K201409《商业银行学》复习题答案

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1、厦门大学网络教育2014-2015学年第一学期《商业银行学》课程复习题一、单项选择题1．下列哪项不是流动性资产必须具备的特点(D）A．必须拥有可即刻变现的市场B．必须有合理稳定的价格C．必须是可逆的D．必须具有盈利性2．存款机构向公众出售的最便宜的存款是（A）A．货币市场账户B．可开支票存款C．储蓄存款D．定期存款3．投资机构可利用的最安全、最富有流动性的长期投资工具是（）A．市政票据和债券B．美国中长期国债C．公司票据D．公司债券4．家庭在选择支票账户所在金融机构时，考虑的因素不包括（A）A．便利的地理位置B．安全性C．高的存款利率D．费用5．根据《巴尔赛协

2、议Ⅰ》规定，银行资本来源分为一级资本和二级资本，其中不是一级资本的是（A）A．中期优先股B．普通股和资本公积C．未分配利润D．优质非永久优先股6．下列哪项不属于商业银行的基本职能（C）A．支付中介功能B．信用中介功能C．信用创造功能D．储蓄存款功能7．下列哪项不属于资产管理理论（A）A．信用媒介论B．商业贷款论C．存款理论D．可转换理论8．对于预期收入理论表述错误的一项是（A）A．贷款本身并不能自动清偿B．借款人的预期收入是商业银行收回贷款的关键所在C．银行贷款是否具有流动性应以借款人预期收入或现金流量为基础D．银行发放的短期贷款总是能够保持银行资产的流动性9

3、．下列哪项不是商业银行营销管理的实践（）A．创设CDB．广告和促销C．微笑服务D．关系营销10．下列哪项是我国商业银行的监管资本（A）A．权益资本B．核心资本和附属资本C．经济资本D．风险资本11．以下影响存款机构货币头寸的因素中，可增加法定准备金的可控因素是（C）A.购入证券B.偿还联邦银行贷款C.证券的利息支付D.回购协议下购入证券12．对于商业银行四大基本职能叙述错误的一项（B）A．支付中介职能从逻辑上先于信用中介职能第5页，共5页B．支付中介职能是最能反映银行经营活动特征的职能C．信用创造职能是在支付中介和信用中介的基础上产生D．金融服务功能将有可能成

4、为银行职能的最终落足点13．公司票据与公司债券的区分标准是（D）A.期限在1年以内的是公司票据，期限在1年以上的是公司债券B.期限在3年以内的是公司票据，期限在3年以上的是公司债券C.期限在5年以内的是公司票据，期限在5年以上的是公司债券D.期限在10年以内的是公司票据，期限在10年以上的是公司债券14．GAAP资本是指（A）A．由账面价值计量的银行资本B．监管会计原理计量的资本C．银行资产的市场价值D．银行负债的市场价值15．下列哪项不属于我国商业银行的附属资本（D）A．长期次级债券B．实收资本C．可转换债券D．重估准备二、名词解释1.销售点终端机是一种多功

5、能终端，把它安装在信用卡的特约商户和受理网点中与计算机联成网络，就能实现电子资金自动转帐，它具有支持消费、预授权、余额查询和转帐等功能 2.市场风险是指未来市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不确定性对企业实现其既定目标的不利影响。3.利率上限是国家允许商业银行在基准利率的基础上调高的成数4.基差5.凸性是指在某一到期收益率下,到期收益率发生变动而引起的价格变动幅度的变动程度6.负债管理是指商业银行管理者对其持有的资产负债的类型、数量、资产负债的总量及其组合同时作出决策的一种综合性资金管理方法7.剥离证券主要基于各类银行贷款而发行，即以一项或数项期限相

6、同（近）的贷款为基础同时发行两种利率不同的资产支持证券，贷款的本息偿付按不同的比例支付给两类证券持有人。8.隔夜账户:头一天没有平仓的交易三、简答题1.美联储如何通过公开市场操作影响银行和金融系统？公开市场操作具备哪些优点？美联储——交易商——社会公众，美联储买进债券：释放B，增加M，美联储卖出债券：收回B，减少M，交易商实际上是美联储与社会公众之间的中间人。公开市场操作主要通过三个渠道影响经济：1、R、B、MonetaryAggregates(货币总量，即M1、M2）2、债券价格和收益率3、公众的预期第5页，共5页为修正公开市场操作的地区不平衡性缺陷，现在公

7、开市场操作又扩展到了联邦基金市场和大额可转让存单市场.美联储通过公开市场操作并影响联邦基金市场和大额可转让存单市场进而影响到整个经济，修正了仅仅进行公开市场操作的缺陷，这一修正也是通过市场化操作来完成的优点:①主动性强，它可以按照政策目的主动进行操作;②灵活性高，买卖数量、方向可以灵活控制;③调控效果和缓，震动性小;④影响范围广2.简述商业银行经营管理中久期管理法的缺陷。 久期管理法立足于长期利润管理和市值管理思想，是西方银行界推崇的资产负债管理工具。久期分析考虑了时间价值、市值的影响，能够对利率变动长期影响进行评估，比缺口分析更为准确地估算利率风险对银行的影

8、响，它能通过与衍生工具、证券的结合进行