《商业银行信贷营销与客户管理》案例1

《《商业银行信贷营销与客户管理》案例1》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、案例1:走向全能化的美国花旗集团一、创建美国最大的银行1812-1912年是花旗银行的初创阶段。1812年6月160,在英美战争爆发的前两天，纽约州政府批准了纽约城市银行(CityBankofNewYork)成立，其注册资本为200万美元，实收资本为80万美元。银行的董事长是陆军上校萨谬尔・奥斯古德(SamuelOrgood),他曾经与乔治•华盛顿在独立革命战争中并肩作战，并曾担任过美国的第一任财政部长.1837年，美国发生了严重的金融危机，但城市银行仍能进行分红派息。1857年，在第二次金融危机中，纽约州有985家

2、银行宣布破产，但城市银行却增加了储户。1865年，城市银行加入了新的美国国民银行体系，并且更名为纽约国民城市银行(NationalCityBankofNewYork)。联邦政府要求国民银行要有很高标准的资本实力与流动性；并要求拥有一定比例的存款准备金。1893年，国民城市银行因拥有3440万美元的储蓄额和3890万美元的资产而成为纽约市最大的银行。1894年，国民城市银行成为美国最大的银行。1897年，国民城市银行建立了国外部，开展了外汇交易业务。1902年，国民城市银行的业务拓展到了亚洲，从上海到马尼拉都设有分支机

3、构。在旧中国，国民城市银行在上海开办的银行被称之为“花旗银行”。由于约定俗成，直到现在，中国一直都沿用这一名称。在香港，花旗银行则被称为万国宝通银行。(二)开展跨国银行与金融创新业务1913-1974年期间是花旗银行开展跨国银行与金融创新业务阶段。1913年，联邦储备法案允许美国的国民银行在国外开办分支机构。花旗银行是纽：约联邦储备银行的第一个参加者。1914年11月10Et,在阿根廷的许多美国跨国公司的倡议下，花旗银行率先在布宜；诺斯艾利斯创立了美国国民银行第一家国外分行。花旗银行成为南美洲经济的开拓者之1915年

4、，花旗银行在巴西的里约热内卢开办了分行。此时，它已拥有庞大的海外：分行网，并成为美国国际银行业的先驱。1918年，美国的一家海外银行一一国际银行公司(1BC)成为花旗银行的全资子公司。早在1902年前，国际银行公司就已在伦敦、上海、香港、横滨、马尼拉、新加坡和旧金山设立了分行。国际银行公司的加入，使花旗银行成为美国一流的国际银行。1919年，花旗银行成为美国第一家资产达到1()亿美元的银行。1921年，花旗银行在美国大银行中率先开展了复利储蓄账户的业务。1928年5月31=1,花旗银行在美国大银行中率先开展为储户提供

5、无担保的个人贷款业务。这是银行业变革的-年，花旗银行首创了个人贷款部，为有固定收入并在银行开办储蓄账户的雇员阶层提供贷款服务。在1929年大萧条期间，花旗银行打掉了860()万美元的不良贷款，然而，银行在屮国的业务收入足够维持公司的年度分红派息。此时的银行已成为全球最大的商业银行。银行通过兼并加速规模扩张，当年，美国农业贷款信托公司成为花旗银行的下属农业信托公司。1933年，由于《格拉斯•斯蒂格尔法》中的第20项(禁止商业银行与证券机构合并)和第32项(商业银行与投资银行的人员不得兼职)条款，使花旗银行同其他美国银行

6、一样，失去了它的投资银行。1935年，银行为小型企业开办了按月付息的短期贷款业务。1936年，花旗银行率先在纽约市提供没有最低余额限制的散户支票账户。1939年，花旗银行已在美国以外的23个国家开办了100家分行，成为世界上最大的国际银行。1950年，花旗银行开展了“大众”银行业务，即个人支票账户及散户贷款业务。1956年，花旗银行率先在商业贷款业务中使用BurroughsEIOIil»机。60年代以來，美国大公司流行事业部的“利润中心分析”，重视闲置资产的增值，将资金存入银行的定期账户，以获取利息收人。根据美国《1

7、933年银行法》v即《格拉斯•斯蒂格尔法》)，活期存款没有利息，定期存款的利率也要受到Q条款的限制，即不能高于规定的利率。为了争夺大公司的存款，花旗银行于1961年首创发行了大额可转让存单(CD),CD面值10万美元，利率高于Q条款的规定，客户可将ED在证券市场上随吋变现。CD的诞生揭开了本世纪金融创新浪潮的序幕。1964年，花旗银行开展了租赁业务。银行在荷兰阿姆斯特丹的分行开业。1965年，花旗银行开展了信用卡业务。1967年，花旗银行首创了信用卡服务系统，•即众所周知的万事-^(Everythingcard)0到

8、年底，已有140万个持卡客户和2万家接受信用卡的商店。美国银行法规定，商业银行不许购买股票，不允许经营非银行业务，对分支行的开设也有严格的限制。为了避开法律的制约，花旗银行于1968年在美国特拉华州成立了单一银行控股公司，以其作为花旗银行的母公司。它把自己的股票换成其控股公司一花旗公司(Citicorp)的股票，而花旗公司资产的99%是花旗银行