金融改革的方向和重点

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1、金融改革的方向和重点金融改革的方向和重点2012年初出台的“十二五规划”,提到金融改革的方向，下一步怎么走，是大家比较关注的问题。中国人民银行研究局最近也在起草金融专项的“十二五规划”，里面就会涉及未来改革的重点。冋顾曾经走过的路，可以看到，我国的金融改革已经取得了一些成效。下一步，是耍正确处理支持实体经济发展、金融改革发展，以及加强金融监管三者之间的关系。金融业高速发展我国实体经济的改革，是“农村包围城市”，这项改革至今已经30多年了，金融业也一直处在改革变化过程中。1994年，国务院颁布《推进金融改革的决定》,这标志着我国全面启动了金融业的改革。尽管启动得比较晚，但取得的

2、成效非常大，特别是为经济体制改革和保持经济增长提供了很大的支持。事实上，金融业从来没有脱离实体经济，两者一直在共同成长。正如大家所说，金融业是现代经济的血液，如果没有金融业的发展,经济不可能保持30多年的高增长。金融业改革成效显著，除了支持实体经济快速发展之外，本身也取得了长足的进步。金融组织体系日趋完善，金融产品日益丰富，国际竞争力迅速提高。特别是经过亚洲金融危机和全球金融海啸后，我国的金融业在全球已经占有一席之地。在全球十大银行中，中国拥有四家。金融业对经济的贡献达到了一定的程度，而作为一个大的行业,也解决了很多人的就业问题，特别是解决了高端服务人才的就业问题—金融业实际

3、上是服务业的一部分。结构性矛盾突出当前最突出的矛盾就是结构性的问题。我给大家举个例子一关于金融服务的覆盖面。大家在城市里生活,可以感觉到，现在的金融服务非常方便，银行网点“比米铺还多”。但是,在农村，到2011年底，我们还有1696个镇没有设立金融网点，也就是说，有1696个“零机构”的乡镇。这说明，我们的服务还是很不到位的。这反映了很大的问题，其中•个就是金融结构问题。城市里的金融服务没问题。很多企业甚至是银行要主动提供服务的，因为你是银行的品牌客户，对于这些企业，银行的竞争性服务已经到位了。但是在基层，确实很不够。前段时间金融垄断问题炒得比较热，但总体而言，我国的金融业并

4、不是一个垄断行业。五大银行占有的市场份额由前些年的70%降到现在不足50%,贷款只占40%。而在欧洲，前三大银行就占市场份额的70%。所以，在中国，顶多算是垄断竞争，问题就出在“结构性”±o高端客户服务很好，但低端金融服务不到位。也就是说，在乡镇一级，绝大多数只有一家或者两家机构在提供服务。平衡发展与风险当前还有一个比较突出的矛盾是中小企业融资和三农问题。这两个问题在全球普遍存在，中国并不比别的国家更严重。我国的金融业发展速度已经很快了。假如在目前的金融结构下，想让小企业的融资需求全部得到满足，经济增长就会过热，经济就会崩溃。从横向来看，其他国家也有这种现象。中小企业借贷很大

5、程度上靠自有资金的积累，靠亲友Z间的借贷，还有一些靠风险投资。但是这么多机制并不是仅仅靠多层次资本市场就可以建立的，还需要体制上的安排和政策上的支持。也就是说，我们要正确处理支持实体经济发展、金融业发展，和这个过程中可能产牛的风险问题。金融企业不是一个垄断企业，这是一个自由竞争的市场，它的准入是自由的，可以放松管制。但它的外部效应很强，一口出现了问题，将会产生非常大的社会效应。所以，任何一个国家对金融业都是要监管的，而且监管标准会很严格。因为这是一个公众性的、高负债率的行业。金融业的资本充足率一般是8%,现在要求有一些资本缓冲，也不过10%〜11%,也就是说，一旦出现问题，负

6、效应会更大。因此，一定要加强监管。实体经济的发展是发展金融业的根本目标。对城市里的大企业,大家都在争，但是对小企业、对基层、对农村，服务是不到位的，M主要体现在供给不足。怎么办？这就需要市场经济的观点，增加供给，提高服务水平。也就是说，金融业要快速发展，要放宽指数。这个过程中可能会产生一定的风险，这里面就有一个如何处理三者关系的问题：要适当放宽金融管制，让金融业支持实体经济的发展，同时，要全面建立健全我国金融业的监管体系，在发展的同吋，把控风险。在中国，任何一家金融机构都是不能倒闭的，再小也不能倒，这是不正常的。我们需要建立一•种市场化的退出机制。小机构在市场上退出没问题，而

7、冃不能因为怕风险，就不去发展金融业，限制金融业对实体经济的服务能力。发挥市场配置作用除了要处理好市场与机构之间的关系，还要处理好市场与政府之间的关系。这里有两层意思：第一层意思，是要放松管制；第二层意思，是要完善监管。从这个逻辑來说，下一步改革的重点，是让市场在资源配置中发挥作用。冈才提到中小企业融资和三农问题，其实我们国家比其他很多国家都做得好。但根据我们统计，这些投放的资金用于生产性的，不过百分Z十儿。问题是发展到一定程度后，政府不给补贴，要让它商业运作的吋候，怎么办？大家都说欧洲在这方面做得比较好