《商业银行信贷营销与客户管理》案例5

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1、案例5花旗集团的发展战略金融航母花旗集团是全球首屈一指的金融航母、金融帝国、连续多年雄居全球银行第一把交椅，其它金融机构大多只能望其项背。首先是它的规模庞大。根据英国《银行家》杂志2004年7月公布的资料，2003-2004年度花旗集团核心一级资本668.71亿美元。列世界笫一，资产12640.32亿美元，列世界第二。其次是它的利润丰厚，盈利能力强。2003年度税前利润263.33亿美元，居全球之首，平均资本利润率38.8%,资产收益率2.08%,在世界银行1000强屮，美国上榜银行以22%的资本和15%的资产，产出了37%的利润，花旗银

2、行便是绝对主力，以零售银行为首的九大业务，项项盈利，反映了它极强的盈利能力。第三，资本充足、质量优良。2003年度，花旗银行的资本充足率为12.()()%0大大超过巴塞尔协议的资本充足率要求，不良贷款率仅为2.69%,且长期维持在非常低的水平。第四，品牌声誉高。凭借近200年悠久历史及在全球100多个国家不同程度的金融渗透，服务于全球10多亿客八，其品品牌儿乎人尽皆知。加上标准普尔、穆迪、惠誉等权威评级机构及《福布斯》、《财富》、《欧洲货币》《GlobalFinanced等强力传媒每年的高等级评分，花旗的品牌价值不可估量。化旗无疑是当今全

3、球最优秀的金融机构之一。优秀的银行需要有效的发展战略。就像花旗当年的高级研究人员戴维斯在《优秀银行把握变革》一书屮做出的结论：虽然优秀银行的战略不一定相同，但缺乏发展战略的“旅鼠式”行为不可能造就优秀银行。本文对花旗银行集团近几年的主要发展战略进行归类分析，期望从整体上把握花旗发展战略与历史与未来。购并战略研究花旗的战略问题，首先应该从它的购并战略开始，因为这是它的最引人注目、最令人眼花缭乱的战略，同时购并也是其实现全球化战略的重要措施，是其再造战略的重要实现方式。花旗银行的购并历史很长，如1918年完成的对国际银行公司(IBC)的收购，

4、1929年兼并摩根财团的第二大银行一一纽约第一国民银行，1984年收购美国的好儿个州的储贷协会。均屈大手笔。但过去一直受制于美国有关法律，购并的频率和规模都很有限。真正引起人们普遍关注的是1998年花旗银行与旅行者集团的合并，这一合并不仅创造美国历史上的最大购产记录，最主要的是直接催生了一家全新的金融航母一一以在右上角撐一把红雨伞“CitiGroup”为商标的花旗集团。此后，花旗集团并没有满足于全球第一而放慢它的并购步伐。2000年，它收购了全球排名174的夏洛德(Schroders)及美国最大的上市财务公司——第一联系资产公司，2002

5、年收购了全球排名178、墨西哥排名第二的Bananmex,2003年再收购西尔斯集团的信用卡和金融业务，2004年，再收购韩国第二大商业银行韩美银行。通过购并战略的实施，花旗集团完成集商业银行、投资银行、保险、信托、共同基金、理财顾问等金融业务于一身的全能型金融机构的构建过程，且各项业务的规模都能名列全球前茅。购并战略使花旗银行获得了强大的规模优势，尽管英国汇丰控股、德国德意志银行、日本瑞穗及UFJ、法国的巴黎国民银行、美国本土的摩根大通及美洲银行等在其后紧追不舍，但一直没有动摇花旗龙头老大的地位。通过购并，花旗还获得了巨大的规模效益与协

6、同效益,增加了利润增长点，提高了风险防范与化解能力。在全球新一轮银行购并浪潮中，花旗的购并不像其它金融机构的购并，而是有着突出的特点。首先，它不像汇丰控股及德意志银行的购并。汇丰控股及德意志银行的购并大多发生在海外，而花旗似乎从一开始就意识到美国这个全球最大的金融市场对它的重要性，因此购并的重心一直放在美国本国。其次，它也不像日本儿家银行的合并。日本银行的合并大多是被债务所逼而出于无奈，花旗的购并显得更具理性和层次感。全能经战略全能化战略是花旗近儿年发展战略的核心，其它战略均服从于这一战略。全能银行一直是花旗的梦想，1918年通过收购国际

7、金融公司，花旗建立了业务广阔的海外银行网络，1931年通过对农业贷款信托公司的收购，花旗进入信托领域。1984年通过对储贷协会的收购，花旗进入抵押贷款领域。但苦于有关法律的约束，一直是商业银行业务占90%以上的绝大比重，其他业务几乎无足轻重。虽然也能算得上拥有全能银行的业务，但绝対称不上真正的全能银行。早在20世纪50年代，花旗就向政府提出过建立控股公司的申请，遭到政府的否决。此后，虽然一度有第一花旗公司作为控股公司的便利，花旗也通过不同的途径获得了一定的其它业务，但离全能银行的目标仍有距离。转机出现在美国政府1998年《金融服务现代化法

8、》颁布实施前后，新法案几利解除了所有对金融业设置的潘篱，经花旗全能化战略的实施扫除了障碍。短短儿年，就造就了一个崭新的花旗。现在的花旗，不仅零售银行和批发银行业务规模独占鳌头。在IPO、证券交