国有商业银行a分行私人银行业务竞争战略4.5

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1、国有商业银行A分行私人银行业务竞争战略第3章A分行私人银行业务发展的战略环境分析3．1政治法律因素分析在政治环境方面，我国长期稳定的国内政治环境，为经济持续高速发展，产业升级改造创造了得天独厚的良好条件。特别是改革开放之来，在党和政府的坚强领导下，经过三十年多年的艰苦努力，辛勤耕耘，我国总体经济实力在国际上获得大幅度提升，综合国力不断增强，2012年GDP总量超过7万亿美元，成为仅次于美国的世界第二大经济体，国际地位得到显著提高。2008年，美国金融经济危机逐步演化成全球性经济危机，引发全球性的经济恐慌，由此导致世界主要经济体增长预期明显放缓甚至

2、面临衰退。面对异常严峻的外部经济环境，中国政府实施一系列刺激经济增长的经济政策、货币政策和行政政策，在全球范围内率先实现了经济企稳回升，成为拉动世界经济复苏的重要引擎。经济持续、平稳、健康的发展，得益于政治环境的安定团结。这些背景因素的客观存在，均为国内私人银行业务的蓬勃发展提供了政治环境保证。然而，近年来，伴随着以中国为首的“金砖国家”和亚洲国家经济实力的崛起，世界经济重心正逐渐由欧美地区向亚太地区转移，威胁到美国的国家利益及其超级大国地位。为了维护美国的核心利益，他们推出了“战略东移”和“重返亚太"战略，并不断在中国周边挑起各种地缘政治矛盾，

3、给包括中国在内的亚洲地区和平发展带来了不确定性因素。国际政治环境的这种微妙变化，已经严重影响到国内高净值人群的资产安全，并迫使他们对海外避险投资的需求急剧增加。国际政治环境的变化，使得私人银行专业化的财富规划团队、相对广泛的海外投资渠道，越来越受到高净值人士的青睐。在法律政策环境方面，2005年以来，中国银监会相继出台了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》等系列规章制度，对个人理财业务行为进行了规范，强化了对产品风险、客户风险、反洗钱风险等的防范，确保了竞争的公平性、有序性和安全性。虽然我国金融体系目前仍实行

4、分业经营、分业监管，但在金融自由化改革和金融创新的驱动下，银行、证券、保险等业务之间的依存关系愈来愈强，包括A分行母行在内的多数中资银行相继成立了基金、保险、信托、租赁等子公司，并尝试在海外市场投资非银行金融机构，逐步构建起了以银行为核心的金融控股集团，为满足私人银行客户多元产品服务需求提供了前提条件。近年来，监管机构也在私人银行业务准入上不断给予政策支持，相继批准了中国工商银行和中国农业银行私人银行持牌经营，这对于私人银行专营机构而言，不仅确保了对外经营的合法化，也有利于私人银行品牌建设和综合金融产品服务的提供。3．2经济因素分析从宏观经济领域

5、看，由中国十余年来GDP发展趋势图(见图3—1)可知，自2000年以后，中国经济始终保持8．0％以上的增长速度，且年均增长速度保持在9％以上，远高于同期3％的世界平均水平，国内生产总值(GDP)跃居世界第二位。人均国民总收入大幅提高，2011年达到7476美元，比十年前增加了7倍。经济的稳定快速增长，造就了越来越多的高净值人士，其地理分布如图3．2所示。据《胡润2012中国财富报告》1171统计，“截至2011年末，中国大陆拥有亿万富翁逾6万人，千万富翁102万人。”如果剔除主要住房、收藏品和耐用消费品等因素影响，中国拥有100万美元以上可投资资

6、产的富豪人群为56．2万人，仅次于美国、日本和德国，位列世界第四。国家“十二五”发展规划，确立了“民富优先”的发展战略，社会财富将由以政府为主体的管理方式逐渐向个人、家庭等社会基础组成单元为主体的方向倾斜。受此影响，中国未来社会的整体经济结构也将由目前的“金字塔”型逐渐转变为“枣核型”，即全社会的中高收入人群规模j_F逐渐扩大，中高收入人群持有的可投资资产总量在个人可投资总资产中的比重逐渐增加。“民富优先"战略，决定了今后金融业的重心将转移到个人金融服务领域。经济转型为私人银行的发展创造了重要的战略机遇期。从区域经济领域看，A分行所处的河北省，环

7、抱京津，处于环渤海地区与东北亚经济圈的中心地带，具有雄厚的经济实力和优越的发展潜力，经济总量多年以来始终位列全国前列。2011年，全省生产总值达到24228．2亿元，居全国第六位，财政收入3020．1亿元，工业增加值11741．9亿元，其中规模以上工业增加值突破1万亿元。经济总量的迅猛增长，极大地带动了高净值人群的壮大，截止2011年底，河北省已拥有15500名千万富翁和1200名亿万富翁，高净值人士总量排名全国第十二位。庞大的高净值群体规模，为私人银行业务快速发展奠定了稳定的客户资源基础。3．3社会因素分析高净值人士的成长过程不可避免地被刻上社

8、会发展的烙印，生活环境、文化传统、教育程度等社会因素深深影响着他们的理财需求和投资态度。从财富形成角度来看，中国的高净值人士主要分为三类