金融法规分析题、案例题

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1、分析题n1、以任何一个金融市场、金融机构或金融业务为案例，说明金融法规的体系层次。以商业银行此类金融机构为例，商业银行受到各层次法律法规的保护与约束。金融法，是指调整金融关系的法律规范的总称。而，首先，“宪法”是国家的根本大法，是各项法律立法的基础，包括金融法规，是有关商业银行各项立法的基础。金融法律是金融法的主要渊源，像针对商业银行的《中华人民共和国商业银行法》；金融行政法规是国务院颁布的专门针对金融行政管理活动的规范性文件，如有关商业银行的《个人存款账户实名制规定》等；金融行政规章制度则是由金融主管部门制定

2、的金融关系发生行为中的具体操作规定；法律解释主要指司法解释，是司法部门对某项行为适用金融法律与金融法规所作的解释，如最高人民法院的《关于人民法院审理贷款案件若干问题的规定》；最后，国际条约对调整我国商业银行涉外金融关系时具有法律约束力，如各项国际公约、多边条约等等。n2、选择某金融机构的案例，说明法人治理结构的相关理论和法律制度2005年12月19日，华夏证券所有分支机构完成了翻牌，改名中信建投证券。证券公司的大问题也暴露无疑，没有健全的法人治理结构，即所有者、董事会和执行经理组成的一种组织架构，这也是公司制度

3、的核心。法人治理结构按照公司法的规定必须由四个部分组成：1.股东会或者股东大会，由公司股东组成。2.董事会，由股东大会选举产生，对公司的发展目标和重大经营活动作出决策，维护股东利益。3.监事会，是公司的监督机构，对公司的的财务和董事经营等行为发挥监督作用。4.经理，由董事会聘任，是经营者与执行者。而公司的法人治理结构的建立应当遵循以下原则：1.法定原则，2.职责明确原则，3.协调运转原则，4.有效制衡原则。华夏证券有着众多公司同样的缺点。首先，少数大股东控制公司，众多小股东利益被忽视。董事会一手独大，把公司分权

4、制衡变为董事会领导下的理负责制，董事与经理高度重合，董事会产生随意性极大。有些经理层完全控制公司，而监事会人员不独立或无法进入权力中心形成不了监管作用。公司对利益相关者的治理机制欠缺，众多利益相关人被忽视。而在中信证券股份有限公司和中国建银投资有限责任公司入主后，进行相关改革后，中信建投证券也成为了一家资产优良、内控严密、管理先进、效益良好的优质证券公司。n3、从法律法规的角度解析我国商业银行或证券公司组织机构制度的变迁商业银行组织机构制度的变迁基本可以分为银行体制商业化转型初期、市场化银行体制形成时期、银行体

5、系日益国际化时期三个阶段。在改革开放初期，四家大型银行按专业分工开展业务，国家对其承担无限责任，对商业银行无资本约束。1994年国务院《关于金融体制改革的决定》正式提出建立以国有商业银行为主体的金融体系，实施了由国家专业银行向国有商业银行的战略性转变，成为独立的市场竞争主体，以法人财产对外承担有限责任。亚洲金融危机后，国家加强对银行的监督机制，恢复商业银行清偿力、增强银行体系对外冲击能力，03年修订了〈商业银行法〉，并通过了〈银行业监督管理法〉。随着中国加WTO，银行业改革开放进入新阶段，市场化的银行体系初步形

6、成。n4、分析中国与美国的金融监管模式，以美国次贷危机发生原因为线索，分析中美两国金融监管优劣。。中国形成了由银监会、证监会、保监会三家分业监管的金融监管格局。美国采用的监管模式是双线多头金融监管模式，各职能机构建立起了日常协商机制。这是由美国政治上实行联邦制地域辽阔，生产力布局极大决定的。其实，美国方面也是将金融机构按金融市场划分为银行、证券、保险三个领域，在每个领域分别设立一个专业的监管机构负责全面监管。按照监管主体标准来划分的话，美国采取的是功能监管，即对一个给定的金融活动均由一个监管者监管。而中国采取的

7、是机构监管，除中央银行负责宏观调控外，其他几个监管机构都是集中于相对行业的微观规制层面。其实，从金融危机来看，中美的金融监管有着各自独特的优势与劣势。中国比较坚持金融创新与风险监管并重，对任何金融创新业务和产品都设置了不能违背商业规律和最基本的审慎操作原则。中国近来年也比较注重金融机构特别是银行业金融机构建立良好的公司治理制度。相比美国来说，中国在政策目标与商业目标的协调中首先以政策目标为基础，以不放松监管为条件适当开放。但从总体上来看，美国在金融监管方面的技术、手段、经验和方法等各个方面比中国还是有着比较明显

8、的优势。美国的金融监管部门聚焦了众多的来自金融市场的人才，金融市场的基础设施极为完善，重大金融监管决策机制和效率极为高效，从而也使金融产品与技术不断创新，这也是所谓的坚持谨慎性的中国金融监管下的中国金融市场所不能比拟的。n5、从中国与美国中央银行的比较，分析两国中央银行独立性的现状中央银行独立性是指中央银行的独立性是指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权力、决策与行动的自主程度