自考法本：《金融法》案例分析题答案要点

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1、案例分析题答案要点一.1993年2月某商业银行与某房地产开发公司共同开发某经济特区的房地产项目，并成立项目公司，因该行付行长兼任房地产公司付董事长，商业银行向该项目公司投资1亿元人民币.同年6月房地产开发公司以该公司的房地产作抵押，向商业银行提出贷款屮请，商业银行经审核后，向其发放了2亿元抵押贷款.该行当月资本余额为17.9亿元人民币.1994年7月房地产开发公司因经营亏损濒临破产，商业银行的贷款C无法收回.1994年底该商业银行被人民银行决定接管请问：⑴商业银行能否向项目公司投资为什么⑵商业银行能否向房地产开发公司发放抵押贷款为什么⑶商业银行向房地产开发公司发放2亿元人民币

2、贷款是否合法为什么⑷人民银行对该商业银行的接管决定是否正确为什么答案要点⑴不能.《商业银行法》规定，商业银行不得向企业投资.⑵能.《商业银行法》禁止向关系人发放信用贷款，并不禁止向关系人发放担保贷款•只是发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件.⑶不合法•因为《商业银行法》关于资产负债比例管理的规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资木余额的比例不得超过20%.该商业银行向房地产开发公司发放2亿元人民币贷款己超过其资本余额的10%.止确.因为该商业银行巨额贷款无法收回，可能发生信用危机，在此悄况下人民银行可以对该银行实行接管.二.1998年3月3日，公民廖某为做一笔

3、业务，向甲借款12万，期限为一年，甲要求廖某提供担保，廖某请A公司提供担保，A公司表示用一份购销合同作抵押担保.该购销合同载明：A公司售予X商店一批货物，价值8万元，X商店应于1999年2月5H前付清全部价款给A公司•甲于是与廖某签订了以该购销合同为标的的抵押合同.但甲要求廖某继续提供担保，后廖某又请B公司公关部出具了4万元的担保书.1999年3月3日，廖某还款期限已到，但因业务受挫，无力清偿借款.甲向A公司实施抵押权，但X商店还未清偿A公司的货款，A公司也因经营不善，处于破产清算屮.后X商店所欠货款被追回，但A公司清算组织拒绝甲行使优先受偿权.甲又要求B公司公关部偿还其所担

4、保的4万元债务.但公关部认为自己是B公司的一个分支机构，没有独立财产权，没有偿付能力，让甲找B公司.B公司认为公关部是以自己的名义而不是以B公司名义设立担保，因而拒绝廖某的要求.问：⑴廖某与A公司Z间是否形成担保关系请说明理由.⑵甲对A公司的债权是否有优先受偿的效力请说明理由.⑶甲与B公司公关部的担保合同是否有效请说明理由.答案要点：⑴廖某与A公司Z间形成担保关系.但不属于抵押担保而属于保证担保•因为本案屮，以合同为担保标的，实质是以A公司的资信为担保，而非以物为担保.⑵甲对A公司的债权没有优先受偿的效力.因为只有抵押合同的债权人才亨有对抵押物拍卖价款的优先受偿权.保证合同的

5、主债权人只能与其他债权人一起平等受偿.⑶甲与B公司公关部的担保合同无效.因为未经授权的企业法人的分支机构与债权人订立保证合同的，该合同无效.三.某市甲信托投资公司在与乙企业签订的信托合同屮约定，由甲公司负责将乙企业的自有闲余资金3000万元用于投资，期限四年.在甲公司对该笔资金的运营过程屮发生了如下事件：（一）甲信托投资公司的主管部门在年度检查屮，发现该公司将乙企业的信托资金存放在自己的资金账户上进行管理，且未单独立账.（二）在该笔资金用于投资两年后，乙企业得到了丰厚回报，甲信托投资公司提出自下一年度起要按投资回报的三成分享收益.（三）第四年头上，甲信托投资公司因业务繁忙，无

6、暇专顾，委托丙信托投资公司管理营运乙企业信托资金中的800万元，后者因管理不慎,造成了300万元的损失.请问：⑴甲信托投资公司对乙企业的信托财产在账目设立管理上存在什么问题⑵甲信托投资公司能否要求与乙企业按投资回报的三成分亭收益为什么⑶甲信托投资公司将800万元信托资金委托丙信托投资公司管理营运的行为是否恰当为什么造成的300万元损失由谁承担答案要点⑴甲信托投资公司必须将信托财产与其固有财产分别管理，分别记账.⑵甲信托投资公司不能要求分享收益.根据信托法，受托人只能以手续费或佣金形式取得报酬，不得利用信托财产为自己牟利，以信托财产投资收益分成的方式取得报酬是为信托法禁止的.⑶

7、不恰当.信托关系屮，委托人是基于对受托人能力及品格的信任才设立信托的，因此，信托事务一般都需由受托人亲自处理，只有在信托文件另有规定或者有不得己的事rti时，受托人才可委托他人代为处理.本案屮，甲信托投资公司违反信托义务，应对造成的300万元损失承担赔偿责任.至于丙信托投资公司是否应对甲信托投资公司承担责任，那是另一层法律关系.四.甲公司为上市公司，为筹集资金而发行新股.新股上市后，有股东发现，公司将所募集资金用于建造办公大楼，而招股说明书屮列明所募集资金的用途是更新设备，因此反映到董事会•董事会认为，