基金知识讲座(工行培训材料)

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1、基金理财讲座金融理财师:陈小莉2007年9月6日投资有风险决策需谨慎什么是基金?风险共担收益共享基金这边风景独好基金的概念基金是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者手中的资金，由基金托管人（银行）托管，由基金管理人管理和运用资金，以获得投资收益和资本增值的投资方式。投资有风险决策需谨慎证券投资基金投资者基金资产股票、债券、银行存款、其它投资工具将社会分散资金集中起来组合投资证券监管机构管理人：基金管理公司负责运作基金资产托管人：银行负责保管基金资产专家理财的优势资产安全有保障基金的特点1、投资门槛低。最低只需1000

2、元即可投资，定投更低200元即可；2、分散投资，降低风险。进行组合投资，大大分散了风险；3、专业投资，提高收益。专家操盘，投研团队支持，发挥专业优势，收益更高；4、手续简便，买卖轻松；5、合法节税。基金是比较适合普通居民的投资工具。投资有风险决策需谨慎开放式基金是你投资的“鸡精”男女老少皆适宜金额大小不计较时间长短任决定市场涵盖最宽广保守积极合您意投资有风险决策需谨慎基金的种类按基金发行总额是否固定划分封闭式投资基金开放式投资基金按投资对象划分股票型债券型货币型按投资目标划分收入型投资基金平衡型投资基金成长型投资基金根据基金单位变现方式封闭式基金与

3、开放式基金的区别封闭式基金有固定的规模和存续期，开放式基金无。封闭式基金不能赎回基金券，开放式基金则可以随时追加投资和赎回基金券封闭式基金的价格受市场供求影响，开放式基金的价格由基金资产净值决定创新基金ETF基金LOF基金FOF基金分级基金和引入封闭期基金基金相关名词解释认购是投资者在基金发行期内的购买行为申购在基金成立后进入存续期的购买行为赎回是投资者在基金存续期的抛售行为开放期进入自由申购阶段封闭期基金在成立后可安排最长不超过3个月的封闭期，这个期限内只接受申购，不办理赎回投资有风险决策需谨慎基金交易特点－未知价交易什么是未知价交易投资人在进行

4、基金申购、赎回时价格未知基金认购时，认购面值及认购费率已知，可以推算出认购价格为什么采用未知价法交易国际惯例防止投机/保证公平投资人交易参考投资人交易时以公布的前一开放日基金单位资产净值作参考基金交易特点－非实时交易什么是非实时交易投资人当日只提交交易申请，但不能得知交易确认结果为什么采用非实时交易基金交易时价格未知业务流程包含申请与确认两个过程基金交易特点－业务的不可逆性什么是不可逆申请一经确认不得取消与更改不能以原价格反向交易（认购）基金资产净值变化，会给投资人带来损失业务要求申/认购金额、赎回数量必须要录入准确那类基金适合你货币式基金(华安增

5、利,南方货币)资金投向：主要是央行票据、短期债券、债券回购及同业存款和现金。适应人群：对风险特别害怕，资金闲置的时间无法确定，希望获得稳定收益。风险系数：★获利指数：★那类基金适合你债券型基金(富国天利,工银强债)资金投向：资产配置中以债券品种为主（超过50%）。适应人群：对资金安全性要求较高，希望收益比较稳定的人。风险系数：★★获利指数：★★那类基金适合你保本型基金(南方避险)资金投向；资产配置中以债券为主，兼有一定比例的股票投资。适应人群：对本金的安全性要求特别高的人。风险系数：★★★获利指数：★★★那类基金适合你配置型基金(广发聚富,广发稳健

6、)资金投向：资产配置中包括股票、债券和现金等，分配比例可以根据市场灵活调整。适应人群：具有适度的风险承受能力，希望获得一定的超额收益。风险系数：★★★★获利指数：★★★★那类基金适合你股票型基金(工银核心,华安A股)资产配置：资产配置中以股票为主。适应人群：愿意承担较高风险，希望获得高收益的人。风险系数：★★★★★获利指数：★★★★★基金配置的步骤需要配置的资产金额紧急预备金3个月支出２年内短期目标需求2-5年中期目标需求债券短债货币5-20年中长期目标平衡基金20年以上长期目标股票基金如何进行基金投资？理念重于技术心态决定操作坚持长期持有基金是投

7、资工具而不是投机工具，购买基金是一个理财方式而不是发财的渠道，长期持有才能获得收益并降低风险。投资√投机×如何进行基金投资？（一）投资有风险决策需谨慎坚持长期投资2006年收益率超过100％的基金达到了78只，但年收益率超过100％的基金投资者不到10％；基金短线操作成本太高（2％）；对市场进行短期预测十分困难，短线操作可能导致“高买低卖”，在牛市中出现亏损；国际成熟市场统计数据表明，具备10年以上业绩的基金更受青睐；充分利用货币的“复利效应”。投资有风险决策需谨慎如何进行基金投资？（二）选择优秀基金公司的基金——选择经历了熊市和牛市两个阶段洗礼的

8、基金。景顺长城、广发、易方达、嘉实、富国、南方、工银瑞信、汇添富等优秀基金公司的多只基金经历了洗礼，值得信赖。——选择坚持