产业集群式中小企业信贷风险管理研究

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1、1产业集群式中小企业信贷风险管理研究学生：永波导师：兴方二○一一年十一月2产业集群式中小企业信贷风险管理研究开题报告内容一、选题来源与意义二、文献综述三、研究目标、内容四、研究方案五、论文进度安排六、参考文献3一、选题来源与意义（一）来源：随着我国经济的持续发展，产业集群已经成为区域经济发展的重要支撑力量。以江苏为例，从产业集群规模看，2010年，江苏产业集群数量超过2000个，产值达到3万亿，有近百万家企业。根据江苏“十二五”规划，产业集群产值预计达到6万亿，100个重点产业集群将培育成为千亿元的产业集群，基本做到每个县都有自

2、己的特色产业集群，在苏南和苏中部分发达县市甚至实现“一乡一品”的产业集群。在产业集群蓬勃发展的同时，集群内中小企业融资难问题仍较为突出。在集群层面上，这个现象显然是值得思考的。一方面，集群中小企业在我国的区域经济发展中越来越占有举足轻重的地位，但融资难问题却日益成为发展的瓶颈。另一方面，国有商业银行的大量资金集中投放于国企，却难于为数量远超过国有企业的中小企业融资。产业集群式中小企业信贷风险管理研究44一、选题来源与意义（二）研究意义：商业银行在根据产业集群特征，积极提供中小企业信贷融资渠道的同时，必须重视对产业集群式信贷融资风

3、险的研究和管理，才能更好地促进产业集群和中小企业以及银行自身的健康发展。加强对产业集群式中小企业贷款的风险管理，既有利于保持企业生产经营的稳定，推进中小企业既快又好发展;又有利于认清风险本质，适应当前充满变化和不确定性的宏观经济环境，保证银行资金的安全;也是商业银行面对当前监管要求，保护和发展自己，规避风险的手段;更是商业银行响应政府扶持中小企业发展号召，贯彻落实科学发展观，实现自身可持续发展的必然要求。商业银行建立起完善的中小企业贷款风险管理机制不仅对中小企业融资具有积极意义，而且对于目前应对激烈的同业竞争、提高盈利能力也具有

4、很强的现实意义。产业集群式中小企业信贷风险管理研究55（一）“产业集群理论”产业集群是指在集中于特定区域，具有竞争和合作关系、相互关联的企业、专业化供应商、服务供应商、金融机构、相关产业的厂商及其他相关机构等组成的有机体系。1.外部经济理论在《经济学原理》一书中，马歇尔指出：“当一个行业为自己选定一个地方以后，它就可能长久地呆在那里：因为从事同一技术行业的人们从彼此的邻近所获得的好处是如此之大。”于是，相关部门的产业在特定地区形成“产业区”。“产业区”内的企业能利用地理接近性，通过规模经济降低企业的生产成本，从而获得集聚利润，这

5、种外部经济的存在正是产业集群形成的原因。关于外部经济，马歇尔认为包括三种类型：一是高度专业化的地方性劳动力市场，即劳动力市场规模效应；二是大量廉价且获得的中间产品，即市场规模扩大带来的中间产品的规模效应；三是聚集的相关产业产品的技术和信息获取的便利性，即信息交换和技术扩散。对于集群内的中小企业融资问题来说，马歇尔的“外部经济”具有很大的启发性，可以利用规模效应外部经济和技术外部经济的优势来帮助解决集群内中小企业的融资问题。产业集群式中小企业信贷风险管理研究二、文献综述66（一）产业集群理论2.“竞争优势理论”20世纪90年代初，

6、迈克尔·波特把产业集群理论推向了新的高峰，并首次提出了产业集群的概念。根据迈克尔波特（1998）在《集群与新竞争经济学》一文中的定义，产业集群是指某一特定产业的中小企业和机构大量聚集于一定的地域范围内而形成的稳定的、具有持续竞争优势的集合体。在波特看来，产业集群的竞争优势主要体现在以下几个方面：外部经济效应、空间交易成本的节约、学习与创新效应、品牌与广告效应。这些竞争优势的存在一方面提高了区域及国际竞争力，另一方面也提高了集群内中小企业融资能力的竞争力。产业集群式中小企业信贷风险管理研究二、文献综述7二、文献综述（二)国内外主要

7、企业信贷风险管理理论1.乔埃尔.贝西斯“(1995)对商业银行的风险管理体系、风险管理与风险资本的关系、风险管理与绩效考核等做了全面的比较研究。2.阳洁、胡静够(1999)研究了金融风险预警系统的评价。3.安东尼.桑德斯(2001)研究了信用风险的量化方法，出版了《信用风险度量—风险估值的新方法与其他范式》。4.沈沛龙⑩(2001)研究了新资本充足率框架下的商业银行风险管理。5.詹向阳、张兴胜@(2001)在新巴塞尔资本协议草案下研究我国国有商业银行的风险管理问题。6.徐杰⑩(2004)对我国商业银行的信贷风险影响因素进行了研究

8、。7.李建军认为我国的政府主导型经济发展模式是我国国有商业银行产生信贷风险的根源，周小川.认为历史上的行政干预对国有商业银行的不良资产形成产生了明显的影响，但是1997年后建立起了垂直领导体系后，政府对银行的行政干预大幅降低，对信贷业务的影响已经非差微小。8.常