覆盖以前的信息。在工作中会出现同一个卡反复欠款的情况，如通过催收已还清欠款，后又欠款且与上次金额不同，自动覆盖原有信息，重新进行催收。也会出现短期内又欠款，其他信息不变，只有金额不同的情况。这种情况就需要加入编号系统，如果覆盖的话就看不到之前的欠款信息和催收记录，这样的话会造成反复工作b)欠款记录以卡号进行标识，如果有已经存在的卡号，则覆盖原有数据；如果没有，则添加新

8、数据。c)如果欠款记录存在，并且已经分配给了其它柜员，则欠款记录不纳入分配范围。原则上每批案件的催收时限是三个月，要求分配给每个业务员的案件在这三个月内都在他们各自的工作清单内。