《人身保险理论与实务》第7章

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1、第7章　团体人身保险和补充社会保险规划《人身保险理论与实务》学习目标在学习完本章之后，你应该能够：了解和掌握团体人身保险的概念、特点；了解团体人身保险的商品知识和对团体的要求；了解与掌握我国目前的企业年金制度作为补充社会保险的作用和重要意义；并能够综合运用系统知识进行团体保险保障计划的设计。【引例】团身险注重客户服务张小明是某个人寿保险公司团险部门的营销人员。最近他在自己的邮箱里面收到了部门梁经理发给他的邮件，要求在团险营销过程中强化服务意识，遵守以下规定：（1）团体保险的业务人员在保单销售前应深人了解投保企业各方面的情况，

2、积极主动地向客户宣传保险险种，中肯地回答客户的问题，设计合理的团体保险计划，为保单的成功销售和售后服务打下坚实的基础。（2）团体保险的业务人员应与投保人保持长期联系，提供持续的售后服务并协助管理团体保险计划，以增进保险合同的续保率；（3）团体保险中的理赔工作涉及的人数多、范围广、情况复杂，许多被保险人对保险条款和理赔程序知之甚少，团体保险的业务人员应协助公司专门设立的理赔机构，主动、迅速、准确、合理地处理团体保险赔案。本章课程结构7.1团体人身保险概述7.2团体人身保险设计方案7.3补充社会保险规划7.1团体人身保险概述7.1

3、.1团体人身保险的含义团体人身保险有广义和狭义之分。广义的团体人身保险简称“团体险”，通常是指以团体为投保人，团体内的所有成员或部分成员作为被保险人，用一张总的保险单为上述人员提供人身保险保障的保险。狭义的团体人身保险简称“团身险”，是负责被保险人在保险期限内因病死亡、或因意外伤害死亡或残疾的短期保险，类似于团体意外伤害保险。7.1团体人身保险概述7.1.1团体人身保险的含义在一般意义上，团体是由为了达成特定目标或任务而结合在一起的两个或两个以上的个体所组成，其彼此间具有相互依赖的互动关系。在团体保险中，准备参与保险的团体是保

4、险关系中的相对方（被保险人）。除了具有团体的一般属性外，团体保险中的团体还需要满足一定的条件。（1）团体的组成。（2）团体投保人数。（3）团体成员的参保资格。7.1团体人身保险概述7.1.2团体人身保险的特征1）特殊的风险承保规则2）只使用一份团体保单3）保障计划具有灵活性4）费率厘定的特殊规则5）相对低廉的经营成本6）专业化的服务和管理7.1团体人身保险概述7.1.3团体人身保险的种类1）团体人寿保险（1）团体定期人寿保险。（2）团体终身寿险。（3）团体债权人寿险。（4）团体遗嘱收入给付保险。2）团体年金保险①团体延期年金。

5、②预存管理年金保险。③团体分红年金保险。④团体投资年金保险。7.1团体人身保险概述7.1.3团体人身保险的种类3）团体意外伤害保险①建筑工程团体人身意外伤害保险。②执法人员团体意外伤害保险。③旅游意外伤害保险。4）团体健康保险①团体（基本）医疗费用保险。②团体补充医疗保险。③团体特种医疗费用保险。④团体丧失工作能力收入保险。7.2团体人身保险设计方案7.2.1团体人身保险方案团体人身保险方案，又称为团体人身保险保障计划，是保险公司的展业人员根据展业对象的具体情况和需求，将相关的保险产品组合在一起，并汇入公司介绍和服务承诺等内容

6、，为准客户量身定做的保险宣传材料，也称为“团体保险计划书”或“团体保险建议书”。7.2团体人身保险设计方案7.2.2团体人身保险方案的设计方法1）团体人身保险方案的设计原则（1）以满足客户需求为中心的原则。（2）保险保障计划的针对性原则。（3）保障与提高保险公司效益原则。7.3补充社会保险规划企业补充社会保险是指由企业根据自身经济实力，在国家规定的实施政策和实施条件下为本企业职工所建立的一种辅助性的社会保险。它居于多层次的社会保险体系中的第二层次，由国家宏观指导、企业内部决策执行。企业补充社会保险在国外又称职业年金计划，私人养

7、老金计划，公司年金计划，补充养老金计划，它是由企业雇主为其雇员建立的，雇主承担其费用的全部或大部分，它是对国家基本养老保险的补充。7.3补充社会保险规划7.3.1国际上的年金规划介绍1）美国的私人养老金计划2）日本的企业年金制度3）德国的养老保险制度7.3补充社会保险规划7.3.2我国的企业年金制度企业年金，是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自愿建立的补充养老保险制度。在我国，企业补充养老保险于80年代开始试行。1991年国务院在总结各地经验的基础上，发布了《关于企业职工养老保险制度改革的决定》，作出了逐步建立基

8、本养老保险与企业补充养老保险和职工个人储蓄性养老保险相结合的养老保险体系的决定，从而确立了我国养老保险制度改革的目标，即建立基本保险、企业补充保险和个人储蓄性保险相结合的三支柱体系。自此，建立企业补充养老保险成为我国养老保险制度改革的重要内容之一。7.3补充社会保险规划7.3