住房置业担保高峰论坛发言稿

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1、住房置业担保高峰论坛(2005上海)交流材料：联合发展、创新经营,开拓住房担保新局面——ⅩⅩ银联担保有限公司总经理尊敬的各位嘉宾、女士们，先生们：上午好！很高兴能与大家同聚上海，回顾和总结住房置业担保机构五年来的发展历程及经验，共同探讨中国住房置业担保业未来发展方向。ⅩⅩ银联担保有限公司是ⅩⅩ省内首家专业个人住房担保机构，致力于承接住房金融外包业务，公司现在ⅩⅩ省内各地市设有分支机构。我公司成立以来，坚持“经营品牌化、管理科学化、市场全省化、业务信息化”的企业发展战略，实现了企业的健康、持续、快速发展，逐渐走出了一

2、条富有自身特色的发展之路。公司现主要开展住房置业贷款担保业务。公司在省内各地与建行、农行、工行、交行、中行等建立了战略合作伙伴关系，接受金融机构业务外包，在齐鲁大地逐步打造出“银联担保，贷款专家”服务品牌。银联担保作为一个年轻的企业，在实践中积极总结，在成长中努力创新。结合公司近几年的发展，对于住房置业担保的现实问题以及未来发展设想，我们提出以下观点和看法，希望能与国内同行交流探讨。一、实事求是，科学评估住房置业担保机构五年来的发展（1）五年来，政府相关部门为了对住房置业担保规范管理，规避风险，及时科学的制定了许多

3、政策法规，建立和完善了住房置业担保机制。从2000年的《住房置业担保管理试行办法》的出台，到近两年来行业主管部门、金融机构对住房置业担保机构的调查、逐步清理和整顿，无不体现出国家和政府对住房置业担保机构的高度重视和密切关注。住房置业担保机制已初步建立，并正逐步完善。（2）五年来，住房置业担保作用日益显著，逐步得到了金融机构和消费者的广泛认可。住房担保是中国房地产业健康发展的服务保证，住房担保是分散住房金融风险的有效方法。近几年来在，在国家有关政策的大力扶持下，在政府相关部门的关心支持下，住房置业担保机构发展迅猛，为

4、我国房地产业、住房金融业的健康发展做出了突出贡献，其显著作用已逐步显现，并逐步得到了金融机构和广大消费者地认可。（3）五年来，住房置业担保机构面临诸多困难和挑战，在多方努力下，问题正逐步解决。实际的运营中，我们不难发现，住房担保机构在发展中也遇到了诸多的困难和挑战，如担保放大倍数的限制、收益低、盈利模式单一、与金融机构合作不平等、担保机构良莠不齐、市场混乱等问题。解决这些问题、克服当前的困难，必须在行业主管部门、金融机构、住房置业担保机构等多方地共同努力下去完成。对住房置业担保的健康发展，我们有坚定的信心，我们相信

5、在多方共同努力下，困难一定能克服。二、与时俱进，通过创新来解决发展中的主要困难我们认为，积极的观念创新和机制创新是促进住房置业担保机构发展的必由之路。在实践中，我们应不断归纳总结新的理论，在理论指导下去解决发展中的难题。我们认为：1、住房担保机构是风险管理机构。科学确定担保公司的担保能力应从担保公司的风险管理能力角度来衡量，金融机构采取住房置业担保模式来防范住房信贷风险，是对信贷风险的一种转移，住房担保公司是名副其实的风险管理机构。风险管理能力主要包括管理技术和管理手段两个方面。衡量一个担保公司控制和管理风险的能力

6、，也应该从这两个方面来考核：1、管理技术个人贷款业务风险大小主要取决于风险控制三要素：（1）借款人资信真实性评定；（2）业务流程的规范化操作；（3）贷后的催收管理力度，只要有效解决这三个环节，贷款风险就能较好控制。现行银行风险管理技术从理论上讲是比较成熟的，但是在实践中贯彻落实并不到位。个贷业务烦琐、工作量大、银行人力资源不足等客观原因导致在实际的业务开展过程中，这些控制风险因素未能有效落实，为后期风险的发生造成了隐患。而住房置业担保机构因体制灵活，人力资源可随业务量变化适度增加、催收力度和手段也催收的难易程度合理

7、调节等，住房置业担保公司这些特点，正好反映出担保公司的管理能力。2、管理手段银行不良资产的出现，表明借款人不能正常偿还银行贷款，而银行一般通过法律诉讼的方式来进行催收，但这是一种最不经济、最漫长的解决方式。而且常常在胜诉的情况下也很难执行，不易回收贷款。而住房置业担保机构可以通过人工催收、房产置换、提供周转房等多种形式实现债务回收，这些手段是金融机构所不具备的。担保公司是专业风险管理机构，对其担保能力的认定，其实就是对担保公司风险管理能力的认定。衡量一个担保公司控制和管理风险的能力，也应该从这风险管理技术和风险管理

8、手段两个方面来考核，从担保余额、实有资本等方面进行限制过多，过死，会阻碍担保公司的正常发展。2、住房担保机构是资产管理机构，实际上是对抵押房产进行管理，故不应受到担保放大倍数的限制。金融机构个人业务具有数量大、成本高、风险低、后期管理复杂的特性。这些特性决定了金融机构实施抵押资产管理外包是大力发展住房信贷业务的最佳选择之一。现行的住房置业担保都是在借款人提供