欠发达地区金融支持地方经济制约因素探析

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1、调研报告　　欠发达地区金融支持地方经济制约因素探析　　近年来，**省**市金融工作按照“深化改革增活力，提质增效促转型，统筹兼顾调结构，凝心聚力干到位”的总思路，紧紧围绕落实“稳增长、促改革、调结构、惠民生”的总基调，认真贯彻国家金融宏观调控政策，加大信贷投放力度，金融服务发展能力不断提高。截至2016年上半年，全市金融机构各项存、贷款余额同比分别增长了5.63%和24.63%，贷款增量和增幅均创历史新高，累计为重点项目发放贷款87.19亿元，有力地保障了经济社会持续、快速、健康发展。但在实际工作中仍存

2、在六个方面的制约因素，亟待研究和解决的。　　一、困难与问题　　通过对**市金融经济运行情况的调查与分析，金融支持地方经济全面、协调、可持续发展的制约因素主要有以下六个方面：　　（一）金融总量相对不足。2015年，虽然全市存、贷款余额同比都有较快增长，但存贷比仅为63.84%，比全省排名靠前的张掖、武威分别低14个和11个百分点，而且还比全省平均水平低了8个百分点，在全省排名靠后位置，这说明**市金融工作与兄弟州（市）相比还有一定差距，金融总量不足，资源配置效率较低。　　（二）融资结构不够平衡。目前，**

3、市金融业融资结构、组织体系、网点布局等各方面均存在不平衡的问题。从融资结构来看，仍然以传统的间接融资为主，直接融资比例占比较低。2015年底，全市直接融资仅占社会融资规模的19.5%，其中：债券融资仅为10.04亿元，中期票据、区域集优债等非金融企业债务融资仍未实现零的突破，全市企业融资结构单一、渠道狭窄的问题较为突出。在贷款中，各国有商业银行为煤炭、电力、建材等少数大客户的贷款总额达70%以上，“贷大、贷主”现象仍然普遍，造成传统产业相对于新兴产业获取了过多金融支持，获得了过度金融资源，加剧了产业领域

4、的结构性矛盾。　　（三）金融功能不够健全。目前，**市金融机构的作用主要体现在筹资等传统功能上，金融体系的整体功能性还有待发挥。一方面，商业银行缺乏有效的信息甄别和风险管理手段、大部分尚不能为企业提供战略管理、公司治理结构完善等咨询增值服务，难以满足企业转型升级过程中多样化高层次的金融需求。另一方面，会计、法律、资产评估、证券咨询、保险经纪等中介服务组织相对缺失，发挥作用十分有限，很难满足产业结构调整过程中企业对金融服务的多样化需求。　　（四）金融创新深度不够。**市金融机构大多数创新产品局限于传统的存

5、款、贷款、票据、结算、担保等业务上，技术含量较低、真正具有核心竞争力的创新产品较少。特别是缺乏对风险投资基金、产业投资基金和兼并收购基金等股权投资基金进行支持的创新产品。同时，担保体系和农村产权流转交易市场没有很好的建立起来，导致一些针对“三农”和微小企业的创新产品由于没有担保或无法解决抵（质）押物的流转问题而不能有效推广，客观上阻碍了各类经济主体创业创新的发展，延缓了经济转型升级的步伐。　　（五）政策性金融发展滞后。一是政策性贷款投放不足。2015年，**市涉农贷款余额为248.97亿元、占贷款总额的

6、62.5%、增长24.6%，总体情况较好。但“双联”互惠农贷款、草食畜牧业和设施蔬菜业贷款、妇女小额担保贷款、下岗失业贷款等主要政策性贷款占涉农贷款比重还不足6%。　　而武威市2015年草食畜牧业和设施蔬菜业等政策性贷款余额为76.9亿元、累计额为128.53亿元，其占武威市涉农贷款总额的31%。现有的政策性贷款发展不足，而生态农业、马铃薯产业、苹果产业等成长性较强的特色优势产业，由于被归入商业性贷款范畴，很难得到农业政策性信贷资金的眷顾。因此，**市农业政策性金融主导作用发挥不够，对“三农”经济发展的

7、贡献还有很大的提升空间。二是财政补偿机制不完善。农业是弱势产业，自身抗风险能力较弱。近年来，农业政策性金融信贷支持以农村基础设施建设为重点，主要依赖于财政担保基金，作为西部经济欠发达地区，各县（区）财政资金有限，不能及时为担保基金注入资金，担保资源几乎用尽，个别市县出现了“寅吃卯粮”“以贷养贷”的现象。由于没有建立完善的财政全额兜底补偿机制，一旦国家宏观调控政策干预，出现筹资渠道不畅或因集中还贷高峰，导致市县财力出现问题，势必将悬空银行债务，影响农业政策性金融可持续性发展。三是服务手段单一。近年来，农业

8、政策性金融科技服务手段得到了加强，金融产品不断丰富，但还不能完全满足农业产业化发展的需求。加之，部分分支机构因人员素质跟不上业务发展需求，缺乏相关业务经验，现有的服务手段和金融产品还没有得到有效应用，导致服务手段单一。而信贷产品不够丰富，期限错配、办贷流程复杂、环节过多、时限过长，也导致了支农战略上的局限性，间接抬高了信贷准入“门槛”，弱化了政策性金融职能作用的发挥。　　（六）金融要素支撑不足。目前，**市在金融人才引进、金融宣传培训、金融