浦发银行南昌分行私人银行业务竞争战略

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1、浦发银行南昌分行私人银行业务竞争战略第4章浦发银行南吕分行发展私人银行业务的外部环境4.1浦发银行南昌分行私人银行业务发展现状2011年5月，浦发银行南昌分行正式开展私人银行业务。因总行对于成立私人银行业务部有明确的客户经营规模要求，目前，南昌分行私人银行业务由南昌分行零售业务管理部统筹管理，设置专岗人员2名，负责全省私人银行业务的规划、经营和管理。从安排上看，私人银行专岗人员采取的是管营合一，以营为主的管理制度，但实际上会是以管为主，统领全省私人业务的安排。南昌分行私人银行客户的准入标准设定在800万元人民币以上，但会设置一个业务体验档。500万至800万元人民币之间的客户，可有机会享受一定

2、的私人银行业务的体验。浦发银行南昌分行将会采用1+1+N的私人银行业务客户服务模式，即浦发银行南昌分行的客户经理、分行的财富顾问以及总行的私人银行部专家和财富顾问组织团队共同服务一名客户。服务的内容包含投融资服务、顾问服务以及增值服务几大类。4.2宏观环境4.2.1政治环境政治环境主要是考虑法律和政治两个方面。一个地区政局的稳定性对银行业发展私人银行业务非常重要。瑞士由于是一个永远中立的国家，其政局非常稳定,这是其私人银行业务率先开展并处于世界领先的一个重耍政治基石。自改革开放以来，我国推崇和平发展的道路，坚持以经济建设为屮心的宗旨，大力发展私有经济，国内政局一直很稳定，这对发展私人银行业务是

3、个重要的保证。《物权法》于2007年正式推出，表明我国在保护私人财产权上面跨出了重要一步。国务院总理李克强在2014年政府工作报告当中，强调私有财产同国有财产一样神圣不可侵犯。国内对私有财产保护的加强也是发展私人银行业务的一个重要保障。我国金融业一直实行的是分业经营与分业监管，在立法方而需要完善。私人银行业务需要向客户提供多种多样的投资产品，会涉及到基金、信托、证券、私募、保险等,分业经营的制度限制了南昌分行向其他相关领域的延伸。因此，为了顺利满足客户需求的多样性，浦发银行需要参股一些其他金融机构，也可以同第三方金融机构合作，如证券公司、信托公司、基金公司等，代理这些金融机构的产品来丰富浦发银

4、行南昌分行的金融产品，以更好地满足客户需求。政府监管方面，专门针对私人银行业务的法律法规在我国还没有，大部分规范都是在商业银行理财业务监管中见到。4.2.2经济环境经济环境主要是从经济发展、金融发展、经济改革和金融改革这四个方面来考虑。改革开放至今，我国已经保持了30多年的经济持续高速发展，在世界史上也是罕见。近几年由于经济进入改革阵痛期，经济增速有所下降，但还是依然保持着一个可观的增速。我国个人的私有财富也随着国家经济的腾飞而呈几何倍速度增长，这也为私人银行业务的开展提供了大量的客户來源。与此同时，传统行业的高净值个人可能慢慢减少实业投资，而转向金融投资，这就在市场上增加了很多财富管理的需求

5、。在未来，随着金融创新的到来，金融产品越来越丰富，非专业人士的高净值个人由于专业知识的欠缺，合理地运用金融产品来对自己的资产进行保值增值成为一项心有余而力不足的难题。这些都促使私人银行业务的开展势在必行。从供给侧来看，随着金融改革的不断深化，利率市场化的完成使得银行的利差不断缩小，这就使得银行的业务转型不得不提速，而发展私人银行业务不仅能帮助银行稳定大客户还能增加利润的来源，也能使银行转型业务提高综合实力。可以预见，作为私人财产管理的高端业务，私人银行业务在未来有可能成为银行业务转型的一个突破口。综合以上几个经济因素來看，虽然南昌分行的私人银行业务尚在起步阶段，但其市场大、发展前景好是毋庸置疑

6、的。4.2.3社会环境近年来，伴随着人们收入的不断增加，投资理财已经成为生活不可或缺的一部分。随着金融创新的大爆发，投资渠道越来越多，投资品种也是越来越繁多，在这其中如何寻找最适合自己的投资渠道与产品是人们目前最大的怵I扰。在高净值人群当中，个人的财富如何保值增值，己成为其不得不费心的问题。同时，随着早一批富人的老去，他们面临着财产交接等繁衍出的养老与遗产安排问题，这些高端的业务需求都促使私人银行业务的发展。私人银行业务的核心就是私人财产的管理，目标就是帮助高净值个人实现财产的保值、增值以及传承。4.2.4技术环境银行所拥有的客户数量是十分巨大的，如何更好地管理客户关系是个复杂的技术活。营销的

7、高效率首先是找准目标客户，这需要从海量的客户屮筛选，就算在目前信息技术如此发达的年代，这也不是件容易的事。国内大多数较大商业银行都会独立开发一套属于自己的客户管理系统，用于存储客户信息、客户资产变动情况、财经资讯获取以及金融交易分析，这些都是私人银行业务开展的技术保障。尤其是近年来强调的大数据技术，通过该技术，可以从客户交易历史记录中，利用发达的互联网技术来了解、分析客户的风险偏好以及更深层次的个