汽车保险与理赔 曾鑫 23551-第5章汽车保险事故理赔实例

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1、汽车保险与理赔第5章汽车保险事故理赔实例我国汽车交强险理赔实例5.1我国汽车损失险理赔实例5.2我国汽车第三者责任险理赔实例5.3我国汽车其他保险理赔实例5.4我国汽车保险欺诈实例5.55.1我国汽车交强险理赔实例5.1.1驾驶员醉酒驾车，保险公司免赔案例1．案情介绍×年×月×日，某汽车队就自己的东风货车向保险公司投保了一年的机动车第三者责任险，约定赔偿限额为5万元。双方还约定，驾驶员饮酒、吸毒、被药物麻醉驾车的，保险公司不承担责任等。同年×月×日，汽车队驾驶员栗某醉酒后驾车超车驶入非机动车道，制动时侧滑驶入车站港湾，将李某等人撞伤。同年×月，

2、法院对李某诉汽车队、车主、栗某道路交通事故人身损害赔偿纠纷案作出判决，该判决已生效。后汽车队就该赔偿金向保险公司索赔，保险公司以属于合同规定的免责情形为由拒赔。后汽车队诉至一审法院，要求保险公司赔偿。法院驳回其诉讼请求。汽车队不服，再次上诉。北京市第二中级人民法院终审判决，驳回汽车队上诉，维持一审法院驳回其诉讼请求的判决。2．案例分析一审法院经审理判决后，汽车队不服，以保险合同中约定驾驶员酒后驾车发生事故的免赔条款系格式条款，且没有法律依据，保险公司应承担保险责任为由上诉到二中院。二中院经审理认为，驾驶员栗某系醉酒后驾车造成交通事故，该行为所引

3、起的保险责任属于保险公司与汽车队约定的保险条款中免责范围，也属于《机动车交通事故责任强制保险条例》中规定的有权向致害人追偿的情形之一。在李某诉汽车队的已生效法院判决确定车主赔偿责任的情况下，不应再适用保险公司无责赔付的原则处理，故汽车队要求保险公司承担保险责任，法律依据不足，故对汽车队上诉主张不予支持。5.1.2交强险不负责赔付本人案例1．案情介绍驾驶员驾车去天津，在行驶中与超速的车发生了剐蹭。驾驶员把头磕破了，驾驶员要求保险公司按交强险赔偿。2．案例分析交强险条款的第5条规定：“交强险的受害人，是指因保险机动车发生交通事故遭受人身伤亡或者财产

4、损失的人，但不包括被保险机动车本车的车上人员、被保险人。”因此，发生交通事故时，本车驾驶员和车上的乘客并不在交强险的保障范围内。交强险主要是对第三者进行赔偿，而本车驾驶员和车上人员并不在第三者的责任范围内，所以交强险不负责赔偿。对此，建议消费者购买商业保险。目前新款商业车险中已经将车上人员责任险由以前的附加险改为基本险，消费者可以在购买了交强险后单独购买。5.1.3交强险不赔案例1．案情介绍小刘开车去西单，在回家时不小心撞坏了一辆出租车的保险杠。在赔偿修车费用的同时，驾驶员提出让小刘通过交强险赔偿几天的停驶费。2．案例分析保险公司表示，交强险不

5、负责赔偿停驶费。交强险条款第10条规定受害人故意造成的交通事故损失；被保险人（车主）所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失。被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通信或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种间接损失；因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用，交强险不予赔付。5.1.4二手车买卖须办交强险过户1．案情介绍小王有一辆桑塔纳轿车，由于他要在2007年年底出国，想在2007年将卖掉。二手车的交强险应该如何办理？2

6、．案例分析交强险有关条款规定：“在交强险合同有效期内，被保险机动车所有权发生转移的，投保人应当及时通知保险人，并办理交强险合同变更手续。”在二手车买卖中，由于驾车人不同，因此风险也不同，所以要办理交强险的过户手续。办理时，须车主本人携带身份证原件，到保险公司提出书面申请，进行变更即可。如果不是本人来办理，代办人还需携带委托书，到保险公司办理。5.2我国汽车损失险理赔实例5.2.1车辆出险后是否修复的理赔案例1．案情介绍陈先生将其一辆宝马车向某保险公司投保车辆损失险80余万元，并支付了保险费1万余元。半年后，驾驶员因违反交通规则，与一大型客车相撞

7、，造成车毁人亡。陈先生在处理善后过程中，与保险公司在保险车辆的估损和理赔上发生争执。保险公司在未通知陈先生的情况下，委托了一家修理厂对该车辆进行鉴定，鉴定的结论为该宝马车尚可修复，费用44万元。陈先生提出异议，并向法院提起了诉讼，认为车辆已经全损，修理也无必要，应当赔款。2．案例分析此案例是机动车辆损失险理赔中的典型案例。保险车辆因发生保险事故，需要确定损坏程度和研究定价方案，习惯上称之为“估损”。机动车辆保险条款对估损有明确要求，即“保险车辆因保险事故受损或致使第三者财产损坏，应当尽量修复。修理前被保险人应会同保险人检验，确定修理项目、方式和

8、费用。否则，保险人有权重新核定或拒绝赔偿。”根据这个条款，估损中应遵循两个原则：一是尽量修复原则；二是协商定价原则。如果是未经协商或协商不成的话，保险