农信机构加强员工行为管理应从长计议

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1、农信机构加强员工行为管理应从长计议　　为进一步规范银行业金融机构从业人员行为，加强银行业金融机构从业人员行为管理，银监会于2018年3月20日发布了《银行业金融机构从业人员行为管理指引》（以下简称《指引》）。《指引》包括总则、从业人员管理的治理架构、从业人员行为管理的制度建设、从业人员行为管理的监管和附则五章，共28条。下面笔者结合对《指引》的理解和农信机构的实际，就如何加强员工行为管理谈点想法。　　一、出台《指引》的必要性　　早在2017年初，原银监会（下同）主席郭树清就强调，银监会将坚决治理各种金融乱象，把防控金融风险放到更加突出的位置，确保不发生系

2、统性金融风险。在这一年里，银监会以整治银行业市场乱象为主要抓手，组织各银行业金融机构和各级监管机构以问题导向加大治理力度，开展了”三三四十“等专项治理行动。2017年，银监会系统共作出行政处罚决定3452件，其中处罚机构1877家，罚没29.32亿元；处罚责任人员1547名，其中罚款合计3759.4万元，对270名相关责任人取消一定期限直至终身银行业从业和高管任职资格。　　与2016年相比，处罚机构数量增长近3倍，罚没金额超过10倍。　　从业人员管理的相关规章制度比较分散，比较早的有银监会”防范操作风险十三条“，但当时基于防范操作风险。2014年银监会发

3、布了《关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》，仅对制度建设、监督力度等方面提出了一些要求。现在从全面风险管理角度，提出风险为本的从业人员管理理念，重点防范从业人员不当行为引发的信用风险、流动性风险、操作风险和声誉风险等各类风险。任何事件的背后都是由人主导的，事实上，银行业案件频发，多与银行业从业人员内外勾结、违规操作相关。近年来，金融机构从业人员数量不断增加，机构对从业人员的行为管理不足，使部分从业人员缺乏有效约束等造成了一系列的问题。　　因此，银监会及时出台《指引》，以加强和规范银行业从业人员行为管理，对银行业安全、稳健运行起到了积极作用。　　二

4、、《指引》的重点内容　　（一）银行从业人员的界定。《指引》将银行从业人员分为三类。第一类指按照《劳动法》规定，与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员；第二类指银行业金融机构董（理）事会成员、监事会成员及高级管理人员；第三类指银行业金融机构聘用或与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的其他人员。　　这其中第三类尤其是重点。这意味着机构将承担如劳务派遣等临时用工性质从业人员行为管理的主体责任，一旦出现违法行为，机构同样要承担责任。　　（二）从业人员违规机构担责。《指引》规定：　　”银行业金融机构对本机构从业人员行为　　管理承担主体责任。“这是《指引》最重要

5、的内容之一。这同时意味着，如果银行业金融机构从业人员出现违规行为，机构将被问责。在此前，如果银行工作人员参与了兜售假理财、”飞单“等情况被媒体曝光后，金融机构迫于舆论压力，惯用”员工个人行为，与机构无关“等说辞逃避主要责任。《指引》推出后，一旦从业人员出现违法违规行为，机构本身也将难辞其咎。　　（三）明确管理的　　治理架构。《指引》明确了从业人员行为管理的组织架构，董事会、监事会和高管层的职责，要求银行业金融机构明确从业人员行为管理的牵头部门，并指定专人负责从业人员行为管理工作。同时，《指引》要求银行业金融机构建立从业人员管理信息系统，持续收集从业人员行

6、为的相关信息。　　（四）加强行为管理的制度建设。主要包括制定和建立行为守则和行为细则，对员工定期进行教育培训并进行行为评估，将行为管理与从业人员的聘用、薪酬晋升等切身利益挂钩，对违反行为守则和细则的从业人员设定内部处理原则。　　《指引》要求，行为守则应有利于银行业金融机构的稳健经营和风险控制，包括但不限于从业人员的行为规范、禁止性行为及其问责处罚机制等。行为细则应符合不同业务条线的特点，突出各业务条线中关键岗位的行为要求，并重点关注业务条线中不当行为可能带来的潜在风险。　　《指引》在要求银行业金融机构从业人员行为守则及其细则时，要求全体从业人员遵守法律法

7、规、恪守工作纪律，自觉抵制并严禁参与非法集资、地下钱庄、洗钱、商业贿赂、内幕交易、操纵市场等违法行为，不得在任何场所开展未经批准的金融业务，不得销售或推介未经审批的产品等。　　内部处理的类别主要包括刑事处罚、行政处罚、纪律处分、职位处分和经济处理等惩戒措施。《指引》对内部处理的要求颇为严格，要求”终身责任制“。如要求”与本行解除或终止劳动合同的离职或退休人员，如被发现在银行业金融机构工作期间严重违规的，仍应追究其责任“，以及”对于涉嫌刑事犯罪的行为，银行业金融机构应及时向司法机关移送，不得以纪律处分代替法律制裁。“（五）接受外部监管。《指引》明确金融机构

8、应当至少每年报送本机构从业人员行为的评估报告，银监会将对机构进行行为管理评估，并